Vai laulības ar sliktu kredītu ietekmē manu kredītvērtējumu?

"Vai laulība ar sliktu kredītu ietekmē manu kredītreitingu?"

Īsā atbilde uz šo jautājumu ir: Nē, tā nebūs. Jūsu kredītvēsturi paliks jūsu kredītvēsturi, un jūsu jaunā laulātā kredītvēsturi paliks viņu. Tas pats jūsu kredītpunktiem.

Bet garāka atbilde ir sarežģītāka, jo jūsu laulātā kredīts var ietekmēt jūsu finanses daudzos citos veidos, kā savā padomdevēja ieskatā zemāk norāda KFP Stefānija Dženkinsa.

Šeit ir daži no pamatiem, kas jums un jūsu dzīvesbiedram jāzina.

Taustiņu izņemšana

• Laulība ar cilvēku ar sliktu kredītvēsturi neietekmēs jūsu pašu kredītvēsturi.
• Pēc laulības noslēgšanas jums un jūsu dzīvesbiedram joprojām būs atsevišķi kredīta pārskati.
• Tomēr visi parādi, ko jūs kopīgi ņemsit, tiks uzrādīti gan kredītvēsturei, gan jūsu laulātajam.

Kā darbojas kredītrezultāti

Jūsu kredītreitings ir jūsu kredītspējas novērtējums, kas balstīts uz vienumiem jūsu kredītkartē vienā vai vairākos no trim galvenajiem valsts kredītbirojiem. Kredīta pārskatā ir iekļauta aizņēmumu vēsture un iepriekšējie dati par parādu, piemēram, ikmēneša kredītkaršu rēķinu, savlaicīgu atmaksu.

Labs kredītreitings ir svarīgs ne tikai tad, ja vēlaties aizņemties naudu automašīnas vai mājas iegādei, bet arī tad, ja neaizņematies. Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība, nosakot likmes, var ņemt vērā jūsu kredītreitingu, saimnieks, pieņemot lēmumu par dzīvokļa īri, to var apskatīt, un potenciālais darba devējs to varētu pārbaudīt pirms jums piedāvāt darbu. Citiem vārdiem sakot, to izmanto, lai novērtētu, cik ticams vai riskants jūs, iespējams, atrodaties daudzās situācijās.

Iespējams, ka pirms pirmās kredītkartes saņemšanas jums nebūs kredītvēstures, bet pēc tam tā tiks uzkrāta mēnesi pēc mēneša. Līdz tam laikam, kad apprecēsities, iespējams, esat uzkrājis ievērojamu ierakstu.

Pat kā precētam pārim jums un jūsu dzīvesbiedram būs divas atsevišķas kredītvēstures, kas piesaistītas attiecīgajiem sociālās apdrošināšanas numuriem.

Negatīva informācija kredītkartē laika gaitā kļūst mazāk nozīmīga un galu galā pazūd pavisam.

Kopīga aizdevuma ņemšana

Ja jūs nolemjat ņemt aizdevumu kopā ar savu dzīvesbiedru, jūsu aizdevējs, visticamāk, pārbaudīs abas jūsu kredītvēstures, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu. Ja jūsu dzīvesbiedram ir drausmīga kredītvēsture - un jums ir pietiekami ienākumi, lai pats varētu segt aizdevuma maksājumus -, jūs varat apsvērt iespēju ņemt aizdevumu tikai uz jūsu vārda.

Ja jums izdodas iegūt kopīgu aizdevumu, jūsu aizdevējam saskaņā ar likumu ir jāziņo par aizdevumu un jūsu maksājumu vēsturi abos jūsu vārdos. Piemēram, ja jums ir kopīgs aizdevums automašīnai un jūs nokavējat visus maksājumus, tie parādīsies jūsu un jūsu laulātā kredītvēsturē.

Negatīva informācija kredītkartē tomēr netiks vajāta uz visiem laikiem. Saskaņā ar likumu kredītbirojiem ir pienākums to noņemt pēc noteikta laika. Par novēlotiem maksājumiem, kas ir septiņi gadi; bankrotiem - vai nu 7, vai 10 gadus, atkarībā no bankrota veida. Turklāt, kā norāda uzņēmums, kas atbalsta plaši izmantoto FICO kredītpunktu vērtēšanas sistēmu, jo vecāka ir negatīvā informācija, jo mazāka būs tās ietekme uz jūsu rezultātu.

Tātad, ja jūsu dzīvesbiedram ir slikta kredītvēsture, tas tieši neietekmēs jūsu kredītreitingu, un tas var būt faktors tikai tad, ja jūs kopīgi piesakāties aizdevumam. Un, ja jūs abi apmaksāsit rēķinus noteiktajā laikā, nepaies daudzi gadi, līdz arī jūsu laulātais sasniegs labu kredītreitingu.

Padomnieka ieskats

Stefānija Dženkinsa, CFP®
Mans finanšu plānotājs, LLC, Ņujorka, Ņujorka

Laulība ar sliktu kredītu neietekmēs jūsu personīgo kredītvērtējumu, bet tas varētu ietekmēt citus veidus.

Sakiet, ka jūs abi gribat iegādāties māju. Iegādājoties hipotēku, jūs pieliekat abus kredītpunktus. Tas šķiet loģiski, bet, ja jūs ejat šo ceļu, jūs, iespējams, nevarēsit aizņemties tik daudz, un aizņemsities ar augstākām procentu likmēm nekā tad, ja pieteiktos tikai ar savu labu kredītu. Divi rādītāji šajā gadījumā nav labāki par vienu: Zemāks rādītājs jūs abus velk.

Tātad, ja jūsu partnerim ir sliktāka kredītvēsture nekā jums, pārliecinieties, ka pēc kāzu noslēgšanas kredītkonti ir atsevišķi. Nav kopīgas kredītkartes ... nav konsolidēti studentu aizdevumi. Glabājiet to visu atsevišķi.