Invaliditātes ienākumu (DI) apdrošināšana
Invaliditātes ienākuma (DI) apdrošināšana nodrošina papildu ienākumus, ja slimības vai nelaimes gadījuma rezultātā rodas invaliditāte, kas neļauj apdrošinātajam strādāt regulārā darbā. Pabalsti parasti tiek maksāti katru mēnesi, lai apdrošinātie varētu uzturēt salīdzināmu dzīves līmeni un apmaksāt regulāros izdevumus.
Izpratne par invaliditātes ienākumu (DI) apdrošināšanu
Invaliditātes ienākuma (DI) apdrošināšana ir paredzēta, lai bez nodokļiem aizstātu no 45% līdz 65% no apdrošinātā bruto ienākumiem. Dažās politikās prēmijas un komisijas tiek iekļautas kā ienākumi. Pabalsti nav apliekami ar nodokli, jo apdrošinājuma ņēmējs prēmiju samaksai izmantoja dolārus pēc nodokļu nomaksas. Polise izmaksā pabalstu gadījumā, ja slimība vai ievainojums neļauj apdrošinājuma ņēmējam nopelnīt ierastos ienākumus nodarbošanās laikā.
Lai arī daži darba devēju piedāvātie plāni un darba ņēmēju kompensācija var sniegt palīdzību invaliditātes laikā, seguma kvalitāte un apjoms var atstāt darbiniekam invalīdam nepieciešamo aizsardzību. Daudzi darba devēju piedāvātie plāni ir daļa no pārklājuma, un tie, iespējams, nemaksās tādā līmenī, kāds darbiniekam nepieciešams, lai segtu savus izdevumus. Darbinieku kompensācija sedz tikai traumas, kas radušās nodarbinātības rezultātā.
Pašnodarbinātām personām un mazo uzņēmumu īpašniekiem tas jādara atsevišķi, ja runa ir par ienākumiem invaliditātes jomā. Pat ja ievainojums ir saistīts ar darbu, neatkarīgs uzņēmuma īpašnieks nedrīkst prasīt sev atlīdzību par strādnieku.
Taustiņu izņemšana
- Invaliditātes ienākuma (DI) apdrošināšana nodrošina pabalstus apdrošinātājiem, kuri ir invalīdi traumu vai slimību rezultātā un nevar veikt normālus darba pienākumus.
- Invaliditātes apdrošināšana izmaksā daļu no apdrošinātā ienākumiem, parasti ne vairāk kā 60%.
- DI apdrošināšanas prēmijas parasti svārstās no 1, 5% līdz 3% no apdrošinātā bruto ienākumiem.
- Lielākajā daļā invaliditātes ienākumu politikas ir noteikts nogaidīšanas periods, kurā nevar saņemt pabalstus no kvalificētas invaliditātes.
Invaliditātes apdrošināšanas izmaksas
Invaliditātes apdrošināšanai ir dažādi faktori, kas ietekmē galīgo prēmiju. Polises prēmijas parasti svārstās no 1, 5% līdz 3% no bruto ienākumiem. Apdrošināšanas līgumi parakstīšanas procesā ņem vērā arī vecumu. Pretendentu minimālais vecums ir 18 gadi, bet maksimālais vecums parasti ir 60 gadi. Atšķirībā no dzīvības apdrošināšanas, DI likmes sievietēm ir augstākas par apdrošināšanas seguma vienību nekā vīriešu kārtas pieteikuma iesniedzējiem. Saskaņā ar prasību datiem apdrošinātāji agrākā dzīves periodā vēsturiski ir maksājuši vairāk un lielākas atlīdzību dolāros par sievietēm nekā vīrieši. To var saistīt ar grūtniecību un dzemdībām, kā arī augstāku depresijas un autoimūno traucējumu līmeni. Arī smēķētāji var cerēt maksāt pat par 25% vairāk par tādu pašu aizsardzību kā nesmēķētājs, jo biežāk sastopamas ar smēķēšanu saistītas slimības.
Nosakot prēmijas, pakalpojumu sniedzēji iedalīs pretendentus karjeras un ienākumu klasifikācijā. Šīs klasifikācijas pamatā ir pārvadātāja prasījumu pieredze attiecībā uz šīm darba kategorijām un ienākumiem. Klasifikācija ar zemāko risku maksās mazāk.
Invaliditātes ienākumu apdrošināšanas gaidīšanas periods
Parasti invaliditātes ienākuma apdrošināšanas polisēs ir noteikta ikmēneša pabalsta summa (piemēram, 3000 USD mēnesī). Ja nav norādīts politikas valodā, DI politikas nesaskaņo ar sociālā nodrošinājuma pabalstiem, bet maksā papildus. Un, protams, pieaugot ikmēneša pabalsta summai, tiek aprēķinātas augstākas prēmijas. Lielākā daļa uzņēmumu neizsniegs polisi ar pabalstiem, kas pārsniedz 60% no indivīda bruto ienākumiem.
Lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju piedāvā plānus, kuru maksimālais ieguvumu periods ir 2, 3, 5 vai 10 gadi. Atkal cena palielinās, lai iegādātos pagarinātu ieguvumu periodu.
Invaliditātes ienākuma apdrošināšanas polisēm ir noteikts nogaidīšanas vai atcelšanas periods pirms pabalstu saņemšanas. Šis periods parasti ir 30 dienas no seguma datuma, un tas var atšķirties atkarībā no pakalpojumu sniedzēja un politikas. Vēl viens kritisks apsvērums attiecībā uz invaliditātes ienākumu politiku ir tas, ka pabalsta maksājumi nesākas tūlīt pēc traumas vai slimības pieprasījuma iesniegšanas. Atkal tas atšķirsies atkarībā no pakalpojumu sniedzēja un politikas veida, taču lielākajai daļai būs nepieciešams nogaidīšanas periods no 30 līdz 45 dienām pirms pirmā pabalsta maksājuma procesa.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.