Kredīti pirmreizējiem mājas pircējiem

Vai domājat iegādāties savu pirmo māju? Jums būs jātaupa vismaz tikpat daudz iemaksas un slēgšanas izmaksas. Tomēr ir arī daudzas lietas - federālās un valsts dotācijas, nodokļu atlaides un citas iespējas -, kuras varat izpētīt un kuras ir paredzētas, lai pirmreizējiem pircējiem būtu vieglāk atļauties savas pirmās mājas. Pat ja jums kādreiz ir piederējusi māja, patiesībā jūs varat pretendēt uz šīm programmām, ja ievērojat noteiktas vadlīnijas.

Pirmreizēja mājas pircēja definīcija

Saskaņā ar ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta (HUD) - valdības aģentūras mājokļu tirgū - teikto, ka pirmo reizi mājas pircējs ir persona, kas atbilst jebkuram no šiem nosacījumiem:

• Fiziska persona, kurai trīs gadu laikā līdz īpašuma pirkšanas dienai nav piederējusi galvenā dzīvesvieta (un šādas personas dzīvesbiedrs)
• Vientuļajam vecākam, kuram laulības laikā mājā ir bijuši tikai bijušie dzīvesbiedri
• Pārvietots mājsaimnieks, kura īpašums ir bijis tikai ar dzīvesbiedru
• Fiziska persona, kurai ir bijusi tikai galvenā dzīvesvieta, kura nav pastāvīgi piestiprināta pastāvīgajam fondam saskaņā ar piemērojamajiem noteikumiem
• Fiziska persona, kurai ir piederējis tikai īpašums, kas neatbilst valsts, vietējiem vai būvniecības paraugiem un kuru nevar ievērot par zemāku cenu nekā pastāvīgās būves celtniecības izmaksas

Kamēr jūs kvalificējaties kā pirmreizējs mājas pircējs, kā aprakstīts iepriekš, šādas iespējas var palīdzēt padarīt jūsu sapni par jaunas mājas iegādi realitātē.

Nodokļu kredīts salīdzinājumā ar nodokļu atskaitīšanu

Pirmā lieta, kas jāsaprot par nodokļu priekšrocībām, ir atšķirība starp nodokļu atskaitījumu un nodokļu atlaidi. "Daudzi cilvēki domā, ka šie termini ir savstarpēji aizstājami, " saka Lisa Greene-Lewis, sertificēts valsts grāmatvedis Sandjego, Kalifornijā. "Nodokļa atskaitījums samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu, bet faktiskais nodokļu samazinājums tiek veikts, pamatojoties uz jūsu nodokļu kategoriju. Nodokļu kredīts ir nodokļu, kas jums parādā, samazināšana par dolāru par dolāru. ”

Tas nozīmē, ka ar kredīta palīdzību jūs ietaupīsiet daudz vairāk. “Nodokļa kredīts 100 ASV dolāru apmērā samazinātu jūsu nodokļu saistības par 100 ASV dolāriem, savukārt nodokļu atskaitījums 100 ASV dolāru apmērā samazinātu jūsu nodokļus par 25 ASV dolāriem, ja jūs esat 25% nodokļu kategorijā, ” saka Greene-Lewis.

Pirmo reizi izmantojamo priekšrocību izmantošana

Iekļaujas HUD

Pirmā vieta, kur meklēt palīdzības piešķīrumu, ir HUD. Kaut arī HUD nesniedz dotācijas tieši privātpersonām, tas piešķir naudu organizācijām, kuras ir paredzētas pirmo reizi māju pircējiem.

Skatieties uz savu IRA

Ikviens pirmreizējs mājas pircējs ir tiesīgs dzīves laikā izņemt 10 000 USD no tradicionālās vai Roth IRA, nemaksājot 10% soda naudu par priekšlaicīgu izstāšanos. "Tomēr federālās valdības definīcija par pirmo reizi iegādātu mājas pircēju ir persona, kurai trīs gadu laikā nav piederējusi personīga dzīvesvieta, " saka Deans Ferraro, Mission Viejo, Kalifornijas štats, reģistrētais pārstāvis, kurš pilnvarots pārstāvēt nodokļu maksātājus Iekšējā ieņēmumu dienestā. (IRS). Tātad, pat ja jums agrāk piederēja mājas, ja jūs atbilstat federālajiem kritērijiem, jūs esat tiesīgs pieskarties šiem līdzekļiem, lai saņemtu iemaksu, slēgšanas izmaksas utt.

Ja jums ir tradicionāla IRA, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par izņemto naudu. Roth IRA kontiem netiks uzlikti papildu nodokļi, jo tie tiek finansēti ar naudu, kas jau ir aplikta ar nodokļiem. Tā kā katrai personai ir USD 10 000 dzīves laikā, par kuru bez soda naudas var izņemt IRA, pāris varētu izņemt kopā ne vairāk kā USD 20 000, lai samaksātu par savu pirmo māju. Noteikti izmantojiet naudu 120 dienu laikā, pretējā gadījumā par to tiek piemērots 10% sods, brīdina Ferraro.

Valsts programmas palielināšana

Daudzos štatos, piemēram, Ilinoisā, Ohaio un Vašingtonā, tiek piedāvāta pirmā iemaksu pircējiem, kas kvalificējas, iemaksa. Parasti atbilstība šajās programmās ir balstīta uz ienākumiem, un tai var būt arī ierobežojumi, cik dārgu īpašumu var iegādāties. Kvalifikācijas ieguvēji var saņemt finansiālu palīdzību ar iemaksām un slēgšanas izmaksām, kā arī ar nekustamā īpašuma atjaunošanas vai uzlabošanas izmaksām.

Zināt par indiāņu iespējām

Indiāņu pirmreizējie mājas pircēji var pieteikties uz 184. sadaļas aizdevumu. "Blakus VA aizdevumam, kam nav naudas, šis ir labākais piedāvātais federālais subsidētais aizdevums, " saka Ferraro. Šim aizdevumam nepieciešama 1, 5% aizdevuma avansa garantijas maksa un tikai 2, 25% pirmā iemaksa aizdevumiem virs USD 50 000 (aizdevumiem, kas ir mazāki par šo summu, tie ir 1, 24%). Atšķirībā no tradicionālās aizdevuma procentu likmes, kas balstās uz aizņēmēja kredītvērtējumu, šī aizdevuma likme ir balstīta uz dominējošo tirgus likmi. 184. iedaļas aizdevumus var izmantot tikai vienas ģimenes mājām (no vienas līdz četrām vienībām) un primārajai dzīvesvietai.

Nodokļu atvieglojumi visiem mājas pircējiem

Pirmo māju pirkšana ļauj jums saņemt nodokļu atvieglojumus, kas tiek piešķirti katram mājas pircējam neatkarīgi no tā, vai tā ir pirmā māja, vai ne.

Mājas hipotēkas procentu atskaitīšana

Mājas hipotēkas procenti kādreiz bija viens no lielākajiem atskaitījumiem tiem, kas minēja īpašumus. Tomēr Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likumā (TCJA) šī atskaitīšana ir ierobežota ar procentiem, kas samaksāti par USD 750 000 vai mazāk par precētiem nodokļu maksātājiem, kuri iesniedz kopīgus pieteikumus (USD 375 000 vai mazāk tiem, kas iesniedz atsevišķi). Tajā pašā laikā tas ir gandrīz divkāršojis standarta atskaitījumu no precētiem pāriem, kas iesniedz kopīgi, no 12 700 USD līdz 24 000 USD (no 6 350 līdz 12 000 USD par vienreizējiem iesūtītājiem), padarot mazāku iespēju, ka cilvēkiem būs pietiekami daudz atskaitījumu, lai tos detalizētu. Tomēr hipotēkas procenti ir atskaitāmi, un jums jāinformē par procentiem, kas tiek maksāti jūsu aizdevējam, izmantojot 1098 veidlapu, kuru katru gadu izsūta janvārī un / vai februāra sākumā.

Punkti vai aizdevuma izsniegšanas maksas atskaitīšana

Saskaņā ar Greene-Lewis teikto, maksa, ko jūs maksājat, lai iegūtu mājas hipotēku, var tikt piemērota kā atskaitījums. “Punkti 1098 veidlapā tiks norādīti arī no jūsu aizdevēja vai norēķinu paziņojuma gada beigās, ” viņa saka, piebilstot, ka noteikumi par to, kā jūs atskaitāt punktus pirmajam pirkumam vai refinansēšanai.

Īpašuma nodokļa atskaitīšana

Īpašuma nodokļa atskaitījumi ir pieejami valsts un vietējiem īpašuma nodokļiem, pamatojoties uz jūsu mājas vērtību. Atskaitītā summa ir summa, ko maksā īpašuma īpašnieks, ieskaitot visus maksājumus, kas veikti ar darījuma kontu norēķinu vai slēgšanas brīdī, bet TCJA ir ieturējusi ieturējuma maksimālo summu 10 000 USD. "Jūs, iespējams, atradīsit nekustamā īpašuma nodokļus, kas samaksāti no jūsu 1098 veidlapas, no jūsu hipotēku uzņēmuma, ja īpašuma nodokļi tiek maksāti caur jūsu hipotēku uzņēmumu, " saka Greene-Lewis. "Pretējā gadījumā jums jāuzrāda īpašuma nodokļa summa, kuru esat samaksājis par gadu, kas norādīts jūsu īpašuma nodokļa rēķinā."

Dzīvojamo ēku enerģijas kredīts

Māju īpašnieki, kuri uzstāda saules paneļus, ģeotermiskās siltuma sistēmas un vēja turbīnas vai energoefektīvus logus vai apkures un gaisa kondicionēšanas sistēmas, var saņemt nodokļu atlaidi līdz 30% no izmaksām. Pārbaudiet IRS enerģijas stimulu sarakstu, lai redzētu, vai esat kvalificējies.

Kad esat apsvēris visus nodokļu atvieglojumus un atskaitījumus, par kuriem jums ir tiesības, pārliecinieties, ka meklējat hipotēku uzņēmumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Grunts līnija

Mājokļa izmaksas pārsniedz iemaksas un ikmēneša hipotēkas maksājumus. Pārliecinieties, ka, pieņemot lēmumu par to, vai varat atļauties iegādāties māju un cik daudz jūs varat par to samaksāt, ņemiet vērā pirmo reizi mājas pircēju un citus nodokļu atvieglojumus un atskaitījumus.

"Pārliecinieties, ka ņem vērā slēgšanas izmaksas, pārcelšanās izmaksas, mājas pārbaudi, darījuma maksas, mājas apdrošināšanu, īpašuma nodokļus, remonta un uzturēšanas izmaksas, iespējamās māju īpašnieku asociācijas nodevas un daudz ko citu, " saka Dž. Krovs, Džordžijas dienvidaustrumu hipotēkas prezidents. lielākais nebanku kreditētājs un Gruzijas Hipotēku baņķieru asociācijas prezidents.

Zinot, ka varat atļauties izvēlētās mājas, jūs iegūstat vislabākās iespējas dzīvot tur nākamajos gados.