Slēgšana pensijā? Izlasiet šos padomus

Daudzi cilvēki, kas nodarbojas ar finanšu plānotāja pakalpojumiem, mēdz to darīt, tuvojoties pensijai. Tas ir dabiski; aiziešana pensijā ir liels solis. Šeit ir finanšu plānošanas saraksts, ja esat 10 gadu laikā pēc aiziešanas pensijā.

Zeķes prom, cik vien iespējams

Daudziem pensijas uzkrājējiem šie ir karjeras lielākie ienākumu gadi. Šis ir laiks, lai iemaksātu maksimāli iespējamās summas jūsu darba devēja pensiju plānā, IRA kontos un tamlīdzīgi. Lai gan šīm iemaksām nebūs gadu, lai saliktu kā tās, kas tika veiktas jūsu divdesmitajos un trīsdesmitajos gados, katrs mazliet palīdz. (Skatīt arī: Finanšu plānošana: tas ir kas vairāk nekā nauda .)

Pārbaudiet sociālo drošību

Lai arī notiek diskusijas par sociālā nodrošinājuma maksātspēju nākotnē, iespējams, ka pabalstu saņems tie, kuriem šobrīd ir 50 gadi. Šeit varat saņemt paziņojumu un pārbaudīt savas priekšrocības. Sociālā nodrošinājuma pārvalde ir arī norādījusi, ka viņi atsāks paziņojumus pa pastu, tāpēc sekojiet līdzi savam. Es iesaku tos saglabāt un vienmēr pārbaudiet, vai esat saņēmis pilnu kredītu par visiem saviem ieņēmumiem.

Turklāt ir svarīgi zināt un saprast, kādi būs jūsu ieguvumi, ja tos pieprasīs dažādos vecumos. Ja esat precējies, ir vairākas stratēģijas, kas jāapsver, ņemot vērā jūsu pabalstu pieprasīšanas laiku. Šeit ir pāris labu kalkulatoru no sociālā nodrošinājuma un AARP vietnēm.

Padomi pensionēšanās pārtraukšanai

Apkopojiet informāciju par visiem pensijas kontiem

Mūsdienās nav nekas neparasts, ka kāds savas karjeras laikā ir strādājis piecos vai vairāk darbos. Tas var izraisīt vairākus pensijas plānus ar bijušajiem darba devējiem. Ja esat precējies un jūsu dzīvesbiedrs strādā, šis skaitlis var viegli dubultoties. Tas, protams, ir papildus jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem.

Gadu gaitā esmu redzējis cilvēkus ar vecām pensijām, kurās viņiem ir piešķirts pabalsts, veciem 401 (k) plāna kontiem, kurus viņi būtībā ir atstājuši pie vecā darba devēja un gadu gaitā tos ignorējuši, vairākiem IRA kontiem utt. Šis ir piemērots laiks, lai pārliecinātos, ka jums ir visu šo veco plānu saraksts. Tas ir vēl labāks laiks, lai izstrādātu stratēģiju, lai pārliecinātos, ka vecie 401 (k) un IRA tiek konsolidēti un tiek pareizi ieguldīti un vai vecā darba devēja rīcībā ir jūsu pašreizējā kontaktinformācija par visiem vecajiem pensiju kontiem. Lai gan daudzi no šiem vecajiem kontiem varētu būt salīdzinoši mazi, ja jums ir vairāki, tas var papildināt reālo naudu jūsu aiziešanai pensijā. (Skatīt arī: Vai jums vajadzētu apgāzt savu 401 (k)? )

Skaitlis citos jūsu finanšu resursos

Šis ir arī labs laiks, lai apietu apkārt savus citus finanšu aktīvus, kas potenciāli ir pieejami, lai atbalstītu jūsu pensionēšanās dzīvesveidu. Šeit ir daži vienumi, kas jums varētu būt: ar nodokli apliekami ieguldījumu konti; mūža rente; dzīvības apdrošināšana ar naudas vērtību; darba devēja interese par biznesu un akciju opcijas. Ja jūsu 401 (k) kontā ir uzņēmuma akcijas, jūs varētu gūt labumu no neto nerealizētā novērtējuma (NUA) noteikumu izmantošanas. Turklāt nosakiet, vai jūsu uzņēmums piedāvā pensijas vecuma veselības apdrošināšanu. Vai pensijas laikā strādājat pilnu vai nepilnu darba laiku? (Skatīt arī: Uzņēmuma akciju apgāde: lēmums divreiz padomāt .)

Tas nav nekas neparasts, ka uzņēmumi piedāvā stimulus darbiniekiem, kuru vecums ir ilgāks, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā. Ja esat šāda piedāvājuma saņēmējs, apsveriet iespēju to ņemt vērā divos gadījumos. Pirmkārt, piedāvājums varētu būt diezgan finansiāli pievilcīgs, un, otrkārt, ja jūs nepieņemat sākotnējo piedāvājumu, nākamais šāds piedāvājums vairumā gadījumu nav tik ienesīgs. Nekļūdieties, jo pēc pirmā piedāvājuma jūs, iespējams, esat “sarakstā”.

Dažiem ļaudīm varētu būt paveicies, ka viņi var manīt no vecākiem vai citiem. Parasti es aicinu ievērot piesardzību, iekļaujot to kā pensijas aktīvu. Var notikt lietas. Jūsu vecāki varētu dzīvot ilgāk, nekā gaidīts, un viņu kopšanas izmaksas varētu apēst lielāko daļu viņu bagātības. (Skatīt arī: Pensiju ieguldījumu stratēģija pēc vecuma .)

Nosakiet, cik daudz jums būs nepieciešams atbalstīt savu dzīvesveidu

Šis ir laiks, kad sākt izdarīt izvēli par to, kā jūs dzīvosiet pensijā, un, vēl svarīgāk, pielietot dažus dolāru skaitļus šim dzīvesveidam. Vai jūs pārcelsities vai samazināsit savu māju? Vai līdz pensijas vecuma sasniegšanai jūs būsit bez parādiem? Vai jums būs pieauguši bērni, kurus atbalstīt? (Skat. Arī: Vēlaties apceļot pensionēšanās pasauli? Lūk, kā .)

Vēl viens veids, kā to pateikt, ir sākt domāt par pensijas budžetu.

Veiciet aiziešanu pensijā

Tiešsaistē ir pieejami daudzi pensijas kalkulatori, iespējams, pat izmantojot jūsu uzņēmuma pensiju plāna sniedzēju. Daži no tiem ir labāki nekā citi, tāpēc nedaudz pārbaudiet metodoloģiju un pamatā esošos pieņēmumus. Labāki ir lieliski rīki, kas dod priekšstatu par to, vai jūsu pensijas plāni ir reāli vai nē.

Lielākā daļa pensiju aprēķināšanas rīku lūgs ievadīt savus pensijas plāna aktīvus, visas pensijas, sociālo nodrošinājumu un citus ieguldījumus. Balstoties uz mainīgajiem lielumiem, piemēram, jūsu ieguldījumu piešķīrumu un citiem faktoriem, šīs programmas sniegs jums priekšstatu par to, cik lielu pensionēšanās naudas plūsmu jūsu resursi varētu atbalstīt. Lai gan atbilde jums var nepatikt, daudz labāk ir zināt, ka potenciāls iztrūkums ir iespējami agrīnā pirms pensijas. (Skatīt arī: ETF, ko parasti atrod pensijas kontos .)

Tas varētu būt labs brīdis, lai piesaistītu jums kompetenta finanšu konsultanta pakalpojumus, kuri maksā tikai par maksu. Papildus viņu zināšanām kvalificēts konsultants var jūsu pensijas plānošanā pievienot savrupu trešo personu viedokli.

Padomājiet par izstāšanās stratēģiju

Viens no sarežģītākajiem aspektiem, kas saistīti ar aiziešanu pensijā, var būt konta noteikšana un kādā secībā. Dažādiem kontiem ir atšķirīgas ienākuma nodokļa sekas. Tradicionālais IRA konts un 401 (k) konta izņemšana parasti tiek aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi. Roth IRA konti parasti netiks aplikti ar nodokļiem, kamēr tiks ievēroti daži noteikumi. (Skatīt arī: Roth IRA Distribution nodokļu režīms .)

Annuities var tikt aplikti ar nodokļiem daļēji vai pilnībā, atkarībā no tā, kā jūs ņemt naudu. Ar nodokli apliekami ieguldījumi var pretendēt uz preferenciālu ilgtermiņa kapitāla pieauguma režīmu, ja tiek ievēroti daži noteikumi. Lieta ir tāda, ka noteikumi var būt sarežģīti un sliktas izvēles izdarīšana var negatīvi ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli pensionēšanās laikā.

Apspriešanās ar kvalificētu nodokļu vai finanšu konsultantu šeit ir patiešām laba ideja, it īpaši, ja jūs domājat, ka pensijas laikā būs augsts nodokļu līmenis. (Skatīt arī: Īpašuma plānošana: 16 lietas, kas jādara, pirms mirst .)

Pārbaudi savu plānu ar stresu

Pat vislabākie plāni ne vienmēr notiek saskaņā ar plānu. Padomājiet par to, kas varētu noiet greizi. Kas notiek, ja ciešat no nopietnām medicīniskām neveiksmēm, kas neļauj strādāt līdz pensijai? Ko darīt, ja jūsu uzņēmums nolemj atlaist jūs pirms vēlamā pensijas vecuma? Vai jūsu pensionēšanās plāni joprojām darbosies finansiāli? (Skatiet arī: Kā padomdevējs var palīdzēt samazināt jūsu veselības aprūpes izmaksas .)

Grunts līnija

10 gadi pirms aiziešanas pensijā ir laiks, kad investori, tā sakot, var dabūt pīles pēc kārtas. Saņemiet visu savu pensionēšanās līdzekļu, tostarp sociālās apdrošināšanas, pensiju, pensijas kontu un citu aktīvu, pārvaldību. Nosakiet, kas jums būs nepieciešams, lai atbalstītu savu dzīvesveidu, aizejot pensijā, un nosakiet, vai finansiālie resursi atbalstīs jūsu dzīvesveidu. Ja jums nepieciešama finanšu speciālista palīdzība, saņemiet to. Veiksmīgai pensionēšanai nepieciešama plānošana, un šis laika posms ir izšķirošs, lai palīdzētu nodrošināt veiksmīgu pensionēšanos. (Skatīt arī: Vai karjera finanšu plānošanā ir jūsu nākotnē? )