Cedēšanas uzņēmums
Cedēšanas uzņēmums ir apdrošināšanas sabiedrība, kas daļu vai visus riskus no sava apdrošināšanas polises portfeļa nodod pārapdrošināšanas firmai. Riska samazināšana šādā veidā ļauj cedējošajai sabiedrībai nodrošināties pret nevēlamu zaudējumu pakļaušanu un atbrīvo kapitālu jaunu apdrošināšanas līgumu sastādīšanai.
Uzņēmējdarbības pārtraukšana
Cedēšanas uzņēmums saglabā atbildību par pārapdrošinātajām polisēm, tāpēc, lai arī pārapdrošināšanas firmai ir jāatmaksā prasījumi, ja pārapdrošināšanas sabiedrība nepilda saistības, cedēšanas sabiedrībai joprojām var nākties izmaksāt pārapdrošinātās polises riskus. Apdrošināšana ir stingri reglamentēta nozare, kas prasa apdrošināšanas sabiedrībām sastādīt noteiktas daļēji standartizētas polises un uzturēt pietiekamu kapitālu kā nodrošinājumu pret zaudējumiem. Apdrošināšanas kompānijas var izmantot pārapdrošināšanu, lai dotu tām lielāku brīvību kontrolēt savu darbību. Piemēram, gadījumos, kad apdrošināšanas sabiedrība nevēlas uzņemties noteiktu zaudējumu risku standarta polisē, šos riskus var pārapdrošināt. Apdrošinātājs var arī izmantot pārapdrošināšanu, lai kontrolētu kapitāla daudzumu, kas tam jāuztur kā nodrošinājums.
Kāpēc cedēšanas uzņēmumi paļaujas uz pārapdrošināšanu
Daļas riska nodošana pārapdrošinātājam ļauj apdrošināšanas sabiedrībai efektīvāk un lietderīgāk pārvaldīt kopējo riska pakāpi. Pārapdrošināšanu var uzrakstīt specializēta pārapdrošināšanas sabiedrība, piemēram, Lloyd's of London vai Swiss Re, cita apdrošināšanas sabiedrība, vai arī iekšēja pārapdrošināšanas nodaļa. Dažu pārapdrošināšanu var veikt iekšēji, piemēram, ar automašīnu apdrošināšanu, dažādojot pieņemto klientu veidus. Citos gadījumos, piemēram, atbildības apdrošināšanā lielam starptautiskam biznesam, var izmantot speciālos pārapdrošinātājus, jo diversifikācija nav iespējama.
Potenciālajiem cedēšanas uzņēmumiem pieejama pārapdrošināšana
- Fakultatīvais pārapdrošināšanas segums aizsargā apdrošināšanu pret apdrošināšanu pret konkrētu personu vai noteiktu risku vai līgumu. Ja vairākiem riskiem vai līgumiem nepieciešama fakultatīva pārapdrošināšana, par katru pārrunā atsevišķi. Pārapdrošinātājam ir visas tiesības pieņemt vai noraidīt fakultatīvu pārapdrošināšanas priekšlikumu.
- Pārapdrošināšanas līgums ir spēkā noteiktu laika periodu, nevis uz katru risku vai līgumu. Pārapdrošinātājs sedz visus riskus vai daļu no tiem, kas var rasties apdrošināšanas uzņēmumam.
- Proporcionālas pārapdrošināšanas gadījumā pārapdrošinātājs saņem proporcionālu daļu no visām apdrošināšanas prēmijām, ko pārdevis cedents. Kad tiek izteiktas pretenzijas, pārapdrošinātājs sedz daļu no zaudējumiem, pamatojoties uz iepriekš saskaņotu procentuālo daļu. Pārapdrošinātājs atlīdzina arī cedentam apstrādes, uzņēmējdarbības iegādes un rakstīšanas izmaksas.
- Ar neproporcionālu pārapdrošināšanu pārapdrošinātājs ir atbildīgs, ja cedenta zaudējumi pārsniedz noteiktu summu, ko sauc par prioritātes vai ieturēšanas robežu. Rezultātā pārapdrošinātājam nav proporcionālas daļas apdrošinātāja prēmijās un zaudējumos. Prioritātes vai saglabāšanas robeža var būt balstīta uz viena veida risku vai visu riska kategoriju.
- Pārapdrošināšana, kurai ir zaudējumi, ir neproporcionāla seguma veids, kurā pārapdrošinātājs sedz zaudējumus, kas pārsniedz apdrošinātāja, kurš ir cedētājs, ieturēto limitu. Šo līgumu parasti piemēro katastrofiskiem notikumiem, kas sedz kadentu vai nu par katru gadījumu, vai par kumulatīvajiem zaudējumiem noteiktā laika posmā.
- Saskaņā ar pārapdrošināšanu, kas saistīta ar risku, tiek segtas visas prasības, kas noteiktas spēkā stāšanās periodā, neatkarīgi no tā, vai zaudējumi radušies ārpus apdrošināšanas perioda. Prasības, kas radušās ārpus nodrošinājuma perioda, netiek segtas, pat ja zaudējumi radušies līguma darbības laikā.