Kapitāla prasības
Kapitāla prasības ir standartizētas normas, kas paredzētas bankām un citām depozitārija iestādēm, kas nosaka, cik likvīdam kapitālam (tas ir, viegli pārdotiem vērtspapīriem) jābūt turētam viv-a-vis attiecībā uz noteiktu to aktīvu līmeni.
Pazīstamus arī kā pārvaldes kapitālu, šos standartus nosaka pārvaldes aģentūras, piemēram, Starptautisko norēķinu banka (BIS), Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) vai Federālā rezervju padome (Fed).
Dusmīgs sabiedriskais un neomulīgais investīciju klimats parasti izrādās katalizators likumdošanas reformai kapitāla prasībās, it īpaši, ja lielo iestāžu bezatbildīgā finanšu rīcība tiek uzskatīta par finanšu krīzes, tirgus sabrukuma vai lejupslīdes vaininieci.
Taustiņu izņemšana
- Kapitāla prasības ir normatīvie standarti bankām, kas nosaka, cik likvīda kapitāla (viegli pārdotiem aktīviem) tām jāpatur uz rokas, ņemot vērā to kopējo turējumu.
- Kapitāla prasības tiek izteiktas kā attiecība, pamatojoties uz dažādu banku aktīvu svērto risku.
- ASV atbilstoši kapitalizētām bankām 1. līmeņa kapitāla un riska svērtā aktīvu attiecība ir vismaz 4%.
- Kapitāla prasības bieži tiek pastiprinātas pēc ekonomikas lejupslīdes, akciju tirgus sabrukuma vai cita veida finanšu krīzes.
Kapitāla prasību pamati
Kapitāla prasības tiek noteiktas, lai nodrošinātu, ka banku un depozitāriju iestāžu turējumā nedominē ieguldījumi, kas palielina saistību neizpildes risku. Tie arī nodrošina, ka bankām un depozitārija iestādēm ir pietiekami daudz kapitāla, lai segtu darbības zaudējumus (OL), vienlaikus ievērojot izņemšanu.
Amerikas Savienotajās Valstīs banku kapitāla prasība ir balstīta uz vairākiem faktoriem, bet galvenokārt ir vērsta uz svērto risku, kas saistīts ar katru bankas aktīvu veidu. Šīs uz risku balstītās kapitāla prasību vadlīnijas tiek izmantotas, lai izveidotu kapitāla rādītājus, kurus pēc tam var izmantot, lai novērtētu kreditēšanas iestādes, pamatojoties uz to relatīvo spēku un drošību. Pietiekami kapitalizētai iestādei, pamatojoties uz Federālo noguldījumu apdrošināšanas likumu, 1. līmeņa kapitāla un riska svērtai aktīvu attiecībai jābūt vismaz 4%. Parasti 1. līmeņa kapitālā ietilpst pamatkapitāls, atklātās rezerves, nesadalītā peļņa un daži vēlamo akciju veidi. Iestādes, kuru koeficients ir mazāks par 4%, tiek uzskatītas par nepietiekami kapitalizētām, un tās, kuras ir zemākas par 3%, ir par zemu.
Kapitāla prasības: ieguvumi un trūkumi
Kapitāla prasību mērķis ir ne tikai uzturēt bankas maksātspējīgu, bet, visumā, arī visu finanšu sistēmu uz droša pamata. Valsts un starptautisko finanšu laikmetā neviena banka nav sala, kā atzīmē regulatīvie aizstāvji - šoks vienam var skart daudzus. Tātad vēl jo vairāk tāpēc, ka ir nepieciešami stingri standarti, kurus var konsekventi piemērot un izmantot, lai salīdzinātu iestāžu dažādo stabilitāti.
Tomēr kapitāla prasībām ir sava kritika. Viņi uzskata, ka augstākas kapitāla prasības var samazināt banku risku un konkurenci finanšu nozarē (pamatojoties uz to, ka noteikumi vienmēr izrādās dārgāki mazākām iestādēm nekā lielākām). Pilnvarojot bankas uzturēt noteiktu aktīvu procentu likvīdu, prasības var kavēt iestāžu iespējas veikt ieguldījumus un nopelnīt naudu, tādējādi paplašinot kredītu klientiem. Uzturot noteiktus kapitāla līmeņus, var palielināties to izmaksas, kas savukārt palielina aizņēmumu vai citu pakalpojumu izmaksas patērētājiem.
Pros
Pārliecinieties, ka bankas paliek maksātspējīgas, izvairieties no saistību neizpildes
Nodrošiniet noguldītājiem piekļuvi līdzekļiem
Iestatiet nozares standartus
Nodrošiniet veidu, kā salīdzināt, novērtēt iestādes
Mīnusi
Paaugstiniet banku un galu galā arī patērētāju izmaksas
Kavēt banku iespējas veikt ieguldījumus
Samaziniet kredītu, aizdevumu pieejamību
Kapitāla prasību piemēri reālajā pasaulē
Globālās kapitāla prasības gadu gaitā ir kļuvušas augstākas un zemākas. Viņiem ir tendence pieaugt pēc finanšu krīzes vai ekonomikas lejupslīdes.
Pirms astoņdesmitajiem gadiem bankām nebija vispārēju kapitāla pietiekamības prasību. Kapitāls bija tikai viens no daudzajiem faktoriem, ko izmanto banku novērtēšanā, un minimums tika pielāgots konkrētām institūcijām.
Kad Meksika 1982. gadā paziņoja, ka tā nespēs apmaksāt procentu maksājumus par valsts parādu, tā uzsāka globālu iniciatīvu, kuras rezultātā tika pieņemti tādi tiesību akti kā 1983. gada Starptautiskās kreditēšanas uzraudzības akts. Ar šo likumdošanu un lielāko ASV, Eiropas un Japānas bankas 1988. gada Bāzeles Banku regulēšanas un uzraudzības prakses komiteja paziņoja, ka starptautiski aktīvām komercbankām atbilstošas kapitāla prasības tiks paaugstinātas no 5, 5% līdz 8% no kopējiem aktīviem. Tam sekoja Bāzele II 2004. gadā, kas koeficientu aprēķināšanā iekļāva kredītriska veidus.
Tomēr, attīstoties 21. gadsimtam, riska svara piemērošanas sistēma dažādiem aktīvu veidiem ļāva bankām turēt mazāk kapitāla ar kopējiem aktīviem. Tradicionālajiem komerciālajiem aizdevumiem tika piešķirta likme 1. Viena vērtība nozīmēja, ka par katriem USD 1 komerciālajiem aizdevumiem, kas tiek turēti bankas bilancē, tiem būs jāuztur astoņi centi kapitāla. Tomēr standarta mājokļu hipotēkām tika piešķirts svars 0, 5, ar hipotēkām nodrošinātiem vērtspapīriem (MBS), ko emitēja Fannie Mae vai Freddie Mac, tika piešķirts 0, 2 svars, un īstermiņa valdības vērtspapīriem tika piešķirts svars 0, attiecīgi pārvaldot aktīvus., lielākās bankas varēja saglabāt zemāku kapitāla rādītāju nekā iepriekš.
Globālā 2008. gada finanšu krīze deva impulsu Dodda-Franka Volstrītas reformas un 2010. gada likuma par patērētāju aizsardzību pieņemšanai. Izveidots, lai nodrošinātu, ka lielākās ASV bankas uztur pietiekamu kapitālu, lai izturētu sistemātiskus satricinājumus banku sistēmā, Dodd-Frank. —Speciāli sadaļai, kas pazīstama kā Kolinsa grozījums— tika noteikta iepriekšminētā 1. līmeņa uz kapitālu balstītā kapitāla attiecība 4%. Globālā mērogā Bāzeles Banku uzraudzības komiteja izlaida Bāzeles III noteikumus, kas vēl vairāk saasina kapitāla prasības finanšu iestādēm visā pasaulē.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.