Vai es varu saņemt dzīvības apdrošināšanu?

Dzīvības apdrošināšanu var izmantot daudziem mērķiem, piemēram, ienākumu aizstāšanai, koledžas izglītības finansēšanai un bagātības saglabāšanai. Bet dažreiz, kad dzīvības apdrošināšana ir visvairāk nepieciešama, sliktas veselības dēļ to nevar iegūt. Neskatoties uz to, neveiciet tik ātru lēkšanu uz vagonu “Esmu neapstiprināms”. Daudzas dzīvības apdrošināšanas kompānijas piedāvā polises tikai ne tik veselīgam iedzīvotājam. Kāpēc? Tā kā labāka veselības aprūpe, uzlabots dzīvesveids, uzlabotā medicīniskā aprūpe un uzlabotas diagnostikas procedūras parasti ir palielinājušas dzīves ilgumu tiem pretendentiem ar veselības traucējumiem.
Pirms iesniedzat šo dzīvības apdrošināšanas pieteikumu, apsveriet, kā vairums dzīvības apdrošinātāju nosaka, vai viņi pārdos polisi privātpersonai un cik daudz viņi iekasēs par apdrošināšanas aizsardzību. Domāšana par apdrošinātāju var palīdzēt jums iegūt nepieciešamo nodrošinājumu.

Apdrošināšanas kompānijas skatījums uz jums
Procesu, kurā apdrošināšanas sabiedrība apņemas novērtēt, vai pieteikuma iesniedzējs ir apdrošināms, sauc par parakstīšanu. Katra uzņēmuma parakstīšanās ir nedaudz atšķirīga, taču pamatjēdzieni ir vienādi. Uzņēmums uzmanīgi apskatīs jūsu pašreizējo veselību, kā arī iepriekšējos veselības stāvokļus, slimības vai kaites, taču parasti apdrošināšanas kompānija ņem vērā arī vairākus citus faktorus, piemēram:

• apdrošinātā vecums
• dzimums
• augstums Svars
• ģimenes veselības vēsture
• apdrošināšanas mērķis
• ģimenes stāvoklis
• pieteiktā apdrošināšanas summa
• nodarbošanās
• ienākumi
• smēķēšanas vēsture
• bīstami hobiji / aktivitātes

Konkrēti, uzņēmums pieprasīs jūsu medicīnisko dokumentāciju un pieprasīs, lai jūs veiktu kāda veida medicīnisko pārbaudi. Ja jums ir slimība, medicīnisks stāvoklis vai invaliditāte, apdrošinātājs var arī lūgt, lai jūs pārbauda ārsts pēc izvēles, kurš, iespējams, pārskatīs arī jūsu medicīnisko dokumentāciju.

Dzīvības apdrošināšanas parakstīšanas process nav tāds pats kā veselības apdrošināšanas gadījumā. Ir dažas hroniskas slimības un slimības, kas neietekmē dzīves ilgumu, tomēr tām var būt nepieciešama regulāra medicīniska ārstēšana. Šajā gadījumā jums var būt grūtāk iegūt veselības apdrošināšanu nekā dzīvības apdrošināšana. Piemēram, dzīvības apdrošināšana ir izsniegta cilvēkiem ar astmu, sirds slimībām, vēzi un hipertensiju.

Tā ir skaitļu spēle
Kad visa informācija ir apkopota, uzņēmums jums kā apdrošinātajam piešķirs novērtējumu. Reitings ir uzņēmuma novērtējums par risku vai varbūtību, ka tam noteiktā laika posmā būs jāapmaksā nāves prasība. Jūs esat apvienots ar citiem pretendentiem tajā pašā riska kategorijā. Uzņēmuma dati liecina, ka daži "pārspēs izredzes" un pārsniegs paredzamo dzīves ilgumu, citi mirs priekšlaicīgi, bet daži mirs paredzētajā laika posmā. Balstoties uz parakstīšanas faktoriem, jo ​​lielāka ir varbūtība, ka mirsit drīzāk nekā vēlāk, jo vairāk uzņēmums iekasēs prēmiju, lai segtu izmaksas, kas saistītas ar pabalsta finansēšanu, kas tai būs jāmaksā jūsu nāves gadījumā. Ja uzņēmums nolemj, ka risks, ka priekšlaicīgi būs jāapmaksā nāves prasība, ir pārāk liels, tas atturas piedāvāt polisi.

Bet tieši tur uzņēmumi atšķiras. Daži uzņēmumi ir konservatīvāki, novērtējot jūsu radīto risku, turpretī citi - agresīvāk. Šeit tas varētu palīdzēt izmantot traucēta riska speciālista pakalpojumus.

Var palīdzēt speciālists ar invaliditāti
Zema riska speciālists ir apdrošināšanas brokeris, kurš pārzina dzīvības apdrošināšanas parakstīšanu kopumā un mainīgos lielumus, kurus uzņēmumi ņems vērā, apdrošinot pieteikuma iesniedzējus, pamatojoties uz viņu īpašajām veselības problēmām. Īsāk sakot, viņi runā apdrošinātāju valodā un var norādīt jums pareizajā virzienā, kad jāatrod pareizais pārvadātājs vēlamajai apdrošināšanai.
Daži speciālisti ar samazinātu risku var kalpot arī kā advokāti jums un risināt sarunas ar apdrošinātājiem, lai iegūtu apdrošināšanu par vislabāko iespējamo cenu. Būtībā jums ir jāpierāda uzņēmumam, ka jūs neiederat riska kategoriju, kuru tas projicē. Zema riska advokāts var palīdzēt noformēt jūsu lietu vislabvēlīgākajā gaismā. Ja jums ir veselības problēmas, apsveriet iespēju izmantot īpaša riska aizstāvjus vai traucējumiem pakļautus speciālistus, kuri palīdz atrast dzīvības apdrošināšanas segumu ar ierobežotu risku.
Daži noderīgi padomi
Šie ir daži padomi, kas palīdzēs iegūt vēlamo un vajadzīgo pārklājumu par cenu, kuru varat atļauties.

Konsultējieties ar ārstu
Apdrošināšanas kompānija lūgs ārstam jūsu medicīnisko dokumentāciju, tāpēc ir ieteicams konsultēties ar ārstu par savu veselību un brīdināt viņu par iespējamību, ka apdrošinātājs to pieprasīs. Ja ārsts domā, ka esat progresējis labvēlīgi un ja ievērojat noteikto veselības plānu, lai kontrolētu vai novērstu veselības stāvokli, šāda atzinuma iekļaušana medicīniskajā dokumentācijā var tikai palīdzēt jūsu cēlonim.

Izvēlieties pareizo laiku
Dažreiz palīdz arī laika pāreja. Ja jums nesen ir bijusi ārstēšana vai operācija, jo ilgāk pēc procedūras būsit veselīgs, jo lielākas izredzes jūs turpināsit atveseļoties, palielinot dzīves ilgumu.

Iepirkties
Dažādas apdrošināšanas kompānijas bieži uztver ievērojami atšķirīgus uzskatus par dažādām slimībām, tāpēc ir prātīgi iepirkties. Kaut arī viens uzņēmums var pilnībā atteikt apdrošināšanu vai iekasēt daudz lielāku prēmiju īpašas kaites dēļ, cits apdrošinātājs var piedāvāt apdrošināšanu par to pašu slimību par zemākām izmaksām.

Atklājiet pārapdrošināšanu
Daži uzņēmumi piedāvā apdrošināšanu paaugstināta riska pretendentiem, jo ​​tie dalās izmaksās ar citu apdrošināšanas sabiedrību (sauktu par "pārapdrošināšanu"). Šie uzņēmumi, visticamāk, apdrošinās jūs, ja jums ir veselības problēmas.

Esiet vesels
Pierādiet, ka veicat pasākumus, lai kontrolētu vai uzlabotu savu veselību. Pierādot, ka vingrojat un ievērojat veselīgu uzturu, palielinās iespējas nodzīvot ilgāku dzīvi, padarot labāku apdrošināšanas risku.

Izmeklējiet grupas plānus
Daudzi uzņēmumi piedāvā dzīvības apdrošināšanu visiem darbiniekiem neatkarīgi no viņu veselības vēstures. Dažas absolventu asociācijas un profesionālās organizācijas arī piedāvā dzīvības apdrošināšanu uz grupas pamata, nepieprasot fizisku.

Grunts līnija
Pat ja jūs agrāk esat tikuši noraidīti, jūs, iespējams, varēsit saņemt pārklājumu tagad. Izpratne par potenciālo apdrošinātāju viedokli un pasākumu veikšana, lai parādītu, ka jūs neesat risks, kuru viņi domā, ka esat, var iegūt jums nepieciešamo dzīvības apdrošināšanas polisi.