5 fakti Finanšu konsultanti vēlas jūs zināt

Ņemot vērā 2008. un 2009. gada finanšu sabrukumu, finanšu aprindām ir nodarīts daudz kaitējuma tās reputācijai. Lai meklētu rakstus, kurus rakstījuši daži labi ievēroti plašsaziņas līdzekļi, liek apšaubīt finanšu konsultantu kopienu, nav nepieciešams daudz googling. Lai gan ir saprotams, ka sabiedrībai ir veselīga skeptiskuma deva, ņemot vērā glābšanas, Madoffs un debetkaršu maksājumus, finanšu konsultantu kopiena vēlas iziet ārpus vilifikācijas. Ja jūs jautājāt finanšu konsultantam, ko viņi vēlas, lai jūs par viņiem zinātu, tas varētu jums pateikt.

Ne visi vienādi

Termins “finanšu konsultants” ir līdzīgs apzīmējumam “ārsts”, jo dažāda veida konsultanti un ārsti specializējas dažādās jomās; jūs neietu pie kardiologa, ja jums būtu problēmas ar nierēm. Daži finanšu konsultanti ir eksperti jūsu pensijas plānošanā, savukārt citi var izcelties, ieguldot jūsu portfeli, lai gūtu maksimālu labumu.

Ja vēlaties uzzināt savu maģisko pensionēšanās numuru, meklējiet finanšu plānotāju. Ja vēlaties pozicionēt savu īpašumu, lai iegūtu maksimālas nodokļu priekšrocības, atrodiet nodokļu advokātu vai nekustamā īpašuma plānotāju un, ja vēlaties, lai kāds jums pateiktu, kā vislabāk ieguldīt neseno mantojumu, vislabākā izvēle ir ieguldījumu konsultants. Daudziem konsultantiem prasmju kopums pārklājas, bet, ja jums ir sarežģīta situācija, speciālists ir jūsu interesēs.

Dažiem finanšu plānotājiem tiek maksāta fiksēta vai stundas maksa par viņu pakalpojumiem, savukārt tiem, kas iegulda jūsu naudu, var samaksāt gada procentuālo daļu no jūsu pārvaldīto aktīvu skaita. Citiem maksā no komisijām, kas sastādītas, iesakot noteiktus finanšu produktus. Katram kompensācijas modeļa veidam ir labi un slikti punkti, bet konsultantam, kuram maksā komisiju, ir atšķirīga motivācija nekā tam, kurš saņem vairāk naudas, jo viņi nopelna jums vairāk naudas. Pirms algot konsultantu, jums vajadzētu būt idejai par to, kurš modelis jums patīk.

Izglītība nav tā pati

Lai kļūtu par finanšu konsultantu, nav nepieciešams grāds, un tas dažreiz ir tik vienkārši, kā studēt pārbaudījumu. Turpretī daži konsultanti iziet cauri šausminošām programmām, piemēram, sertificēta finanšu plānotāja (CFP) vai pilnvarotā finanšu analītiķa (CFA) programmu. Šīs programmas prasa gadu pieredzi un sarežģītu mācību programmu, kuras izpilde prasa tūkstošiem stundu. Dažiem finanšu konsultantiem ir koledžas grāds finanšu jomā, bet citiem nav. Lūgšanai iegūt konsultanta izglītību un pieredzi vajadzētu būt vienam no pirmajiem soļiem, izvēloties konsultantu.

Dažādas juridiskās saistības

Investīciju konsultantiem ir fiduciāra atbildība pret saviem klientiem. Tas nozīmē, ka viņi ir novietoti uzticības stāvoklī, un tāpēc viņu klientu vajadzības ir jāizvirza viņu pašu priekšā. Viņiem jāpieņem lēmumi un jāveic darbības, kas nodrošina, ka viņu klients saņem vislabāko cenu un veiktspēju. Piemēram, finanšu konsultantam, kam ir fiduciārā atbildība, būtu jāveic darījumi, kas bija izdevīgi viņu klientiem, pirms viņi varēja gūt labumu paši no sevis.

Brokeru tirgotāji darbojas atbilstoši piemērotības standartam. Galvenā atšķirība ir tā, ka mākleris-tirgotājs, kas darbojas saskaņā ar piemērotības standartiem, ir uzticīgs savam uzņēmumam pirms klienta. Viņiem joprojām ir jāsniedz klientam piemēroti ieteikumi, taču viņiem nav pienākuma tos izvirzīt pirmajā vietā. Tas nepadara konsultantus, kas darbojas saskaņā ar šo standartu, mazāk uzticamus, taču ir svarīgi zināt atšķirību.

Ne visi bagāti

Finanšu konsultācijas ir unikālas ar to, ka konsultanti var apkalpot tikai tik daudz klientu. Ja tie nav balstīti uz komisiju un iekasē 1% no pārvaldītajiem aktīviem, tas ir USD 1 000 uz 100 000 USD portfeļa, bet vidējam konsultantam nav prakses, kas pilns ar 100 000 USD portfeļiem. Vidējās algas diapazons lielākajai daļai konsultantu ir aptuveni no 36 000 USD līdz 78 000 USD. Tāpat kā jebkurš uz karjeru orientēts cilvēks, padomdevēji, kuri piedāvā izcilu servisu, par to tiks apbalvoti.

Grunts līnija

Lai arī finanšu konsultanti tiek cildināti, ņemot vērā nesenos finanšu notikumus, dažu cilvēku rīcība ir izraisījusi neuzticēšanos daudziem ētikas konsultantiem, kuri vēlas darīt visu iespējamo jūsu labā. Nepieciešams laiks, lai aptaujātu potenciālos konsultantus un izvēlieties to, kurš vislabāk atbilst jūsu investīciju mērķiem.