Labākie Roth IRA ieguldījumi

Labākie Roth IRA ieguldījumi ir tie, kas var gūt labumu no tā, kā Roths tiek aplikts ar nodokļiem. Galvenie kandidāti ir ieguldījumi ar lielu izaugsmes potenciālu, lielām dividendēm vai lielu apgrozījuma līmeni.

Taustiņu izņemšana

• Daži ieguldījumi labāk izmanto Roth IRA unikālās īpašības.
• Kopumā labākie Roth IRA ieguldījumi ir tie, kas dod ienākumus, kas ar lielu nodokli apliekami, vai tas būtu dividendes vai procenti, vai īstermiņa kapitāla pieaugums.
• Ieguldījumi, kas piedāvā ievērojamu ilgtermiņa vērtības pieaugumu, piemēram, pieauguma krājumi, ir lieliski piemēroti arī Roth IRA.
• Rota nodokļu patvēruma raksturojums ir noderīgs ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, taču jums tas būs nepieciešams pašmērķīgam Rota IRA.
• Ar nodokli neapliekamie aktīvi un zema riska naudas ekvivalenti tiek izšķiesti Roth IRA.

Iemaksām nav priekšlaicīgas nodokļu atlaides, bet Roth IRA jūsu ieguldījumi pieaug bez nodokļiem. Un izstāšanās pensijā? Viņi arī ir bez nodokļiem - pat no ienākumiem.

Lai pilnībā izmantotu Roth IRA nodokļu uzlikšanas priekšrocības, vislabāk ir turēt ieguldījumus, kas pretējā gadījumā izraisītu ievērojamus nodokļus.

USD 810 miljardi

Roth IRAs turēto aktīvu lielums no 9, 2 triljoniem USD IRA kontos.

Roth IRA ieguldījumu iespējas

Roth IRA var turēt jebkuru finanšu aktīvu, ko tur tradicionālā IRA. Faktiski Roth IRA var turēt gandrīz jebkuru finanšu aktīvu, periodu. Tomēr, runājot par ieguldījumiem Roth IRA, ne visi aktīvi tiek radīti vienādi.

Lai gan Roth IRA ir viena un tā pati nodokļu atvieglojumu struktūra, tā atšķiras no tradicionālās šķirnes vairākos svarīgos veidos.

Lielākā atšķirība: Roth IRA iemaksas tiek veiktas ar pēcnodokļu, nevis pirmsnodokļu dolāriem. Tātad jūs nesaņemsit ienākuma nodokļa atskaitījumu gadā, kad tos veicat. Bet pensionēšanās laikā jūs saņemsit nodokļus bez nodokļa.

Turklāt atšķirībā no tradicionālajiem IRA, jums nav pienākuma noteiktā vecumā veikt izplatīšanu no Roth IRA. Ja nav nepieciešama minimālā sadale (RMD), jūsu konts turpina augt, ja jums nav nepieciešama nauda. Un kad pienāks laiks, jūs varat to nodot saviem labuma guvējiem.

Roth IRA vidēji katrā kontā ietver trīs dažādas aktīvu klases. Roth IRA unikālās īpašības nozīmē, ka daži ieguldījumi tai ir piemēroti labāk nekā citi. Šeit ir aprakstīti visbiežāk sastopamie aktīvu veidi un to veidi, kurus vislabāk turēt.

Labākie kopējie fondi Roth IRA

Kopfondi piedāvā vienkāršību, dažādošanu, zemus izdevumus (daudzos gadījumos) un profesionālu pārvaldību. Tie ir pensiju ieguldījumu kontu darījumi kopumā un jo īpaši Roth IRA darījumi. Apmēram 71% Roth īpašnieku apgalvo, ka viņiem ir aktīvi kopfondos.

Izvēloties kopieguldījumu fondus, galvenais ir izmantot aktīvi pārvaldītos fondus, nevis tos, kas tikai izseko indeksu (aka pasīvi pārvaldītus fondus). Pamatojums: Tā kā šie fondi veic bieži darījumus, tie ir piemēroti īstermiņa kapitāla pieaugumam.

Tie tiek aplikti ar augstāku likmi nekā ilgtermiņa kapitāla pieaugums. Turot viņus Roth IRA, viņi tos efektīvi pasargā, jo ienākumi aug bez nodokļiem.

Labākie Roth IRA krājumi

Individuālie krājumi ir otrs visizplatītākais ieguldījumu veids Roth IRA kontos - šos aktīvus tur 40% IRA mājsaimniecību. Protams, kapitāla visums ir milzīgs. Bet Rotam vislabāk piemērotos akciju veidus (un akciju kopieguldījumu fondus) iedala divās pamatkategorijās.

Viena no tām ir akcijas, kas orientētas uz ienākumiem: parastās akcijas, kas maksā lielas dividendes, vai privileģētās akcijas, kas regulāri maksā bagātīgu summu. Parasti, ja jums ir krājumi kontā, kas nav pensijas konts, jūs maksājat nodokļus par visām nopelnītajām dividendēm. Atkarībā no tā, vai viņi ir kvalificēti vai nekvalificēti, likme varētu būt tikpat augsta kā jūsu parastais ienākumu līmenis.

Bet tāpat kā iepriekšminētajiem aktīvi pārvaldītajiem kopfondiem, šo līdzekļu turēšana Rothā pasargā viņus no ikgadējā nodokļu iekasējuma. Faktiski, kamēr jūs ievērojat Roth izstāšanās noteikumus, jūs nekad nemaksāsit nodokli par šīm dividendēm vai citiem ienākumiem.

Otrais ir izaugsmes krājumi - mazo un vidējo kapitālu uzņēmumi, kas, šķiet, ir gatavi atzīšanai. Parasti to nopietnais pieaugums izraisītu nodokļu iekasēšanu, kaut arī ar zemākām kapitāla pieauguma likmēm (parasti 15%).

Bet tas nav svarīgi, ka šie krājumi ir daudz vērts vairāk, ja jūs tos ieskaitāt pēc aiziešanas pensijā. Ja jūs turēsit Roth, jums par tiem nebūs jāmaksā nodokļi.

Atcerieties, ka visa Roth IRA stratēģija balstās uz pieņēmumu, ka vēlāk jūsu nodokļu likme būs augstāka. Arī izaugsmes krājumi var būt nepastāvīgi. Tātad, saglabājot tos ilgtermiņa pensiju kontā, kas ilgtermiņā var izturēt akciju tirgus kāpumus un kritumus, risku samazina.

Investoriem, kuri bieži tirgo akcijas, vajadzētu to apsvērt arī no sava Roth IRA. Šādi rīkojoties, no īstermiņa peļņas un kapitāla pieauguma var pasargāt nodokļus.

Labākās obligācijas Roth IRA

Domājot par aktīviem, kas orientēti uz ienākumiem, daudzi investori domā par obligācijām. Procentu maksājoši parāda instrumenti jau ilgu laiku ir virzījušies uz ienākumiem orientētas plūsmas virzienā. 24% Roth kontu satur individuālas obligācijas, vai nu ASV krājobligācijas, vai cita veida obligācijas. Papildu 24% turētie obligāciju fondi.

Korporatīvās obligācijas un citi augsta ienesīguma parādi ir ideāli piemēroti Roth IRA. Tas ir tāds pats princips kā kapitāla vērtspapīriem ar lielām dividendēm - tikai vairāk aizsargā ienākumus. Jūs nevarat ieguldīt procentu maksājumus atpakaļ obligācijā tādā veidā, kā jūs varat reinvestēt dividendes atpakaļ akciju akcijās (stratēģija, lai izvairītos no nodokļiem parastos kontos). Tātad Rota nodokļu aizsardzība šeit ir vēl vērtīgāka.

Labākie Rota IRA ETF

Kā ir ar biržā tirgotiem fondiem (ETF), kas ātri aug uz konkurentu kopieguldījumu fondiem? Protams, šie apvienotie aktīvu grozi, kas tirgojas tāpat kā atsevišķi akcijas, var būt saprātīgi ieguldījumi. Tie piedāvā diversifikāciju un labu ienesīgumu ar daudz zemākām izmaksu attiecībām nekā kopējie fondi.

Vienīgais brīdinājums: tā kā lielākā daļa ir paredzēta konkrēta tirgus indeksa izsekošanai, ETF parasti tiek pasīvi pārvaldīti (tas ir, kā tie uztur zemas izmaksas). Tā rezultātā viņi investē reti. Tātad, jums tik ļoti nav vajadzīgs Rota nodokļu patvēruma apvalks.

Tomēr tas nekaitētu, ja tos atradīsit jūsu kontā, kā to dara 23% IRA mājsaimniecību. Zemas gada maksas un izdevumi - mēs runājam no .25% līdz .5% - nav sliktākā ideja pasaulē, runājot par jūsu atdeves likmi.

Daudzi ETF ir indeksu fondi, kuru mērķis ir saskaņot standarta vērtspapīru kolekcijas, piemēram, S&P 500, darbību. Ir indeksi un indeksu fondi gandrīz katram tirgum, aktīvu klasei un ieguldījumu stratēģijai.

Tāpat kā no ieguldījumiem atsevišķos akcijās, jāmeklē tie ETF, kas iegulda akcijās ar strauju izaugsmi vai ar augstu ienākumu līmeni.

Labākais nekustamais īpašums Roth IRA

Privātpersonām ir divi veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā:

• Netieši, iegādājoties vērtspapīrus, kuriem pieder īpašums
• Tieši ar pašu īpašumu

Netiešie ieguldījumi nekustamajā īpašumā

Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT), publiski tirgotie nekustamo īpašumu portfeļi, ir lieli ienākumu ražotāji, lai arī tie piedāvā arī kapitāla vērtības pieaugumu. REITs iegulda lielākajā daļā nekustamo īpašumu, tai skaitā:

• Daudzdzīvokļu ēkas
• Šūnu torņi
• Viesnīcas
• Infrastruktūra
• Medicīnas iestādes
• Biroju ēkas / biroju parki
• Tirdzniecības centri un centri
• Noliktavas

Lai gan lielākā daļa REIT koncentrējas uz viena veida īpašumiem, dažos to portfeļos ir dažādas iespējas.

REIT ir jāmaksā vismaz 90% no ienākumiem - parasti no nomas maksas - katru gadu kā dividendes akcionāriem. Parasti šīs dividendes tiek pilnībā apliktas ar nodokļiem pēc parastā ienākuma likmes. Bet ne tad, ja viņi tiek turēti nojumē aizsargātā Rotā.

Tiešie ieguldījumi nekustamajā īpašumā

Jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot REIT - vai arī doties tieši uz avotu. Roth IRA īpašumā ir vienas ģimenes mājas, daudzdzīvokļu mājas, dzīvokļi, dzīvokļi, kopdzīves un pat zeme. Bet, lai to izdarītu, jums būs nepieciešama pašpārvaldes IRA.

Lai ieguldītu faktiskā īpašumā, jūsu Roth ir jābūt pašpārvaldes IRA. Jums būs nepieciešams IRA turētājbanka, kas specializējas šāda veida kontos.

IRA ir ļoti specifiski noteikumi par nekustamo īpašumu. Piemēram:

• Jūs nevarat pieprasīt atskaitījumus par īpašuma nodokļiem, hipotēkas procentiem, nolietojumu un citiem ar īpašumu saistītiem izdevumiem.
• IRA (nevis jums) pieder nekustamais īpašums. Visi izdevumi un remonts jāapmaksā no IRA līdzekļiem. Un jums ir jāiegādājas īpašums, izmantojot līdzekļus no konta.
• Jūs pats nevarat uzturēt īpašumu (nav sviedru kapitāla). Jums ir jāmaksā kādam citam, izmantojot IRA līdzekļus.
• Jūs un jūsu ģimene nevarat tieši gūt labumu no īpašuma, piemēram, ja tas ir dzīvesvieta, birojs vai brīvdienu māja.

Noteikti izpildiet mājas darbus (vai arī strādājiet ar finanšu konsultantu), lai pārliecinātos, ka jūs tos ievērojat. Pretējā gadījumā jūs varētu zaudēt nodokļu priekšrocības, kas saistītas ar nekustamā īpašuma turēšanu IRA.

Ko neieguldīt Roth IRA

Tā kā Roth IRA piedāvā nodokļu patvērumu, nav jēgas salikt vienā ar nodokli neapliekamos aktīvus. Piemērs: pašvaldību obligācijas vai pašvaldību obligāciju fondi.

Naudas tirgus fondi, kompaktdiski un citi zema riska naudas ekvivalentu ieguldījumi arī nav piemēroti Rotai, bet cita iemesla dēļ. Ar ko sākt patverties aktīvā, kas nerada lielu interesi? Viņu piedāvātā likviditāte tiek izšķiesta kontā, ar kuru jūs gadiem ilgi neskarsities.

Gada rentes ir sarežģītāki gadījumi. Tas ir atkarīgs no tā, cik drīz jūs domājat veikt sadalījumus no Roth. Nodokļa atliktā rentes ievietošanai IRA, kas ir aizsargāta ar nodokļiem, nav lielas jēgas, ja desmit gadu laikā esat izvēlējies pirms izmaksu izmaksas.

Pastāvīgas, garantētas beznodokļu ienākumu plūsmas priekšrocība pensionēšanās laikā tomēr varētu attaisnot šo stratēģiju - ja, teiksim, jūs piecu gadu laikā pēc šī biroja durvju aizvēršanas.

Roth IRA aktīvu sadale

Aktīvu sadales veids ir atkarīgs no daudziem faktoriem, ieskaitot jūsu vecumu. Kopumā jaunākiem investoriem ir ilgtermiņa ieguldījumu horizonts. Parasti viņi vairāk pensijas aktīvu piešķirs uz izaugsmi un uz novērtējumu orientētiem atsevišķiem akcijām vai kapitāla fondiem.

Pretēji tiem, kuri ir pensijā vai tuvu pensijai, parasti būtu lielāks ieguldījumu sadalījums obligācijās vai uz ienākumiem orientētos aktīvos, piemēram, REIT vai akcijās ar lielu dividenžu apmēru.

Saņemiet palīdzību no profesionāļiem

Ja jums nav laika, intereses vai kompetences, lai iepirktos un izvēlētos ieguldījumus savai IRA, jums ir vairākas citas iespējas.

Viens ir visu savu IRA naudu salikt vienā mērķa datuma fondā. Tie ir izstrādāti, lai strādātu gadā, kuru plānojat doties pensijā, automātiski līdzsvarojot visu nepieciešamo. Viņi tiek nosaukti pēc gada, kurā jūs domājat doties pensijā. Piemēram, ja tas ir 2040. gads, jūs izvēlaties 2040. gada mērķa datuma fondu, piemēram, Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Vēl viena iespēja ir izmantot robo-konsultantu. Tā ir digitālā platforma, kas veido un pārvalda portfeli vai ETF, izmantojot algoritmu vadītus modeļus. Vairumā gadījumu jūs maksāsit pārvaldības maksu aptuveni 0, 25% apmērā. Tomēr daži brokeri, ieskaitot Schwab, sniedz šo pakalpojumu bez maksas.

Visbeidzot, jūs varat strādāt ar investīciju speciālistu, kurš jūsu vietā var pārvaldīt jūsu IRA. Daudzi brokeri piedāvā pārvaldītus kontus. Gada konsultāciju maksa parasti sedz pastāvīgu jūsu naudas pārvaldīšanu, ieskaitot ieguldījumu atlasi, līdzsvara atjaunošanu, personiskos pakalpojumus un atbalstu.

Neatkarīgi no tā, kuru maršrutu izvēlēsities, jau laicīgi uzziniet, kuras maksas jums būs jāmaksā - ieskaitot izmaksu attiecības, komisijas maksas un konta maksas - un to, ko viņi jums maksās katru gadu. Neievērojot šīs maksas, var ātri samazināt jūsu ienākumus, atstājot ligzdas olu daudz vieglāku, ja aiziet pensijā.

Grunts līnija

Kopumā vislabākie ieguldījumi, kas piemēroti Roth IRA, ir šādi:

• Gūstiet lielus ar nodokli apliekamus ienākumus, neatkarīgi no tā, vai tie ir dividendes vai procenti
• Ar lielu vai biežu apgrozījumu, radot īstermiņa kapitāla pieaugumu
• Piedāvājiet ievērojamu izaugsmi / kapitāla pieaugumu

Šīs investīcijas var patiesi izmantot IRS nodokļu ienākumu priekšrocības. Un tas nozīmē, ka vairāk naudas ligzdas olā nonāk pensijā. (Par saistīto lasījumu skatiet sadaļu "2019. gada labākie Roth IRA")