Labākās investīcijas jauniem pieaugušajiem

Mūsdienās jaunie investori, kuri vēlas sākt ietaupījumu plānu, saskaras ar satriecošu ieguldījumu iespēju klāstu. Ir ne tikai tūkstošiem produktu un pakalpojumu, no kuriem izvēlēties, ir gandrīz tikpat daudz dažādu firmu un pārdevēju, kas tos tirgo dažādās ietilpībās. Par laimi izlemt, kuri ieguldījumu veidi ir vislabākie, nav tik grūti, kā varētu šķist.

Ietaupījums pensijai

Ja esat jauns, jūsu lielākais finanšu aktīvs ir laiks⁠ un saliktie procenti. Šajā dzīves posmā jūsu galvenajam ilgtermiņa uzkrājumu ieguldījumu mērķim jābūt izaugsmei. Investoriem 20 gadu vecumā būs vismaz 40 gadu, lai uzkrātu pensijas uzkrājumus.

Vēstures dati skaidri parāda, ka parastās akcijas un nekustamais īpašums ir vienīgās divas aktīvu klases, kas laika gaitā ir augušas ātrāk nekā inflācijas līmenis.

Tas nozīmē, ka lielāko daļu vai visus jūsu ilgtermiņa uzkrājumus, iespējams, vajadzētu izvietot kāda veida akcijās, piemēram, atsevišķos kopējos akcijās un akciju kopfondos⁠, un, iespējams, nekustamajā īpašumā vai nu personīgas dzīvesvietas, vai kopfonda veidā kas iegulda nekustamajos īpašumos, ko sauc par REIT. Dzīves laikā ir jāprot palielināt pensijas uzkrājumu pirktspēju, jo pēc darba pārtraukšanas jums būs nepieciešams katrs santīms, ko varēsit uzkrāt.

401 (k) s un IRA

IRA un darba devēju sponsorētie pensionēšanās plāni ir vislabākās vietas, kur sākt, ietaupot pensijai. Darba devēju sponsorētie plāni bieži nodrošina atbilstošas ​​iemaksas, un tas var dot jūsu pensijas uzkrājumiem milzīgu stimulu; 50% atbilstība pirmajiem 5% no jūsu ieguldījumiem pensijas laikā var radīt desmitiem tūkstošu papildu dolāru jūsu kabatā.

Lielākā daļa finanšu ekspertu stāsta, ka jauniešiem tradicionālās IRA vietā ir jāizmanto Roth IRA, jo - kaut arī jūs nesaņemat nodokļu atvieglojumus no savām iemaksām - gan jūsu iemaksas, gan viss, ko viņi nopelnīs, līdz pensijai pieaugs bez nodokļiem, un jūs to nedarīsit. samaksāt nodokli par izņemšanu.

Rota funkcijas ir pieejamas arī daudzos kvalificētos plānos, piemēram, 401 (k) plānos. Nauda tradicionālajās IRA un 401 (k) s tiek aplikta ar iedzīvotāju ienākuma nodokļa likmi, kad jūs to izņemsit pensijas laikā - un jums ir jāatsauc noteikta summa, sākot no 70 ½ gadu vecuma, neatkarīgi no tā, vai jums tā ir vajadzīga vai nav. Galu galā Roth apvienojums beznodokļu pieaugumam (un nav nepieciešama izņemšana no apgrozības) apvienojumā ar augstākiem kapitāla vērtspapīru ienākumiem laika gaitā ir praktiski neiespējami pārspēt.

Taustiņu izņemšana

• Jaunajiem ieguldītājiem ir vienīgais visvērtīgākais resurss. Saliktie procenti un dividenžu atkārtota ieguldīšana ir pārbaudītas ilgtermiņa bagātības veidošanas metodes. Tā savu veiksmi izdarīja Vorens Bafets.
• Dienas tirdzniecība izskatās kā vēlams dzīvesveids un patiešām var dot ienesīgumu virs tirgus, taču vairums investoru, kuri izmanto šo stratēģiju, pilnībā zaudē savus pensijas kontus.
• Atsevišķiem ieguldītājiem ir gandrīz neiespējami pārspēt tirgu ilgā laika posmā.
• Nekustamais īpašums var būt stabila ieguldījumu izvēle, ja investors tur uzturēsies ilgāk par pieciem gadiem.
• IRA un 401 (k) s ir ārkārtīgi laba investīciju izvēle, ja jūsu darba devējs to piemēros.

Mājas pirkšana

Tradicionālā finanšu gudrība parasti ir diktējusi, ka māja ir viens no labākajiem ieguldījumiem, ko jūs varat iegādāties, taču tas, vai tā ir vai nav, ir atkarīgs no vairākiem mainīgiem lielumiem. Uzturēšanās ilgums un pašreizējais mājokļu tirgus šajā jautājumā, tāpat kā pašreizējā procentu likmju vide, īres cenas un jūsu personīgais finansiālais stāvoklis, tiks nopietni ietekmēts.

Ja plānojat dzīvot vienā vietā mazāk nekā piecus gadus, visticamāk vairumā gadījumu īrēt ir lētāk, jo, matemātiski runājot, parasti vajadzīgs vismaz pieci līdz septiņi gadi, lai mājās uzkrātu pietiekami daudz kapitāla, lai attaisnotu tāda pirkšanu, nevis īre.

Ietaupījums koledžai

Ja jūs joprojām cenšaties nokļūt skolā vai vēl neesat to uzsācis, tad jums ir vairāki citi transporta līdzekļi, kas jums jāapsver, lai iekasētu naudu:

529 plāni: Katrā valstī ir šāda veida koledžas uzkrājumu plāns, kas ļauj nodot naudu augstākajai izglītībai. (Patiesībā tas tagad attiecas arī uz K-12 privāto izglītību, taču tā, visticamāk, nebūs jūsu problēma.) Līdzekļus var sadalīt starp dažādiem ieguldījumiem un tie pieaugs ar nodokļiem, līdz tos izņems, lai samaksātu par kvalificētu augstāko. izglītības izdevumi. Iemaksu ierobežojumi šiem plāniem ir diezgan augsti, un tie var arī dot dāvanu un nekustamā īpašuma nodokļa ietaupījumus turīgiem ziedotājiem, kuri vēlas samazināt viņu apliekamo īpašumu.

Coverdell izglītības krājkonti: Šis koledžas krājkontu veids ir vēl viena iespēja tiem, kuri vēlas izvēlēties vairāk pašpārvaldes, izvēloties savus ieguldījumus. Gada iemaksu limits šobrīd ir 2000 USD, taču tā joprojām var būt reāla alternatīva, ja vēlaties iegādāties konkrētu ieguldījumu, kas netiek piedāvāts 529 plāna ietvaros.

ASV krājobligācijas: šī ir vēl viena alternatīva, kas jāapsver konservatīvajiem ieguldītājiem, kuri nevēlas riskēt ar savu pamatsummu. Procenti, ko viņi nopelna, ir arī bez nodokļiem, ja vien tie tiek izmantoti augstākās izglītības izdevumiem.

Īstermiņa investīcijas

Jūsu īstermiņa naudas alternatīvas, piemēram, ārkārtas fonds, ir gandrīz vienādas neatkarīgi no jūsu vecuma. Naudas tirgus fondi, krājkonti un īstermiņa kompaktdiski var nodrošināt jūsu brīvgaitas naudas drošību un likviditāti. Summa, kuru jūs paturēsit šajos ieguldījumos, būs atkarīga no jūsu personīgā finansiālā stāvokļa, taču vairums ekspertu iesaka to saglabāt pietiekami, lai segtu vismaz trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumus.

Jaunajiem ieguldītājiem vajadzētu saprast, ka ilgā laika posmā, piemēram, viņu darba gados, ieguldot ETF, kas izseko tirgu, un ļaujot dividendēm un procentiem veidot gandrīz vienmēr pārspēt īstermiņa akciju tirdzniecības stratēģiju. Lai arī ienesīgums var būt liels, vairums dienas tirgotāju pāriet gada laikā. Sliktākajā gadījumā viņi zaudē visu pamatsummu un var pat nonākt starpniecības procentu likmes dēļ darījumos ar starpību.

Grunts līnija

Vissvarīgākais lēmums, kuru varat pieņemt kā jauns cilvēks, ir iekļūt ieradumā regulāri ietaupīt. Tas, ko jūs ieguldāt lietās, ir mazāks par faktu, ka esat nolēmis ieguldīt. Jums piemērotie ieguldījumi lielā mērā būs atkarīgi no personīgajiem ieguldījumu mērķiem, riska tolerances un laika horizonta.