Kļūstot par finanšu analītiķi

Finanšu pakalpojumu nozarē viena no visvairāk kārotajām karjerām ir analītiķis. Finanšu analītiķi var strādāt gan jaunākajā, gan vecākajā amatā uzņēmumā, un tā ir niša, kas bieži noved pie citām karjeras iespējām.

Finanšu pakalpojumu nozare ir konkurētspējīga, un šajā jomā var būt grūti iekļūt. Ja jūs interesē finanšu analītiķa karjera, izlasiet tālāk, lai uzzinātu, ko jūs varat darīt, lai sagatavotos šim darbam.

Kas nepieciešams, lai būtu finanšu analītiķis

Kas ir finanšu analītiķis?

Finanšu analītiķi izskata finanšu datus un izmanto tos, lai palīdzētu uzņēmumiem pieņemt biznesa lēmumus. Bieži vien šī analīze attiecas uz ieguldījumiem.

Konkrētāk, finanšu analītiķi kopā ar uzņēmuma pamatprincipiem izpēta makroekonomiskos un mikroekonomiskos apstākļus, lai izteiktu prognozes par uzņēmumiem, nozarēm un nozarēm. Viņi arī bieži iesaka rīcību, piemēram, pirkt vai pārdot uzņēmuma akcijas, pamatojoties uz tā kopējo sniegumu un perspektīvām.

Analītiķim jāapzinās pašreizējās norises jomā, kurā viņi specializējas, kā arī jāsagatavo finanšu modeļi, lai paredzētu turpmākos ekonomiskos apstākļus jebkuram mainīgo skaitam.

Ne visi finanšu analītiķi strādā ar akciju vai obligāciju tirgiem vai palīdz darba devējiem veikt ieguldījumus. Piemēram, uzņēmums var nolīgt analītiķi, lai izmantotu skaitliskus datus, lai precīzi noteiktu dažādu mārketinga metožu efektivitāti attiecībā pret izmaksām. Uzņēmumos, kas izmanto franšīzes modeli, bieži ir finanšu analītiķi, kas ir atbildīgi par atsevišķu franšīžu vai franšīzu grupu izsekošanu ģeogrāfiskā reģionā. Analītiķi nosaka stiprās un vājās puses un prognozē peļņu un zaudējumus.

Nepieciešamās prasmes un izglītība

Salīdzinot ar daudzām augsti apmaksātām karjerām, kvalifikācija kļūt par finanšu analītiķi ir daudz neelastīgāka un precīzi noteikta. Atšķirībā no likuma un medicīnas, nav karjeras izglītības minimumu. Tas, vai jūs saskaraties ar nepieciešamo licencēšanu, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā darba devējs un jūsu konkrētie darba pienākumi.

Tas nozīmē, ka 21. gadsimtā bakalaura grāds - vēlams ar ekonomikas, finanšu vai statistikas zinātni - ir kļuvis par de facto prasību kļūt par finanšu analītiķi. Citi lielie uzņēmumi, uz kuriem tiek vērsta labvēlīga attieksme, ietver grāmatvedību un matemātiku, pat bioloģiju un inženierzinātnes, ja varētu vēlēties specializēties šo nozaru analīzē. Konkurence ir pārāk liela, un augstskolas vai augstākie grādi ir pārāk izplatīti darba tirgū, lai viņiem būtu nopietnas iespējas pieteikties ar mazāk nekā BA

Lielās investīciju bankas, kurās tiek maksātas milzīgas pirmā gada algas, pieņem darbā gandrīz vienīgi elites koledžās un universitātēs, piemēram, Hārvarda un Prinstona. Kandidāti, kas piesakās ar grādu no mazāk prestižām skolām, var palielināt savas iespējas, turpinot izglītību un iegūstot MBA no augsti vērtētas biznesa skolas. MBA absolventus bieži pieņem darbā par vecākajiem analītiķiem tieši ārpus biznesa skolas.

Neatkarīgi no izglītības, veiksmīgai finanšu analītiķa karjerai ir vajadzīgas spēcīgas kvantitatīvas prasmes, ekspertu spēju risināt problēmas, loģikas pielietošanas prasme un komunikācijas prasmes, kas pārsniedz vidējo līmeni. Finanšu analītiķiem ir jāsagrauj dati, bet viņiem arī skaidri, kodolīgi un pārliecinoši jāpaziņo par atklājumiem priekšniekiem.

Kārtējie sertifikācijas eksāmeni

Ja neesat maģistrantūras maģistrantūras students vai ekonomikas maģistrants, iespējams, vēlēsities studēt 7. un 63. sērijas eksāmenos vai piedalīties Chartered Financial Analyst (CFA ^® ) programmā. Ņemiet vērā: lai piedalītos 7. sērijas eksāmenā, būs nepieciešams sponsorējums no FINRA dalībfirmas vai pārvaldes organizācijas. Tomēr no 2018. gada oktobra FINRA uzņem vispārējos jautājumus no 7. sērijas un citiem testiem un ievieto tos jaunā eksāmenā, ko sauc par Securities Industry Essentials eksāmenu (SIE). Jūs varat veikt šo testu bez sponsorēšanas (jauks papildinājums jūsu aprakstam). Kad esat nodarbināts, jūs kārtosit eksāmenu, lai pabeigtu 7. sēriju utt.

Kaut arī CFA eksāmens ir ļoti tehnisks, 7. un 63. sērijas eksāmeni ir citi veidi, kā parādīt pamatzināšanu par ieguldījumu noteikumiem un grāmatvedības praksi. Ja paskatās uz CFA eksāmena paraugu un tas šķiet satriecoši, sāciet ar SIE uzņemšanu un pēc tam strādājiet līdz CFA eksāmenam, vai arī pēc SIE nokārtošanas sāciet intervēt jaunāko analītiķu amatus. Daudzās iestādēs ir arī apmācības programmas kandidātiem, kuri šajā jomā demonstrē daudzsološus.

(Lai iegūtu sīkāku informāciju, skat. Sadaļu "Finanšu analītiķu apmācības un iecelšanas programmas".)

Analītiķu pozīciju veidi

Finanšu analīzes lauks ir plašs, tajā ietverti dažādi amatu nosaukumi un karjeras iespējas. Finanšu / investīciju nozarē trīs galvenās analītiķu kategorijas ir tās, kuras strādā:

• pirkšanas firmas (investīciju nami, kas pārvalda savus līdzekļus)
• pārdošanas puses firmas
• investīciju bankas

Atrodoties no Volstrītas, finanšu analītiķi strādā vietējās un reģionālās bankās, apdrošināšanas kompānijās, nekustamo īpašumu ieguldījumu brokeros un citos uz datiem balstītos uzņēmumos. Jebkurš bizness, kas bieži pieņem svarīgus lēmumus par naudas tērēšanu, ir vieta, kur finanšu analītiķis var potenciāli radīt pievienoto vērtību. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Finanšu analītiķis pret investīciju baņķieri")

Darbs ar pirkšanas pusi

Lielākā daļa finanšu analītiķu strādā pie tā saucamās pirkšanas puses. Viņi palīdz darba devējiem pieņemt lēmumus par naudas tērēšanu, neatkarīgi no tā, vai tas nozīmē ieguldījumus akcijās un citos vērtspapīros iekšējam fondam, ienākuma īpašumu pirkšanu (nekustamā īpašuma ieguldījumu uzņēmuma gadījumā) vai mārketinga dolāru piešķiršanu. Daži analītiķi savu darbu veic nevis konkrētam darba devējam, bet gan trešās puses uzņēmumam, kas saviem klientiem sniedz finanšu analīzi. Tas parāda finanšu analītiķa ieguldīto vērtību; ap to pastāv vesela nozare.

Pirkšanas puses finanšu analītiķiem reti kad ir pēdējais teiktais par to, kā viņu darba devēji vai klienti tērē savu naudu. Tomēr viņu atklātās tendences un izteiktās prognozes ir nenovērtējamas lēmumu pieņemšanas procesā. Tā kā pasaules finanšu tirgi attīstās ātrāk nekā jebkad un normatīvā vide mainās šķietami katru dienu, ir saprotams, ka pieprasījums pēc kvalificētiem pirkšanas puses finanšu analītiķiem var tikai pieaugt.

Darbs ar pārdošanas pusi

Tirdzniecības firmā analītiķi novērtē un salīdzina vērtspapīru kvalitāti noteiktā nozarē vai nozarē. Balstoties uz šo analīzi, viņi pēc tam raksta pētījumu ziņojumus ar noteiktiem ieteikumiem, piemēram, “pērc”, “pārdod”, “spēcīgi pērk”, “stipri pārdod” vai “turies”. Viņi arī izseko akcijas, kas atrodas fonda portfelī, lai noteiktu, kad un vai fonda pozīcija šajos akcijās būtu jāpārdod. Šo pētījumu analītiķu ieteikumiem ir liela nozīme investīciju nozarē, ieskaitot tos, kuri strādā iepirkšanās firmu ietvaros.

Varbūt visprestižākais (un vislabāk apmaksāts) finanšu analītiķa darbs ir lielas investīciju bankas pārdošanas analītiķis. Šie analītiķi palīdz bankām noteikt cenu saviem ieguldījumu produktiem un pārdot tos tirgū. Viņi apkopo datus par bankas akcijām un obligācijām un izmanto kvantitatīvu analīzi, lai prognozētu, kā šie vērtspapīri darbosies tirgū. Balstoties uz šo pētījumu, viņi sniedz pirkšanas un pārdošanas ieteikumus bankas klientiem, piesaista tos noteiktiem vērtspapīriem no bankas produktu izvēlnes.

Pat šajās specialitātēs ir apakšspecialitātes: analītiķi, kuri koncentrējas uz akcijām vai fiksēta ienākuma instrumentiem. Daudzi analītiķi arī specializējas vēl vairāk noteiktā nozarē vai nozarē. Analītiķis var koncentrēties, piemēram, uz enerģiju vai tehnoloģijām.

Investīciju banku un kapitāla analītiķi

Investīciju banku firmu analītiķiem bieži ir nozīme, nosakot, vai ir iespējams veikt noteiktus darījumus starp uzņēmumiem, piemēram, sākotnējos publiskos piedāvājumus (IPO), apvienošanos un pārņemšanu (M&A), pamatojoties uz korporatīvajiem pamatiem. Analītiķi novērtē pašreizējos finanšu apstākļus, kā arī ļoti paļaujas uz modelēšanu un prognozēšanu, lai sniegtu ieteikumus par to, vai noteikta apvienošanās ir piemērota šīs investīciju bankas klientam vai nē, vai klientam jāinvestē riska kapitāls uzņēmumā.

Analītiķus, kuri strādā lielās bankās un palīdz pieņemt lēmumus par pirkšanu un pārdošanu un mēģina atrast izdevīgas IPO iespējas, sauc par akciju analītiķiem. Viņu uzmanības centrā galvenokārt ir akciju tirgi; tie palīdz atrast uzņēmumus, kas piedāvā visizdevīgākās īpašumtiesību iespējas. Parasti kapitāla analītiķi ir vieni no vislabāk apmaksātajiem speciālistiem finanšu analīzes jomā. Daļēji tā ir viņu darba devēju funkcija; lielās investīciju bankas izmanto milzīgas algas, lai pievilinātu labākos talantus.

Arī akciju analītiķi nodarbojas ar milzīgām naudas summām. Kad viņi prognozē laimestu, ieguvums darba devējam bieži ir miljonos dolāru. Līdz ar to kapitāla analītiķiem tiek piešķirta skaista kompensācija.

Vidējā alga nav viduvēja

Lielākā daļa finanšu analītiķu nopelna ievērojami mazāk nekā citu profesiju pārstāvji Volstrītā. Tomēr finanšu analītiķa gada vidējie ienākumi sākuma līmenī ir ievērojami augstāki nekā mājsaimniecību vidējie ienākumi Amerikas Savienotajās Valstīs. Sākotnējā līmeņa finanšu analītiķa gada vidējie ienākumi ir USD 55 265. Aptuveni tas ir tas, ko jūs varat sagaidīt pirmajā gadā, pat ja nestrādājat Volstrītas bankā. Salīdzinājumam, sākot ar 2017. gadu, vidējie ienākumi visai mājsaimniecībai Amerikas Savienotajās Valstīs neatkarīgi no šīs mājsaimniecības strādājošo pieredzes bija 51 939 USD. Vidēji finanšu analītiķi sāk daudz labāk apmaksāt nekā parasti strādājošie.

Faktiski, lai vairāk būtu no āboliem līdz āboliem, saskaņā ar ASV Darba statistikas biroja (BLS) datiem finanšu analītiķu gada vidējie ienākumi visos pieredzes līmeņos no 2017. gada maija bija 84 300 USD. Vidējā gada vidējā alga bija USD 99 430. Finanšu analītiķi lielajās Volstrītas firmās bieži nopelna daudz vairāk, pat pirmā gada laikā. Faktiski nopelnīt kopējo kompensāciju USD 140 000 vai vairāk ir kopīgs mērķis investīciju bankas pirmā gada analītiķiem.

Finanšu analītiķa darba perspektīva

Nodarbinātības ziņā perspektīvas ir labas finanšu analītiķu jomā. Lai arī tas ir konkurētspējīgs, šobrīd ir aptuveni 296 100 darba vietu, un saskaņā ar jaunāko pieejamo BLS statistiku desmit gadu laikā no 2016. līdz 26. gadam šai profesijai vajadzētu pieaugt par aptuveni 11% - par 32 200 amata vietām - straujāk nekā vidēji visiem profesijas. BLS norāda:

Finanšu analītiķu pieprasījumam ir tendence pieaugt līdz ar kopējo ekonomisko aktivitāti. Paredzams, ka palielināsies arī pieprasījums, jo “lielo datu” pieaugums un tehnoloģiskie uzlabojumi ļauj finanšu analītiķiem piekļūt plašākam datu klāstam un veikt augstākas kvalitātes analīzi. Šī analīze palīdzēs uzņēmumiem pārvaldīt savas finanses, noteikt ieguldījumu tendences un piegādāt klientiem jaunus produktus vai pakalpojumus.

Valstis, kurās ir visvairāk analītiķu, ir dilstošā secībā: Ņujorka - nav pārsteidzoši, jo tā ir Volstrītas mājvieta - Kalifornija, Teksasa, Ilinoisa un Florida. Tomēr šī profesija ir visvairāk koncentrēta Delavēras štatā, kur atrodas daudzu uzņēmumu galvenā mītne. Citas augsta ranga teritorijas ir Ņujorka, Vašingtona DC, Konektikuta un Masačūsetsa. Analītiķi visvairāk nopelna Ņujorkā, Vaiomingā, Kolorādo, Kalifornijā un Aļaskā.

Ko sagaidīt darbā

Finanšu analītiķiem ir jābūt modriem attiecībā uz informācijas vākšanu par makroekonomiku, kā arī informāciju par konkrētiem uzņēmumiem un to bilances pamata mikroekonomiku. Lai paliktu jaunāka par finanšu ziņām, analītiķiem būs daudz jālasa savā laikā. Analītiķi mēdz izskatīt tādas publikācijas kā The Wall Street Journal, The Financial Times un The Economist kā arī finanšu vietnes.

Būt analītiķim arī bieži ir nepieciešams daudz ceļojumu. Daži analītiķi apmeklē uzņēmumus, lai iegūtu tiešu ieskatu operācijās zemes līmenī. Analītiķi arī bieži apmeklē konferences ar kolēģiem, kuriem ir tāda pati specialitāte kā viņiem.

Atrodoties birojā, analītiķi iemācās lietpratīgi izmantot izklājlapas, relāciju datu bāzes un statistikas un grafikas paketes, lai izstrādātu ieteikumus augstākajai vadībai un sagatavotu detalizētas prezentācijas un finanšu pārskatus, kas ietver prognozes, izmaksu un ieguvumu analīzi, tendences un arī rezultātus. analīze. Analītiķi arī interpretē finanšu darījumus, un viņiem ir jāpārbauda dokumentu atbilstība valdības noteikumiem. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “Diena finanšu analītiķa dzīvē”)

Attīstības iespējas

Tā kā starpnozaru protokols iziet, analītiķi savstarpēji mijiedarbojas kā kolēģi, kamēr viņi mēdz ziņot portfeļa pārvaldniekam vai citam vadošajam vadītājam. Jaunākais analītiķis var strādāt līdz vecākajam analītiķim trīs līdz piecu gadu laikā. Vecākiem analītiķiem, kuri turpina meklēt karjeras izaugsmi, pastāv potenciāls kļūt par portfeļa pārvaldnieku, partneri investīciju bankā vai vecāko vadītāju mazumtirdzniecības bankā vai apdrošināšanas kompānijā. Daži analītiķi turpina kļūt par investīciju konsultantiem vai finanšu konsultantiem.

Veiksmes prasmju kopa

Veiksmīgākie junioru analītiķi ir tie, kuri izkopj prasmes izklājlapu, datu bāzu un PowerPoint prezentāciju izmantošanā un apgūst citas programmatūras lietojumprogrammas. Visveiksmīgākie vecākie analītiķi tomēr ir tie, kas ne tikai pieliek ilgas stundas, bet arī veido starppersonu attiecības ar priekšniecību un konsultē citus jaunākos analītiķus. Paaugstinātie analītiķi arī iemācās attīstīt komunikāciju un cilvēku prasmes, izstrādājot rakstiskas un mutiskas prezentācijas, kas atstāj iespaidu uz augstāko vadību.

Grunts līnija

Finanšu analītiķa karjerai nepieciešama sagatavošanās un smags darbs. Tam ir arī potenciāls sniegt ne tikai finansiālu atlīdzību, bet arī patiesu gandarījumu, kas rodas, kļūstot par neatņemamu uzņēmējdarbības ainavu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Finanšu analītiķis: karjeras ceļš un kvalifikācijas")