Bankas reitings
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) un / vai citi privāti uzņēmumi sabiedrībai nodrošina bankas reitingu par tā drošību un pareizību. Tas attiecas uz bankām un citām taupīgām iestādēm.
Bankas reitings parasti piešķir burtu pakāpi vai ciparu klasifikāciju, pamatojoties uz patentētām formulām. Šīs formulas parasti rodas no bankas kapitāla, aktīvu kvalitātes, vadības, ieņēmumiem, likviditātes un jutīguma pret tirgus risku (CAMELS).
Izskaidroti banku reitingi
Valdības regulatori piešķir CAMELS reitingu skalā no 1 līdz 5, un 1 un 2 piešķir finanšu iestādēm, kas ir vislabākajos pamatnosacījumos. Vērtējums 4 vai 5 bieži norāda uz nopietnām problēmām, kurām nepieciešama tūlītēja rīcība vai rūpīga uzraudzība. Iestādei, kurai ir liela bankrota iespējamība nākamo 12 mēnešu laikā, tiek piešķirts vērtējums 5.
Aģentūras ne vienmēr publisko CAMELS reitingus. Tos var turēt konfidenciālus. Šī iemesla dēļ privāti banku reitingu uzņēmumi izmanto arī patentētas formulas, mēģinot atkārtot informāciju. Tā kā neviens reitinga pakalpojums nav identisks, investoriem un klientiem, analizējot savu finanšu iestādi, būtu jāņem vērā vairāki reitingi.
Bankas reitings un CAMELS kritēriju piemēri
Kā minēts iepriekš, daudzas aģentūras banku novērtēšanai izmanto CAMELS vai līdzīgus kritērijus. Piemēram, ja aģentūra CAMELS skatās “A”: “A” apzīmē aktīvu kvalitāti, kas varētu būt saistīts ar kredītriska pārskatīšanu vai novērtēšanu, kas saistīts ar bankas procentus nesošiem aktīviem, piemēram, aizdevumiem. Reitingu organizācijas var arī apskatīt, vai bankas portfelis ir atbilstoši diversificēts (piemēram, kāda politika ir ieviesta, lai ierobežotu kredītrisku un cik efektīvi tiek izmantotas operācijas).
Aģentūras var arī meklēt “M” pārvaldībai. Viņi vēlēsies nodrošināt, ka banku vadītāji saprot, kur viņu institūcija atrodas, un ir izstrādājuši konkrētus plānus, kā virzīties uz priekšu dotajā normatīvajā vidē kopā ar saviem vienaudžiem. Spēcīgiem vadītājiem tiek prasīts vizualizēt to, kas iespējams, bankas izvietošana kontekstā ar nozares tendencēm un riska uzņemšanās, lai attīstītu biznesu.
Visbeidzot, organizācijas varētu koncentrēties uz “E” vai ienākumiem. Banku finanšu pārskatus bieži ir grūtāk atšifrēt nekā citiem uzņēmumiem, ņemot vērā to atšķirīgos uzņēmējdarbības modeļus. Bankas ņem noguldījumus no noguldītājiem un maksā procentus par dažiem no šiem kontiem. Lai gūtu ieņēmumus, viņi apgriezīs šos līdzekļus aizņēmējiem aizdevumu veidā un saņems procentus par tiem. Viņu peļņu iegūst no starpības starp likmi, ko viņi maksā par līdzekļiem, un procentu likmi, ko viņi saņem no aizņēmējiem.