Vai jūsu ieguldījumi ir piemēroti jūsu vecumam?

Ieguldījumi pensijā ir svarīgi jebkurā vecumā, taču to pašu stratēģiju nevajadzētu izmantot visos dzīves posmos.

Tie, kas ir jaunāki, var paciest lielāku risku vai var ieguldīt mazākas summas, ja tas ir viss, ko viņi var atļauties. Vecākiem vajadzētu izmantot lielākas algas, lai maksimāli izmantotu savus maksimālos gadus.

Lasiet tālāk, lai redzētu mūsu ieguldījumu ieteikumus dažādām vecuma grupām. (Skat. Arī: Pensionēšanās mainīgā paisums: Kā palīdzēt klientiem. )

Sākums pensijas plānošanai: Jūsu 20 gadi

Kaut arī jūs, iespējams, nesen esat beidzis koledžu un, iespējams, joprojām maksājat studentu kredītus, izmantojiet šo laiku, lai sāktu ieguldīt. Neatkarīgi no tā, vai tas ir uzņēmums 401 (k) vai IRA, kuru jūs pats izveidojat, ieguldiet to, ko varat kā 20, kaut arī jūs nevarat iemaksāt ieteicamo 10%.

Jums ir vislielākā priekšrocība salīdzinājumā ar visiem ieguldījumiem šobrīd: laiks. Sakarā ar saliktajiem procentiem tam, ko jūs ieguldāt šajā desmitgadē, ir vislielākā iespējamā izaugsme. Tā kā jums ir vairāk laika absorbēt izmaiņas tirgū, jums vajadzētu arī agresīvi ieguldīt akcijās un izvairīties no lēnām augošiem aktīviem, piemēram, obligācijām.

Uz karjeru vērsta: Jūsu 30 gadi

Ja jūs atliksit ieguldījumus savos 20 gados tāpēc, ka esat nomaksājuši studentu kredītus vai esat sākuši sākt karjeru, jūsu 30 gadi ir tie, kad jums jāsāk nodot naudu. Jūs joprojām esat pietiekami jauns, lai gūtu labumu no saliktajiem procentiem, bet pietiekami vecs, lai ieguldītu no 10% līdz 15% no saviem ienākumiem.

Pat ja jūs tagad maksājat par hipotēku vai dibināt ģimeni, galvenajai prioritātei vajadzētu būt ieguldījumam pensijā. Jums joprojām ir palikuši no 30 līdz 40 aktīviem darba gadiem, tāpēc ir jāpalielina šis ieguldījums. Pārliecinieties, ka esat ielicis pietiekami daudz, lai iegūtu uzņēmuma atbilstību 401 (k), un apsveriet iespēju to maksimizēt. (Skatīt arī: 30-kaut ko pensijas plānošana. )

Jūs joprojām varat atļauties zināmu risku, taču, lai būtu drošība, var būt laiks sākt pievienot obligācijas maisījumam.

Uz pensiju domājoši: jūsu 40 gadi

Ja esat novilcinājis pensijas uzkrāšanu līdz 40 gadu vecumam vai ja esat strādājis ar zemu atalgojumu un esat pārgājis uz kaut ko labāku, tagad ir īstais brīdis, lai iespringtu un sāktu nopietni rīkoties. Jūs atrodaties savas karjeras viduspunktā, un jūs, iespējams, sasniedzat maksimālo peļņas potenciālu.

Pat ja jūs uzkrājat savu bērnu koledžas līdzekļus vai turpiniet maksāt hipotēku, pensijas uzkrājumiem vajadzētu būt katra finanšu lēmuma priekšplānā. Jums ir pietiekami daudz laika, lai spēlētu, lai sasniegtu, ja esat piesardzīgs, bet nav pietiekami daudz laika, lai sajauktos. Iepazīstieties ar finanšu konsultantu, ja neesat pārliecināts, kādus līdzekļus izvēlēties. Jums būs jātaupa agresīvos aktīvos, piemēram, akcijās, lai jūsu līdzekļi pārsniegtu inflāciju.

Tomēr "agresīvs" nenozīmē neuzmanību. Pieturieties pie ieguldījumiem, kas jau ir guvuši peļņu, un izvairieties no darījumiem, kas ir "pārāk labi, lai būtu patiesība".

Gandrīz pensija: jūsu 50 un 60 gadi

Tā kā tuvojas pensijas vecumam, tagad nav īstais laiks zaudēt fokusu. Ja jūs savus jaunākos gadus pavadījāt, ieguldot naudu jaunākajos karstajos krājumos, jums jābūt konservatīvākam, jo ​​tuvāk jums faktiski vajadzēs savus pensijas uzkrājumus. (Skat. Arī: Kāpēc 401 (k) maksimāla palielināšana ir rentabla. )

Ieguldījumu maiņa uz stabilākiem, maznopelnītiem fondiem, piemēram, obligācijām un naudas tirgiem, var būt laba izvēle, ja nevēlaties riskēt, ka visa jūsu nauda būs uz galda. Tagad ir arī laiks ņemt vērā to, kas jums ir un kad varētu būt piemērots laiks, lai jūs faktiski aizietu pensijā. Profesionālu padomu saņemšana var būt labs solis, lai justos droši, izvēloties īsto laiku, kad doties prom. (Skatīt arī: Padomi Gen X noguldītājiem 50 gadu vecumā .)

Vēl viena pieeja ir izspēles panākšana, noziedojot vairāk naudas. IRS ļauj cilvēkiem, kuri tuvojas pensijai, ievietot vairāk ienākumu ieguldījumu kontos. Darba ņēmēji, kas vecāki par 50 gadiem, ar 401 (k), var pievienot USD 6000, pārsniedzot 18 500 USD robežu, un IRA investori, kas vecāki par 50 gadiem, var nolikt 6500 USD, nevis parasto 5500 USD robežu.

Grunts līnija

Kāds ķīniešu sakāmvārds saka: “Labākais laiks koka stādīšanai bija pirms 20 gadiem. Otrs labākais laiks ir tagad. ”

Šāda attieksme ir ieguldījuma pamatā. Neatkarīgi no tā, cik vecs esat, labākais laiks sākt ieguldīt bija pirms 20 gadiem, un otrais labākais laiks ir tagad. Nekad nav par vēlu kaut ko darīt.

Vienkārši pārliecinieties, vai pieņemtie lēmumi ir piemēroti jūsu vecumam - jūsu ieguldījumu pieejai vajadzētu būt vecai. Ir arī laba ideja tikties ar kvalificētu speciālistu, kurš var pateikt, kur jūs stāvat un kur jums jābrauc. (Skat. Arī: Hack top pensionēšanās? Sāciet ar dzīvesveida maiņu. )