Vai mobilajām mājām ir pieejamas hipotēkas?

Rūpnieciski ražotas mājas veido 6% no visiem aizņemtajiem mājokļiem, bet daudz mazāks procents ir mājokļu aizdevumu izcelsme, teikts Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) ziņojumā. Daudzi cilvēki joprojām atsaucas uz šāda veida mājokļiem kā pārvietojamām mājām - termins, kas faktiski attiecas uz konstrukcijām, kas uzceltas pirms HUD koda standartu izveidošanas 1976. gadā.

Lai kā jūs tos saucat, viens iemesls, kāpēc aizdevumi tiek iegūti tik zemi, ir tas, ka rūpnieciski ražotās mājās dzīvojošie cilvēki mēdz būt “finansiāli neaizsargāti”, kā to saka CFPB - vecākiem cilvēkiem vai ģimenēm ar zemiem ienākumiem, kurām parasti tiek piedāvātas zemākas cenas un jebkura veida aizdevuma noteikumi.

Pēc CFPB datiem, apmēram 32% no mājsaimniecībām, kas dzīvo saražotās mājās, vada pensionārs. Viņu vidējie ienākumi ir mazāki par citu ģimeņu ienākumiem, un viņiem ir apmēram viena ceturtdaļa no citu mājsaimniecību neto vērtības vidējās vērtības. Arī ražotās mājas ne vienmēr ir tiesīgas saņemt tradicionālu hipotēku ar jebkādiem noteikumiem, jo ​​potenciālajam māju īpašniekam nepieder zeme, kurā tās atrodas.

Pirms ņemt aizdevumu ražotai mājai, ir svarīgi zināt, kādas ir jūsu iespējas, un pārliecinieties, ka piesakāties visizdevīgākajam finansējuma veidam. Nekad nepieņemiet aizdevuma piedāvājumu pirms savas izvēles izpētes, it īpaši, ja māju novietojat savā īpašumā.

Taustiņu izņemšana

• Pārvietojamas vai ražotas mājas veido 6% no visiem ASV apdzīvotajiem mājokļiem, bet daudz mazāks procents no visiem hipotēku ierosinājumiem.
• Mobilo māju iemītnieki bieži tiek uzskatīti par lielākiem kredītriskiem zemāku ienākumu un aktīvu dēļ.
• Turklāt mobilās mājas bieži tiek uzskatītas par kustamām - pretstatā nekustamajam īpašumam -, padarot tās par piemērotām dārgākiem kreditēšanas kredītiem, nevis tradicionālajām hipotēkām.

Ierobežotas finansēšanas iespējas

Izgatavotajam mājas finansējumam ir tikai divi veidi: tradicionālā hipotēka un klēpjdatora hipotēka. Lielākā daļa cilvēku saprot tradicionālo hipotēku: atrodiet esošo māju vai uzbūvējiet to, pēc tam piesakieties fiksētai hipotēkai uz 30 gadiem vai cita veida hipotēkai un nofiksējiet ļoti izdevīgu procentu likmi.

Tomēr, ja saražotā māja nav pastāvīgi piestiprināta pie zemes, uz kuras tā atrodas, un ja mājas īpašnieks vienkārši nomā zemi, uz kuras atrodas saražotā māja, ēka tiek uzskatīta par personisko mantu, nevis par nekustamo īpašumu. Tikai aptuveni 15% no jaunajām mājām tiek klasificētas kā nekustamais īpašums. Tas piespiež gandrīz 85% aizņēmēju iesaistīties kreditēšanas aizdevumā - kategorijā, kas nodrošina daudz mazāk aizsardzības un ar daudz mazāk izdevīgiem noteikumiem.

Tradicionālās hipotēkas

Ja būve tiek uzskatīta par nekustamo īpašumu, tiek piemērotas visas aizsardzības, kas paredzētas hipotēkām. Aizņēmējs var saņemt FHA apdrošinātu hipotēku vai tādu, kuru atbalsta Fannie Mae un kas arī nodrošina aizdevumus saražotajiem mājokļiem.

Uz aizdevumu attieksies patērētāju aizsardzības likumi, kas attiecas uz tradicionālajām hipotēkām, tostarp dažādi valsts tiesību akti par tirgus slēgšanu un atgūšanu, kas neattiecas uz īpašuma aizdevumiem. Hipotēku aizdevumi, visticamāk, būs pieejami par izdevīgākām likmēm nekā čats hipotēkas.

Kotedžas hipotēkas

Kotedžas aizdevums ļauj veikt hipotēku īpašumam, kas tiek uzskatīts par “kustamu”. Kabineta hipotēkas ir aizdevuma vienošanās, kurā kustamā personīgā īpašuma priekšmets darbojas kā aizdevuma nodrošinājums. Kustamais īpašums jeb kantāts garantē aizdevumu, un aizdevējam ir interese par to. Pārvietojamās mājas, kā arī lidmašīnas, jahtas, mājas laivas un dažas saimniecības iekārtas var pretendēt uz ķīlu hipotēku.

Pirmkārt, vissvarīgākais ir tas, ka tērzēšanas kredītu cena ir daudz augstāka. 21. hipotēku korporācija, kas ir viena no lielākajām kreditēšanas kredītu iniciatorēm, saka, ka saražoto māju likmes sākas ar 6, 99%. Atkal tie, kuriem ir kredītsaistības, var cerēt uz ievērojami augstākām likmēm.

Kotedžu aizdevumi parasti tiek izsniegti uz īsāku laika periodu, kas samazina kopējo samaksāto procentu summu. Pat 21. hipotēkā tiek piedāvāti 23 gadu termiņi. Visbeidzot, tērzēšanas aizdevumiem bieži ir zemākas slēgšanas izmaksas, un laiks, kas nepieciešams aizdevuma slēgšanai, bieži ir daudz īsāks.

Grunts līnija

Ir svarīgi pārliecināties, ka piesakāties pareizā veida hipotēkai. CFPB ir nobažījusies, jo vismaz 65% no rūpnieciski ražotajiem māju īpašniekiem, kuriem pieder arī viņu zeme, ir paņēmuši kredīta aizdevumu. Dažiem no šiem īpašniekiem var būt iemesli, kāpēc viņi vēlas saņemt kreditēšanas aizdevumu, piemēram, nevēlas atdot kontroli pār savu zemi, taču lielāka iespējamība, ka problēma ir nezināšanā, ka viņiem ir pieejama tradicionālā hipotēka.

Ja jūs dzīvojat ražotā mājā, kas tiek pastāvīgi piestiprināta zemei, uz kuras tā atrodas, un ja jums šī zeme pieder vai jūs plānojat to iegādāties, jūs, iespējams, pretendējat uz tradicionālu hipotēku ar procentu likmēm, kas varētu būt uz pusi zemākas par tērzēšanas aizdevums. Rūpīgi apsveriet abas iespējas.