Padomnieka maksa
Padomnieka maksa ir maksa, kas tiek maksāta par profesionāliem konsultāciju pakalpojumiem, kas saistīti ar naudu, finansēm un ieguldījumiem. To var iekasēt procentos no kopējiem aktīviem vai arī to var saistīt ar brokeru-tirgotāju darījumu komisijas veidā.
Taustiņu izņemšana
- Padomi par konsultantiem tiek maksāti finanšu profesionāļiem par finanšu pakalpojumu sniegšanu, kas var aptvert plašu darbību spektru, sākot no konsultācijām un plānošanas līdz amatu laišanai tirgū.
- Maksājumu struktūras, kas balstītas uz darījumiem, ietver komisijas maksas vai “kravas” maksāšanu, lai iegādātos produktus vai tirgotos tirgū.
- Maksas, kas balstītas uz aktīviem, ir balstītas uz vienkāršu procentuālo apmaksu par pārvaldītajiem aktīviem (AUM), parasti 1% vai vairāk gadā.
- No konsultantiem, kas balstīti uz maksām, tiek iekasēta vienota maksa vai stundas likme, kas neietver ne komisijas, ne maksu par aktīviem.
Izpratne par padomnieka maksām
Maksa par konsultantiem var tikt iekasēta par virkni personīgu finanšu konsultāciju pakalpojumu. Bieži konsultantu atalgojums ir galvenais faktors, lai veiktu virzītas investīcijas profesionāli pārvaldītos portfeļos. Ieguldītājiem var būt arī jāmaksā konsultanta maksa, kad tiek lūgts pilna servisa brokeru-tirgotāju atbalsts darījumu izpildē. Parasti konsultantu maksa būs balstīta uz aktīviem vai komisijas maksa.
Tikai maksa
Daži finanšu konsultanti pāriet uz caurspīdīgu fiksētas maksas struktūru, kas neietver nekādas komisijas par komisiju, meklētāju maksu vai AUM procentuālo daļu.
Uz aktīviem balstītas nodevas
Finanšu tehnoloģiju jaunievedumi ir palielinājuši ieguldītājiem individuālu konsultāciju iespēju pārvaldīšanas iespējas. Robo konsultanti tagad konkurē ar ieskaitāmajiem kontiem īpašuma pārvaldīšanas biznesā. Investori, kas meklē personīgus padomus par portfeļa pārvaldību, var arī vērsties pie tradicionālajiem finanšu konsultantiem. Kopumā finanšu konsultāciju nozare kļūst arvien konkurētspējīgāka, un tas ir ietekmējis maksas.
Visas šīs platformas prasīs no ieguldītājiem maksu, kas balstīta uz aktīviem, par viņu finanšu konsultāciju pakalpojumiem. Maksa par robo konsultantiem un ieskaites kontiem parasti būs zemāka, jo šie pakalpojumi sniedz mazāk personiskas uzmanības un padomu nekā personīgi finanšu konsultanti.
Personīgajiem finanšu konsultantiem ir uzticības pienākums pārvaldīt klienta aktīvus viņu klientu interesēs. Tas nozīmē, ka viņiem ir jāiet tālāk un jāpārliecinās, ka ieguldījums ne tikai der ieguldītājam, bet arī ir labs ieguldījums viņu mērķiem. Šie personīgie finanšu konsultanti iekasēs dažas no nozares augstākajām maksām, kas balstītas uz aktīviem, parasti vidēji apmēram 1% –1, 25% gadā no pārvaldītajiem aktīviem (AUM).
Personīgie finanšu konsultanti piedāvā plašu pakalpojumu klāstu un nodrošina bāzi salīdzinājumam ar robo konsultantiem un norēķinu kontiem. Gan par robo konsultantu, gan par aktīviem, kuru pamatā ir robojumu konts, maksa parasti būs ievērojami zemāka. Pie robo konsultanta Betterment, investori maksās standarta gada maksu 0, 25% jeb 0, 40% par premium pakalpojumiem. Par Schwab kopfondu ieskaites kontu maksa ir nedaudz augstāka par 0, 90% par pirmo 100 000 USD. Investoriem jāuzmanās no darījuma maksām, kuras var būt vai nebūt iekļautas uz aktīviem balstītās komisijas cenās.
Maksas, kas balstītas uz darījumiem
Komisijas maksa vai darījumi, kas balstās uz darījumiem, ir otrais konsultantu atlīdzības veids, ar kuru investori saskarsies. Šīs maksas ir saistītas ar pilna servisa brokeru-tirgotāju darījumiem. Komisijas vadītajiem brokeriem-tirgotājiem ir normatīvs pienākums nodrošināt, lai ieguldījumi atbilstu piemērotības standartiem. Gan par atsevišķiem vērtspapīriem, gan pārvaldītajiem fondiem būs jāmaksā komisijas maksa. Atsevišķā vērtspapīru tirdzniecībā parasti tiek ieturēta vienota maksa par katru darījumu, savukārt pārvaldītās fonda maksas nosaka fonda sabiedrība.
Pārdošanas slodzes
Pārdošanas kravas var uzskatīt par konsultanta maksu, jo tās rodas, konsultējoties un sadarbojoties ar pilna servisa brokeriem-izplatītājiem. Atvērtie ieguldījumu fondi iekasēs pārdošanas slodzi, ko strukturējis kopfondu uzņēmums un par kuru vienojas starpnieks. Šīs maksas ir atdalītas no pārvaldības maksām un fonda izdevumiem.
Pārdošanas slodze ir aprakstīta kopfonda prospektā. Tajās var ietilpt maksa par sākotnējo, sākotnējo vai līmeņa maksu. A-akcijām parasti ir priekšējās slodzes. B akcijām bieži būs iespējamās atliktās rezerves slodzes, kurām laika gaitā beidzas derīguma termiņš. C akcijas parasti tiek saistītas ar maksu par kravas iekasēšanu, ko maksā katru gadu visā turēšanas perioda laikā. Priekšējās daļas kravas parasti ir augstākā maksa ieguldītājiem, sākot no 4% līdz 5%. Aizmugurējās un līmeņa slodzes parasti ir zemākas, sākot no aptuveni 1% līdz 2%. Pārrāvuma punkti var būt arī pārdošanas slodzes faktors ieguldītājiem ar lielām investīcijām vai akciju uzkrāšanu. (Skatīt arī: Ieguldījumu fondu šķiras ABC .)
Plašāku informāciju par padomdevēju maksām skatiet sadaļā: Kā samazināt finanšu konsultanta izdevumus un apmaksāt savu investīciju konsultantu - nodevas vai komisijas?
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.