Kā iegūt veselības apdrošināšanu

Ja jums ir nepieciešams iegādāties veselības apdrošināšanu, jūs esat labā kompānijā. Saskaņā ar bezpeļņas Ķeizara ģimenes fonda aprēķiniem darba devēja veselības apdrošināšanas plāns attiecas tikai uz pusi amerikāņu. Vēl 14% sedz Medicare, bet 21% paļaujas uz Medicaid un Bērnu veselības apdrošināšanas programmu (CHIP). Vēl 1% amerikāņu atrodas militārajā vai veterānu administrācijā. Visi pārējie - aptuveni 50 miljoni no mums - ir vieni paši.

Mēs izskaidrosim katru iespēju iegādāties savu veselības apdrošināšanu, lai jūs varētu izlemt, kurš ceļš jums varētu būt vislabākais.

Taustiņu izņemšana

• Jūsu labākā iespēja iegādāties pieejamu, visaptverošu veselības apdrošināšanu ir ikgadējā atvērtā reģistrācijas logā, kas darbojas no 1. novembra līdz 15. decembrim.
• Ja vēlaties pretendēt uz subsīdijām, jums jāpiesakās vietnē Healthcare.gov vai jūsu valsts biržā, nevis jāpērk tieši no apdrošinātāja.
• Varat arī sadarboties ar aģentu vai brokeri, lai iegūtu veselības apdrošināšanu. Darbs ar brokeri nozīmē, ka no jums netiks iekasēta maksa.
• Ja iegādājaties veselības apdrošināšanu, izmantojot tiešsaistes veselības apdrošināšanas starpniecību, kā arī privātu apmaiņu, iespējams, jums netiks parādīti visi plāni, kas atbilst jūsu prasībām.
• Pirkšana, izmantojot asociāciju vai dalības organizāciju, var ļaut jums iegūt grupas likmi par veselības apdrošināšanu.

1. risinājums: izmantojiet valdības veselības apdrošināšanas tirgu

Veselības apdrošināšanas tirgu bieži sauc par veselības apdrošināšanas “apmaiņu”. Atkarībā no jūsu ienākumiem un tiesībām uz citu veselības apdrošināšanas segumu, iegādājoties veselības apdrošināšanu tirgū, jūs varat pretendēt uz subsīdijām, ko sauc arī par prēmiju nodokļu kredītiem.

Tirdzniecības vietas polisi varat iegādāties pat tad, ja jums ir tiesības uz apdrošināšanu caur darba devēju, un tas nesāp, lai redzētu, vai varat atrast labāku savas situācijas plānu. Jums, iespējams, tomēr nebūs tiesību uz subsīdijām, ja jums tomēr būs pieejams darba piedāvājums.

Atklātā reģistrācija 2020. gada sākumam sākas 2019. gada 1. novembrī un beidzas 2019. gada 15. decembrī. Apdrošināšana sākas 2020. gada 1. janvārī. Valstu apmaiņai var būt nedaudz atšķirīgi reģistrācijas datumi. Šajā ikgadējā uzņemšanas periodā ir svarīgi iegādāties polisi, jo atlikušo gadu jūs nevarēsit iegādāties polisi, ja vien jums nebūs kvalificēts dzīves notikums, piemēram, pārvietošanās, apprecēšanās vai bērna piedzimšana.

Pieteikties var tiešsaistē, pa tālruni vai klātienē. Ja jums nepieciešama palīdzība, piesakoties, varat strādāt ar tirdzniecības vietas navigatoru (dažos štatos), sertificētu pieteikuma konsultantu vai personāla palīdzības personālu. Lai iegādātos tirgus plāna plānu, jums jābūt ASV pilsonim vai likumīgi uzturamies valstī.

Sāciet meklēt tirgus politikas vietnē Healthcare.gov. Ievadiet savu pasta indeksu, un jūs tiksit aicināts iegādāties politiku federālajā tirgū. Ja jūsu valstij ir savs tirgus, jūs tiksit novirzīts uz sava štata vietni. Varat arī atrast tiešās saites uz štatu apmaiņu vietnē Healthcare.gov “Tirgus laukums jūsu štatā”.

Ja neesat pārliecināts, vai pretendējat uz Medicaid vai CHIP, to varat uzzināt, apmeklējot savas valsts Medicaid vietni vai aizpildot pieteikumu vietnē Healthcare.gov.

2. variants: Darbs ar aģentu vai brokeri

Aģents vai brokeris var palīdzēt jums atrast labu politiku, jo viņiem ir pieredze veselības apdrošināšanas plānu novērtēšanā. Federālās valdības rīks Vietējās palīdzības meklēšana var palīdzēt jums atrast tirgū apmācītu privāto apdrošināšanas brokeri. Lai uzzinātu par vislielāko iespēju skaitu un saņemtu vismazāk neobjektīvus padomus, ieteicams sadarboties ar brokeri, kurš pārdod gan tirgus, gan ārpus tirgus plānus.

Veselības apdrošināšanas kompānijas maksā brokeriem, pārdodot polises. Patērētāji nemaksā maksu brokeriem, kā arī nemaksā lielākas prēmijas par darbu ar viņiem. “Aģents” parasti nozīmē personu, kas pārdod tikai vienas apdrošināšanas sabiedrības polises, savukārt “brokeris” nozīmē personu, kas pārdod vairāku apdrošināšanas kompāniju polises.

Privātie apdrošināšanas brokeri var parādīt jums arī iespējas privātām apdrošināšanas kompāniju un tīmekļa brokeru reģistrācijas vietnēm. Tomēr, ja vēlaties pretendēt uz subsīdijām, jums jāpiesakās vietnē Healthcare.gov vai jūsu valsts biržā.

Valdības veselības apdrošināšanas navigatori parādīs tikai tirgus plānus, kas pieejami vietnē Healthcare.gov. Visi šie plāni ir tiesīgi saņemt subsīdijas, un navigatora palīdzība ir bezmaksas.

3. variants: pērciet tieši no apdrošinātāja

Veselības apdrošināšanas tirgū nav iekļauts katrs pieejamais veselības apdrošināšanas plāns. Daži cilvēki, iespējams, varētu atrast plānu, kas labāk atbilst viņu pārklājuma vajadzībām vai budžetam ārpus tirgus. Iegādājoties polisi viena apdrošinātāja vietnē, jūs, protams, redzēsit tikai viena apdrošinātāja piedāvātās iespējas. Jums vajadzēs apmeklēt vairākas apdrošinātāju vietnes, lai redzētu visas savas iespējas, ja vēlaties iegādāties tieši.

ACA saderīgiem plāniem, kas tiek pārdoti ārpus federālajām un štatu biržām, ir jāatbilst Affordable Care Act obligātajiem obligātajiem pārklājuma standartiem, piemēram, attiecībā uz esošajiem apstākļiem, būtisku priekšrocību nodrošināšanu un profilaktiskas aprūpes piedāvāšanu bez maksas, pirms jūs satiekat savu atskaitāmu. Ārpus biržas var iegādāties arī ACA neatbilstošus īstermiņa plānus (līdz 12 mēnešiem), kuriem varētu būt vairāk izslēgšanas gadījumu un mazāk ieguvumu. Pievērsiet īpašu uzmanību tam, ko reģistrējaties, ja piesakāties, izmantojot privātu apmaiņu.

Ja nepieteiksities federālajā tirgū, ņemiet vērā, ka jums nebūs tiesību saņemt subsīdijas. Ja jūsu štats darbojas savā veselības apdrošināšanas tirgū, jums vajadzētu iegādāties savu veselības apdrošināšanas plānu caur savu štata tirgus vietu, lai pārliecinātos, ka jūsu plāns ir tiesīgs saņemt subsīdijas.

Ja jūsu ienākumi ir pārāk lieli, lai varētu pretendēt uz subsīdijām, iespējams, ka jums tas nerūp. Bet, ja jūs nopelnīsit mazāk nekā gaidīts nākamajā gadā, jūs negaidīti varētu pretendēt uz subsīdijām, tāpēc jūs varētu vēlēties saglabāt savas iespējas atvērtas. Subsīdijas tiek noteiktas atkarībā no tā, cik nopelnāt gadā, par kuru pērkat segumu. Reģistrējoties, jūs saņemsiet tikai savu subsīdiju aprēķinu, pamatojoties uz aprēķinātajiem ienākumiem.

4. variants: pērciet, izmantojot tiešsaistes veselības apdrošināšanas starpniecību

Tiešsaistes veselības apdrošināšanas starpniecība, ko sauc arī par privātu reģistrācijas vietni vai privātu apmaiņu, piedāvā palīdzēt salīdzināt veselības apdrošināšanas plānus vai iegūt vislabāko pieejamo plānu, pamatojoties uz viņiem sniegto informāciju. Iepirkšanās salīdzināšanā ir saprātīga, taču patērētājiem vajadzētu saprast, ka šīs vietnes viņiem nerādīs katru tirgus plānu, kas atbilst viņu prasībām.

Tā vietā šīs privātās biržas parādīs plānu izvēli, kas nopelnīs viņiem komisiju, ja patērētājs reģistrēsies. Viņi, iespējams, izstādīs redzamāk vai sniegs vairāk informācijas par plāniem, par kuriem brokeri nopelna lielāku komisiju, brīdina Ķeizara ģimenes fonds.

Šie mārketinga stimuli nenozīmē, ka šo vietņu piedāvātie plāni nav labi plāni. Tas tikai nozīmē, ka patērētājiem jāapzinās, ka, apmeklējot kādu no šīm vietnēm, viņi, iespējams, nesaņem pilnīgu priekšstatu par savām iespējām.

Privātās reģistrēšanās vietnes var lūgt jums personisku informāciju, kuras nav federālajā un štata tirgū. Viņi var jautāt par jūsu augumu, svaru un iepriekšējiem apstākļiem - faktoriem, kas var ietekmēt tiesības uz plāniem, kas neatbilst Affordable Care Act. Jūsu personisko informāciju var izmantot arī uzņēmums, kas atrodas aiz vietnes, kurai to piešķirat, kā arī viņu biznesa partneri, lai pārdotu jums citus produktus.

Tāpat kā pērkot polisi tieši no veselības apdrošināšanas kompānijas, nevar saņemt prēmijas nodokļu atlaides (subsīdijas), ja pērkat savu veselības apdrošināšanas polisi privātā apmaiņā.

5. variants: pērciet, izmantojot dalības organizāciju

Ja jūs piederat arodbiedrībai, absolventu asociācijai, profesionālai organizācijai vai kādai citai lielai grupai, iespējams, ka caur to jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu pēc grupas likmēm. Piemēram, Freelancer's Union piedāvā veselības apdrošināšanu ar sava meitasuzņēmuma Freelancers Insurance Agency starpniecību un caur vienu no saviem partneriem HealthPlanServices.

Ja meklējat veselības apdrošināšanu, izmantojot asociāciju vai dalības organizāciju, pārliecinieties, ka jūs tiešām iegādāsities apdrošināšanu, nevis tikai veselības pakalpojumu atlaižu plānu. Atlaižu plāni varētu ietaupīt naudu par receptēm vai brillēm, taču tie jums nepalīdzēs, ja saslimsit ar vēzi. Ņemiet vērā arī to, ka pat tad, ja pati asociācija ir bezpeļņas organizācija, to var piesaistīt vai pat nodibināt bezpeļņas apdrošināšanas aģentūra, ar kuras starpniecību tā pārdod polises asociācijas biedriem.

Sargieties no veselības aprūpes koplietošanas ministrijām

Veselības aprūpes dalīšanas ministrijas var būt pievilcīgas veseliem cilvēkiem, kuri meklē zemu izmaksu segumu, taču tie nenodrošina patiesu veselības apdrošināšanu. Tā vietā viņi piedāvā vienošanos, kurā indivīdi, kuriem ir tāda pati reliģiskā ticība, iemaksā naudu, ko ministrija izdod saviem biedriem, lai segtu noteiktas veselības aprūpes izmaksas. Šīs ministrijas parasti neaptver iepriekš pastāvošos apstākļus, var iekasēt augstākas likmes, pamatojoties uz veselības stāvokli, un negarantē atlīdzību pat par nosacījumiem, uz kuriem tās attiecas.

Grunts līnija

Ja nesaņemat veselības apdrošināšanu, strādājot vai izmantojot Medicare, jums ir vairāki veidi, kā pieteikties uz apdrošināšanu.

Ja vēlaties veikt izpēti un patstāvīgi salīdzināt plānus, varat pieteikties vietnē Healthcare.gov. Apmeklējot valdības vietni, var arī pateikt, vai esat tiesīgs saņemt Medicaid un / vai CHIP.

Ja jums nepieciešama palīdzība, lai atrastu pareizo plānu vai pieteiktos, varat sadarboties ar tirgus konsultantu, navigatoru vai brokeri. Visi šie indivīdu pakalpojumi ir bezmaksas.

Jums nav jāpērk veselības apdrošināšana, izmantojot federālo apmaiņu vai jūsu štata apmaiņu (vai vispār), bet jums nebūs tiesību uz piemaksu nodokļu atlaidēm, ja vien jūs to nedarīsit.

Visbeidzot, noteikti iegādājieties polisi ikgadējā atvērtā reģistrēšanās perioda laikā no 1. novembra līdz 15. decembrim. Tā ir jūsu labākā iespēja iegādāties pieejamu, visaptverošu pārklājumu.