Kontu apkopošana
Kontu apvienošana ir process, kurā vienuviet tiek apkopoti dati no daudziem vai visiem indivīda vai mājsaimniecības finanšu kontiem. To sauc arī par finanšu datu apkopošanu. Piemēram, tiešsaistes bankas pakalpojums var nodrošināt mājas lapu, kurā kontu īpašnieki var redzēt informāciju no visiem saviem norēķinu, uzkrājumu, kompaktdiskiem un brokeru kontiem. Kontu apvienošanas pakalpojumus nodrošina arī personīgo finanšu programmatūra, lietotnes un tiešsaistes pakalpojumi, piemēram, Quicken vai Mint.
Taustiņu izņemšana
- Konta apkopošana, ko dažreiz sauc par finanšu datu apkopošanu, vienā vietā uzskaita visu vai lielāko daļu konta turētāja finanšu informācijas.
- Tas var ietvert datus tikai no šīs finanšu iestādes vai no vairākām iestādēm, ja konta īpašnieks veic uzņēmējdarbību.
- Dažos apkopošanas pakalpojumos ietilpst arī informācija par parādiem, piemēram, kredītkartēm.
Kā darbojas kontu apkopošana
Kontu apkopošana parasti notiek tikai vienas finanšu iestādes ietvaros. Tomēr dažus aktīvus, kas tiek turēti ārpus finanšu iestādes, var iekļaut, ja konta turētājs tam ir piekritis.
Daudzi personīgo finanšu pakalpojumi klientiem piedāvā iespēju apkopot datus no visiem saviem uzkrājumu, norēķinu un brokeru kontiem, kā arī citiem finanšu aktīviem visās iestādēs, ar kurām viņi veic uzņēmējdarbību. Šie pakalpojumi parasti prasa, lai lietotāji katram kontam, kuru viņi vēlas iekļaut apkopojumā, sniegtu piekļuves informācijai kontu, piemēram, lietotājvārdu un paroli. Izmantojot šo informāciju, pakalpojums "nokasa " vai lejupielādē konta atlikumus un citus datus no katra konta, lai tos iekļautu apkopojumā.
Tomēr kontu apvienošanas programmatūrai bieži ir atļauta piekļuve tikai bilances informācijai un darījumu ierakstiem. Drošības apsvērumu dēļ daudzi apkopošanas pakalpojumi neļauj lietotājiem veikt darījumus, izmantojot pakalpojumu.
Papildus uzkrāšanas, pārbaudes, brokeru un citu finanšu kontu datu apkopošanai daži apkopošanas pakalpojumi un programmatūra, it īpaši tie, kurus klientu vārdā izmanto profesionāli finanšu konsultanti, apkopo arī papildu datus par tīro vērtību, piemēram, jaunākās mājas vērtības aplēses. . Kontu apvienošanas platformas var arī klasificēt naudas ienākošās un izejošās naudas plūsmas.
Daži pakalpojumi finanšu attēlā var ietvert pat parāda saistības. Piemēram, kontu apvienošanas platformās vai pakalpojumos var ietilpt kredītkaršu konti, kurus izsniedz iestāde, kurā atrodas apkopotie konti, vai ārpus konti, kurus konta turētājs ir atļāvis iekļaut.
Kontu apvienošanā var ietilpt vairāki vienas mājsaimniecības locekļi, padarot to noderīgu ģimenēm, kas strādā, lai sasniegtu noteiktus finanšu mērķus, piemēram, ietaupītu koledžai vai iegādātos māju.
Kontu apvienošanas priekšrocības
Kontu apvienošana var būt noderīgs finanšu pārvaldības un plānošanas rīks, nodrošinot kontu īpašniekiem racionalizētu piekļuvi kontam. Kontu apkopošana var būt īpaši izdevīga tām ģimenēm, kurām ir vairāki finanšu mērķi, piemēram, ietaupījumi pensijai un koledžai, jo pārskati sniedz pilnīgāku priekšstatu par ģimenes finanšu aktīviem.
Vienā kontu apvienošanas veidā, ko sauc par mājsaimniecību, visi uzkrājumi, čeki, brokeri un citi konti, kas pieder konkrētas mājsaimniecības locekļiem, ir saistīti. Precētie pāri un vietējie partneri var izmantot mājsaimniecību grāmatvedību, lai pārvaldītu kopīgās finanses un strādātu kopīgu finanšu mērķu sasniegšanai.