8 fondu veidi, ko izmantot lejupslīdes laikā

Ganāmpulka instinkts sāk darboties, kad ieguldījumu fondu investori dzird vārdu “lejupslīde”, un ziņu ziņojumi liecina par akciju cenu krišanos. Bailes par turpmāku kritumu un pieaugošajiem zaudējumiem izspiež investorus no akciju fondiem un virza viņus uz obligāciju fondiem, lai dotos uz drošību.

Šis lidojums var būt efektīva taktika ieguldītājiem, kuri izvairās no riska, jo bēg no akcijām, lai uztvertu fiksēta ienākuma ieguldījumu pasaules drošību. Tomēr, kaut arī daži fondi ir mazāk svārstīgi nekā akcijas, tas neattiecas uz visu kopfondu kopumu.

Lasiet tālāk, lai apskatītu obligāciju fondus, kuriem ir tendence pārspēt labākos tirgus apstākļos, piemēram, lejupslīdes laikā.

Jebkura tirgus stratēģija

Kamēr obligāciju fondi un līdzīgi konservatīvie ieguldījumi grūtajos laikos ir pierādījuši savu drošo patvērumu, ieguldījumi, piemēram, lemming, nav pareiza stratēģija ieguldītājiem, kuri vēlas ilgtermiņa izaugsmi. Investoriem arī jāsaprot, ka, jo drošāks šķiet ieguldījums, jo mazāk ienākumu viņi var sagaidīt no līdzdalības.

Tirgus laika grafiks reti darbojas. Mēģināt noteikt laiku tirgū, pārdodot savus akciju fondus, pirms tie zaudē naudu, un izmantot ieņēmumus obligāciju fondu vai citu konservatīvu ieguldījumu pirkšanai un pēc tam rīkoties apgriezti, lai gūtu peļņu, kad akciju tirgus pieaug, ir riskanta spēle. Izredzes izdarīt pareizo gājienu ir sakrautas pret jums. Pat ja jūs vienreiz gūstat panākumus, izredzes atkārtot šos ieguldījumus dzīves laikā atkal un atkal nav vienkārši jūsu labā.

Daudz labāka stratēģija ir izveidot daudzveidīgu kopfondu portfeli. Pareizi izveidots portfelis, kurā ietilpst gan akciju, gan obligāciju fondi, sniedz iespēju piedalīties akciju tirgus izaugsmē un mazināt jūsu portfeli, kad akciju tirgū ir lejupslīde. Šādu portfeli var izveidot, iegādājoties atsevišķus fondus proporcijās, kas atbilst vēlamajam aktīvu sadalījumam. Alternatīvi, visu darbu varat paveikt ar vienu fondu, iegādājoties kopfondu, kura nosaukumā ir “izaugsme un ienākumi” vai “līdzsvarots”.

(Lai uzzinātu vairāk, izlasiet: Ieguldījumu fondu portfeļa pārvaldīšana .)

Taustiņu izņemšana

• Kad notiek ekonomikas lejupslīde vai pat lejupslīde, valdošā gudrība ir tāda, ka ieguldītājiem jāatsakās no akciju fondiem un jāvirzās uz fiksētu ienākumu.
• Fiksēti ienākumi var būt saprātīgs solis, taču nemēģiniet laiku noteikt tirgiem, izejot no akciju fondiem, ja domājat, ka izaugsme palēninās, un tad sāciet ieguldīt obligāciju fondos.
• Tā vietā iegādājieties daudzveidīgu portfeli ar obligāciju un akciju fondu apvienojumu, lai jūs varētu pārvarēt jebkuras problēmas, ar kurām saskaras ekonomika, neredzot, ka jūsu akcijas uzņemas milzīgu triecienu.

1. Federālie obligāciju fondi

Vairāki obligāciju fondu veidi ir īpaši populāri investoriem, kas izvairās no riska. Līdzekļi tiek veidoti no ASV valsts obligāciju līdzekļiem, jo ​​tie tiek uzskatīti par vienu no drošākajiem. Investori nesaskaras ar kredītrisku, jo valdības spēja iekasēt nodokļus un drukāt naudu novērš saistību neizpildes risku un nodrošina galveno aizsardzību.

Obligāciju fondus, kas iegulda hipotēkās, kuras pārņēmusi vērtspapīros Valdības Nacionālā hipotēku asociācija (Ginnie Mae), atbalsta arī pilnīga ASV valdības ticība un kredīts. Lielākā daļa hipotēku (parasti hipotēkas pirmreizējiem māju pircējiem un kredītņēmējiem ar zemiem ienākumiem), kas pārvēršas vērtspapīros kā Ginnie Mae hipotēkas nodrošināti vērtspapīri (MBS), ir tādas, ko garantē Federālā mājokļu pārvalde (FHA), Veterānu lietu pārvalde vai citas federālās mājokļu aģentūras.

Iespējas, kas jāapsver, ietver federālos obligāciju fondus, pašvaldību obligāciju fondus, ar nodokli apliekamos korporatīvos fondus, naudas tirgus fondus, dividenžu fondus, komunālo pakalpojumu kopfondus, liela apjoma fondus un riska ieguldījumu fondus.

2. Pašvaldību obligāciju fondi

Tālāk sarakstā ir pašvaldību obligāciju fondi. Šīs investīcijas, ko izdevušas valsts un pašvaldības, izmanto vietējās nodokļu iestādes, lai ieguldītājiem nodrošinātu augstu drošības un aizsardzības pakāpi. Tie uzņemas lielāku risku nekā fondi, kas iegulda vērtspapīros, ko atbalsta federālā valdība, bet joprojām tiek uzskatīti par samērā drošiem.

3. Ar nodokli apliekami uzņēmumu fondi

Aplūkojami arī korporāciju emitētie obligāciju fondi. Tie piedāvā lielāku ienesīgumu nekā valdības atbalstītie jautājumi, bet uzņemas ievērojami lielāku risku. Fonda izvēle, kas iegulda augstas kvalitātes obligāciju emisijās, palīdzēs samazināt jūsu risku. Lai gan korporatīvo obligāciju fondi ir riskantāki nekā fondi, kuros ir tikai valdības emitētas obligācijas, tie joprojām ir mazāk riskanti nekā akciju fondi.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā: Korporatīvās obligācijas: ievads kredītrikā .

4. Naudas tirgus fondi

Kad runa ir par izvairīšanos no lejupslīdes, obligācijas noteikti ir populāras, taču tās nav vienīgās spēles pilsētā. Īpaši konservatīvi investori un neizsmalcināti investori bieži atlicina naudu naudas tirgus fondos. Kaut arī šie fondi nodrošina augstu drošības pakāpi, tie būtu jāizmanto tikai īstermiņa ieguldījumiem.

(Lai uzzinātu vairāk, izlasiet: Ievads naudas tirgus ieguldījumu fondos. )

Nevajadzētu izvairīties no akciju fondiem, kad ekonomika palēninās, tā vietā apsveriet fondus un akcijas, kas maksā dividendes vai kas iegulda stabilākos, patērētāju pamatkapitālos; attiecībā uz aktīvu klasēm fondi, kas koncentrēti uz liela kapitāla vērtspapīriem, parasti ir mazāk riskanti nekā tie, kas galvenokārt koncentrējas uz mazkapitāla akcijām.

5. Dividenžu fondi

Pretstatā plaši izplatītam uzskatam, pajumtes meklēšana grūtā laikā nebūt nenozīmē pilnīgu atteikšanos no akciju tirgus. Lai arī investori stereotipiski domā par akciju tirgu kā izaugsmes līdzekli, akciju cenu pieaugums nav vienīgā spēle pilsētā, kad runa ir par naudas pelnīšanu akciju tirgū. Piemēram, kopfondi, kas vērsti uz dividendēm, var nodrošināt spēcīgu atdevi ar mazāku nepastāvību nekā fondi, kas koncentrējas tikai uz izaugsmi.

(Lai uzzinātu vairāk, skatiet: Dividendes joprojām izskatās labi pēc visiem šiem gadiem .)

6. Komunālie ieguldījumu fondi

Komunālie fondi un fondi, kas iegulda patērētāju skavās, ir mazāk agresīvas akciju fondu stratēģijas, kurām ir tendence koncentrēties uz ieguldījumiem uzņēmumos, kas maksā paredzamas dividendes.

7. Liela kapitāla fondi

Parasti fondi, kas iegulda lielkapitāla akcijās, ir mazāk jutīgi nekā fondi, kas veic mazo kapitālu, jo lielāki uzņēmumi parasti ir labākā situācijā, lai izturētu grūtos laikus. Aktīvu novirzīšana no fondiem, kas iegulda mazākos, agresīvākos uzņēmumos, uz uzņēmumiem, kas veic likmes uz “blue chips”, nodrošina veidu, kā mazināt jūsu portfeli pret tirgus kritumiem, nepametot akciju tirgu.

8. Riska ierobežošanas un citi fondi

Turīgākiem indivīdiem viena sava portfeļa ieguldīšana riska ieguldījumu fondos ir viena ideja. Riska ieguldījumu fondi ir paredzēti, lai nopelnītu naudu neatkarīgi no tirgus apstākļiem. Ieguldīšana nelabvēlīgu laika apstākļu fondā ir vēl viena ideja, jo šie fondi ir īpaši izstrādāti, lai nopelnītu naudu, kad tirgos notiek kritums.

Abos gadījumos šiem līdzekļiem vajadzētu būt tikai nelielai daļai no jūsu kopējiem uzkrājumiem. Riska ieguldījumu fondu gadījumā riska ierobežošana ir mēģinājums samazināt risku, taču vairuma hedžfondu patiesais mērķis šodien ir maksimizēt ieguldījumu atdevi. Nosaukums lielākoties ir vēsturisks, jo pirmie riska ieguldījumu fondi mēģināja nodrošināties pret lāču tirgus negatīvo risku, veicot tirgus saīsināšanu (kopējie fondi parasti nevar stāties īsās pozīcijās kā viens no galvenajiem mērķiem). Riska ieguldījumu fondi parasti izmanto desmitiem dažādu stratēģiju, tāpēc nav precīzi apgalvot, ka riska ieguldījumu fondi tikai nodrošina riska ierobežošanu. Faktiski, tā kā riska ieguldījumu fondu pārvaldnieki veic spekulatīvas investīcijas, šie fondi var uzņemties lielāku risku nekā kopējais tirgus. Nelabvēlīgu laika apstākļu gadījumā, ja laiks ir labs, jūsu portfelis var nebūt labs.

Grunts līnija

Neatkarīgi no tā, kur jūs ieliekat naudu, ja jums ir ilgtermiņa laika grafiks, apsveriet lejutirgu kā iespēju iegādāties. Tā vietā, lai pārdotu, kad cena ir zema, apskatiet to kā iespēju veidot savu portfeli ar atlaidi. Kad pensionēšanās kļūst par īstermiņa iespēju, veiciet pastāvīgu virzību konservatīvā virzienā. Dariet to tāpēc, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai apmierinātu savas vajadzības, un vēlaties no sava portfeļa noņemt dažus riskus, nevis tāpēc, ka plānojat atgriezties iekšā, kad domājat, ka tirgi atkal pieaugs.