7 labākās vietas, kur ietaupīt
Nauda, kas tiek uzskatīta par uzkrājumu, bieži tiek ievietota procentus nopelnītā kontā, kur depozīta zaudēšanas risks ir ļoti zems. Lai gan jūs, iespējams, varēsit gūt lielāku atdevi ar paaugstināta riska ieguldījumiem, piemēram, akcijām, uzkrājumu ideja ir ļaut naudai lēnām augt ar nelielu saistītu risku vai bez tā. Internetbanka ir paplašinājusi krājkontu daudzveidību un pieejamību. Šeit ir daži no dažādajiem kontu veidiem, lai jūs varētu maksimāli izmantot savus ietaupījumus.
Krājkonti
Bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā krājkontus (kooperatīva finanšu iestāde, ko izveido, pieder un pārvalda tās biedri - bieži vien darbinieki noteiktā uzņēmumā vai arodbiedrības vai arodbiedrības biedri). Naudu krājkontā līdz noteiktiem limitiem apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Uz krājkontiem var attiekties ierobežojumi; piemēram, var tikt iekasēta maksa par pakalpojumu, ja mēnesī notiek vairāk nekā atļautais darījumu skaits.
Naudu krājkontā parasti nevar izņemt caur čeku noformēšanu un reizēm arī ne bankomātā. Krājkontu procentu likmes ir raksturīgi zemas; tomēr internetbanka nodrošina nedaudz ienesīgākus krājkontus.
Augsta ienesīguma bankas konti
Augsta ienesīguma bankas konti ir krājkontu veids, kas papildināts ar FDIC aizsardzību un kuriem nopelna augstākas procentu likmes nekā parastajam krājkontam. Iemesls, kāpēc tas nopelna vairāk naudas, ir tāds, ka parasti tam ir nepieciešama lielāka sākotnējā iemaksa, un piekļuve kontam ir ierobežota. Daudzas bankas piedāvā šāda veida kontu vērtīgiem klientiem, kuriem jau ir citi konti bankā. Tiešsaistes augstas ienesīguma bankas konti ir pieejami, taču, lai noguldītu vai izņemtu līdzekļus no tiešsaistes bankas, jums būs jāveic pārskaitījumi no citas bankas.
Depozīta sertifikāti (CD)
Noguldījumu sertifikāti (CD) ir pieejami lielākajā daļā banku un krājaizdevu sabiedrību. Tāpat kā krājkonti, kompaktdiski ir apdrošināti ar FDIC, taču parasti tie piedāvā augstāku procentu likmi, īpaši ar lielākiem un garākiem depozītiem. Noņemot ar kompaktdisku, nauda jums būs jāuzglabā kompaktdiskā noteiktu laiku; pretējā gadījumā tiks novērtēts sods, piemēram, trīs mēnešu procentu zaudēšana.
Populārie CD termiņi ir 6 mēneši, 1 gads un 5 gadi. Jebkuru nopelnīto interesi var pievienot kompaktdiskam, kad un kad CD nogatavojas un tiek atjaunots. (Kompaktdisku kāpnes ļauj sadalīt ieguldījumus un izmantot augstākas procentu likmes.)
Naudas tirgus fondi
Naudas tirgus fonds ir kopfondu veids, kas iegulda tikai zema riska vērtspapīros. Rezultātā naudas tirgus fondi tiek uzskatīti par vienu no zemākā riska veidiem fondiem. Naudas tirgus fondi parasti nodrošina ienesīgumu, kas līdzīgs īstermiņa procentu likmēm. Naudas tirgus fondi nav FDIC apdrošināti, un tos regulē Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) 1940. gada Likums par ieguldījumiem. Tomēr naudas tirgus fondi krājaizdevu sabiedrībā tiek apdrošināti ar Nacionālās krājaizdevu sabiedrības aģentūras starpniecību.
Ieguldījumu fondi, brokeru firmas un daudzas bankas piedāvā naudas tirgus fondus. Procentu likmes netiek garantētas, tāpēc nedaudz pētījumu var palīdzēt atrast naudas tirgus fondu, kura vēsture bijusi laba.
Naudas tirgus depozītu konti
Naudas tirgus noguldījumu kontus piedāvā bankas, un parasti tiem ir nepieciešams minimālais sākotnējais depozīts un atlikums ar ierobežotu skaitu ikmēneša darījumu. Atšķirībā no naudas tirgus fondiem, naudas tirgus depozītu konti ir apdrošināti ar FDIC. Sankcijas var novērtēt, ja netiek uzturēts nepieciešamais minimālais atlikums vai ja pārsniegts maksimālais mēneša darījumu skaits. Kontos parasti tiek piedāvātas zemākas procentu likmes nekā noguldījumu sertifikātos, taču skaidrāka nauda ir pieejamāka.
Parādzīmes un parādzīmes
ASV valdības parādzīmes vai parādzīmes, ko bieži dēvē par kasēm, ir pilnībā atbalstītas un uzticamas ASV valdībai, padarot tās par vienu no drošākajām investīcijām pasaulē. Valsts kases ir atbrīvotas no valsts un vietējiem nodokļiem, un tām ir dažāda termiņa maksājumi. Rēķini tiek pārdoti ar atlaidi; kad rēķins pienāks, tas būs tā nominālvērtības vērts. Starpība starp pirkuma cenu un nominālvērtību ir procenti. Piemēram, 1000 ASV dolāru var iegādāties par 990 ASV dolāriem; termiņa beigās tā būs pilna USD 1000 vērtībā.
Savukārt valsts kases parādzīmes tiek emitētas ar termiņu 2, 3, 5, 7 un 10 gadus un nopelna fiksētu procentu likmi ik pēc sešiem mēnešiem. Papildus procentiem, ja tos iegādājas ar atlaidi, parādzīmes var tikt iekasētas par nominālvērtību termiņa beigās. Gan valsts parādzīmes, gan parādzīmes ir pieejamas vismaz ar 100 USD pirkumu.
Obligācijas
Obligācija ir zema riska parāda ieguldījums, līdzīgs IOU, kuru emitē uzņēmumi, pašvaldības, valstis un valdības projektu finansēšanai. Iegādājoties obligāciju, jūs aizdodat naudu vienai no šīm organizācijām (pazīstams kā emitents). Apmaiņā pret “aizdevumu” obligāciju emitents maksā procentus par obligācijas termiņu un atdod obligācijas nominālvērtību termiņa beigās. Obligācijas tiek emitētas uz noteiktu laiku ar fiksētu procentu likmi.
Katrs no šiem obligāciju veidiem ir saistīts ar atšķirīgu riska pakāpi, kā arī ar ienesīgumu un dzēšanas periodiem. Var arī noteikt sankcijas par pirmstermiņa izņemšanu, var būt nepieciešama komisijas nauda, un atkarībā no obligācijas veida tā var būt saistīta ar papildu risku, tāpat kā ar korporatīvajām obligācijām, kurās uzņēmums varētu bankrotēt.
Grunts līnija
Ietaupījumi ļauj izsaimniekot naudu, nopelnot pieticīgus un zema riska ienākumus. Sakarā ar lielo taupības līdzekļu klāstu, veicot nelielu pētījumu, var veikt ļoti daudz, lai noteiktu, kurš no jums darbosies vissmagāk. Un, tā kā procentu likmes pastāvīgi mainās, ir svarīgi veikt mājas darbus pirms naudas ieskaitīšanas noteiktā krājkontā, lai jūs varētu pilnībā izmantot savus ietaupījumus.