6 pazīmes, ka esat gatavs priekšlaicīgi pensionēties

Ja apsverat priekšlaicīgu aiziešanu pensijā, jūs atsakāties ne tikai no darba galvassāpēm, bet arī nopelnītās papildu naudas, kas varēja padarīt jūsu pensionēšanos vēl ērtāku. Pirms došanās prom, pārliecinieties, vai esat patiesi gatavs.

Taustiņu izņemšana

• Priekšlaicīgas aiziešanas pensijā priekšnoteikums ir bez parādiem, ja jums ir veselīgs pensijas konts, kas nodrošinās papildu darba neveikšanu.
• Turklāt, ja jūs varat izņemt no pensijas kontu bez soda, piekļūt pieejamam veselības aprūpes nodrošinājumam, līdz Medicare sāk darboties, un jums ir plāns, kā pavadīt laiku, strādājot, nevis dzīvojot no pensijas budžeta, jūs vienkārši varētu būt gatavs doties pensijā priekšlaicīgi.

Lai palīdzētu jums izlemt, vai ir pienācis laiks, šeit ir sešas pazīmes, kas jums varētu ļaut aiziet pensijā priekšlaicīgi, nevis turpināt strādāt.

6 pazīmes, ka esat gatavs priekšlaicīgi pensionēties

1. Jūsu parādi tiek apmaksāti

Ja jūsu hipotēka ir samaksāta un jums nav aizdevumu, kredītlīniju, lielu kredītkaršu atlikumu vai citu parādu, pensionēšanās laikā jums nebūs jāuztraucas par lielu maksājumu veikšanu. Tādējādi jūsu uzkrājumi un pensijas ienākumi būs pieejami, lai pēc darba varētu baudīt dzīvi un tos varētu izmantot ārkārtas situācijās, nevis piesaistītu lielu rēķinu apmaksai.

2. Jums ir daudz uzkrājumu

Jūs plānojāt un izvirzījāt mērķi ietaupīt pensijā. Tagad jūsu ieguldījumi sasniedz vai pārsniedz summu, kuru cerējāt ietaupīt. Šī ir vēl viena laba zīme, ka jūs varētu aiziet pensijā.

Ja jūs neizveidojāt savu pensijas uzkrājumu plānu priekšlaicīgai pensionēšanai, jums būs jāpārrēķina uzkrājumu ilgums, ieskaitot šos papildu gadus. Atkarībā no vecuma jūs, iespējams, vēl neesat tiesīgs saņemt sociālo nodrošinājumu vai Medicare. Jūsu ietaupījumiem būs jāsedz jūsu izdevumi, līdz sasniegsit atbilstošo vecumu.

Paturiet prātā, ka, ja jūs pametat darbu vairākus gadus pirms plānošanas, jūsu uzkrājumiem ir jābūt pietiekamiem, lai segtu šos papildu pensijas gadus.

"Domāju, ka 25. noteikums." Sagatavojieties, lai jūsu ikgadējo izdevumu vērtība būtu 25 reizes lielāka, "saka Makss Osbons, Osbon Capital Management partneris, Bostona, Masačūsetsa." Kāpēc 25? Tas ir apgriezts ar 4%. Tajā brīdī jums jāpanāk tikai 4 % atdeve gadā, lai pastāvīgi segtu gada izdevumus. ”

3. Nav paredzēts priekšlaicīgs izstāšanās sods

Nevienam nepatīk maksāt nevajadzīgus sodus, un priekšlaicīgi pensionāri, kas dodas uz fiksētu ienākumu, neatšķiras.

Ja jūsu 59. dzimšanas diena bija vismaz pirms sešiem mēnešiem, jūs esat tiesīgs veikt izņemšanu no soda bez jebkura no jūsu 401 (k) plāniem. Šīs politikas parasti attiecas uz citiem kvalificētiem pensionēšanās plāniem, izņemot 401 (k), taču pārbaudiet IRS, lai pārliecinātos, ka jūsu iekļauts.

Ja jūsu pensijas uzkrājumos ietilpst 457 plāns, kurā nav priekšlaicīgas izstāšanās soda, priekšlaicīga aiziešana pensijā un izstāšanās no plāna jums nemaksās papildu soda naudas. Bet ņemiet vērā, ka par izņemšanu joprojām maksāsit ienākuma nodokli.

Ir arī labas ziņas wannabe priekšlaicīgajiem pensionāriem ar 401 (k) s. Ja jūs turpināt strādāt pie sava darba devēja līdz gadam, kurā aprit 55 gadi (vai pēc), IRS ļauj jums aiziet no pensijas vai aiziešanas bez soda tikai no šī darba devēja 401 (k), ja vien jūs to atstājat šajā uzņēmumā. un nevelciet to IRA.

"Tomēr ir piesardzība: ja darbinieks aiziet pensijā pirms 55 gadu vecuma [izņemot iepriekš minētos], priekšlaicīgas pensionēšanās noteikums tiek zaudēts, un 10% soda nauda tiks piemērota par izstāšanos pirms 59, 5 gadu vecuma, " saka Džeimss B. Twinings, CFP, Financial Plan Inc. dibinātājs un izpilddirektors Bellingham, Wash.

Trešā iespēja bez pensijas izņemšanas no plāna izņemšanai ir izveidot virkni principiāli vienādu izņemšanu vismaz piecu gadu laikā vai līdz brīdim, kad jūs pagriezīsit 59½, atkarībā no tā, kurš ir ilgāks. Tāpat kā izņemšana no 457 plāna, jums joprojām būs jāmaksā nodokļi par izņemšanu.

Ja jūsu pensijas plānos ir ietverta kāda no iepriekš minētajām bez soda naudas izņemšanas iespējām, tas ir vēl viens iemesls, lai priekšlaicīgi pamestu darbu.

4. Jūsu veselības aprūpe ir ietverta

Veselības aprūpe var būt neticami dārga, un priekšlaicīgi pensionāriem ir jābūt izstrādātam plānam, lai segtu veselības aprūpes izmaksas gados pēc aiziešanas pensijā un pirms tam, kad esat kļuvis tiesīgs saņemt Medicare 65 gadu vecumā. Ja jums ir segums caur jūsu laulātā plānu vai ja jūs varat turpināt saņemt apdrošināšana caur jūsu bijušo darba devēju - tā ir vēl viena pazīme, ka priekšlaicīga pensionēšanās varētu būt jums iespēja. Apskatiet ātrās palīdzības brauciena, asins analīzes vai ikmēneša nepatentētas receptes izmaksas, lai iegūtu priekšstatu par to, cik ātri jūsu veselības izmaksas var strauji pieaugt.

Atcerieties, ka COBRA var pagarināt jūsu veselības aprūpes segumu uz noteiktu laiku pēc aiziešanas no darba, lai gan bez jūsu bijušā darba devēja iemaksām jūsu apdrošināšanas segumā jūsu izmaksas COBRA var būt lielākas nekā citas iespējas.

Vēl viena iespēja priekšlaicīgi pensionāriem ir iegādāties privātu veselības apdrošināšanu. Ja jums ir veselības uzkrājumu konts (HSA), jūs varat izmantot beznodokļu sadalījumus, lai apmaksātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, kas jums nav no kabatas, neatkarīgi no vecuma, lai gan (lai gan, ja pametīsit darbu, jūs to nevarēsit turpināt veikt iemaksas HSA).

Raugoties nākotnē, nav iespējams pateikt, kā mainīsies veselības apdrošināšana un tās izmaksas, un cik pieņemamām cenām varētu kļūt privāta veselības aprūpe, ņemot vērā prezidenta Trumpa mērķi atcelt Affordable Care Act. Sākot ar 2019. gadu tas nav noticis, bet nākotne nav skaidra.

5. Jūs varat dzīvot no sava budžeta

Pensionāriem, kas dzīvo no fiksētiem ienākumiem, ieskaitot pensijas un / vai pensionēšanās plāna izņemšanu, parasti ir zemāki ikmēneša ienākumi nekā viņiem, strādājot. Ja esat jau praktizējis pieturēties pie sava pensijas ienākumu budžeta vismaz vairākus mēnešus, iespējams, jūs būsit vienu soli tuvāk priekšlaicīgai aiziešanai pensijā. Ja vēl neesat to izmēģinājis, iespējams, esat šokā. Pārbaudiet savu samazināto pensijas budžetu, lai iegūtu tūlītēju priekšstatu par to, cik grūta var būt dzīvošana ar fiksētu ienākumu.

"Cilvēkiem nepatīk pārmaiņas, un ir grūti izjaukt vecos ieradumus, kad esam pie tiem pieraduši." Pārbaudot "savu pensijas budžetu, jūs būtībā mācat sevi attīstīt ikdienas ieradumus ap to, ko varat atļauties pensijā, "saka Marks Hebners, Index Fund Advisors Inc. dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, un Index Fund: 12 pakāpju atveseļošanas programmas aktīviem investoriem programma .

6. Jums ir jauns plāns

Ja agri pametat darbu, lai pavadītu ilgas dienas, neko nedarot, tas novedīs pie nelaimīgas priekšlaicīgas pensionēšanās, kā arī palielina tēriņus (laika pavadīšanai dažreiz izmanto iepirkšanos un ēdināšanu ārpus mājas). Noteikts ceļojuma, hobija vai nepilna laika nodarbinātības plāns vai pat ikdienas plāns var palīdzēt atvieglot priekšlaicīgu pensionēšanos. Iespējams, pārdošanas sanāksmes jūs aizstāsit ar iknedēļas golfa izbraukumiem vai brīvprātīgo darbu, kā arī pievienosit ikdienas pastaigas vai braucienus uz sporta zāli. Plānojiet sen nokavētu braucienu vai apmeklējiet nodarbības, lai apgūtu jaunu aktivitāti.

Ja jūs viegli domājat par reālistiskiem, ar darbu nesaistītiem veidiem, kā patīkami pavadīt savas dienas, priekšlaicīga pensionēšanās varētu būt jums. Tādā pašā veidā, kā jūs pārbaudāt savu pensijas budžetu, mēģiniet pavadīt nedēļu vai vairāk darba, lai pavadītu dienas tā, it kā jūs būtu pensijā. Ja nedēļas laikā jums garlaikojas ar garām pastaigām, dienas televizoru un vaļaspriekiem, jūs noteikti jutīsities antsy pensijā.

Grunts līnija

Viņi uzdod jautājumus gandrīz visiem jaunajiem un pusmūža darbiniekiem, kas sev ir jautājuši: Vai man vajadzētu pamest darbu un agri aiziet pensijā? Kas man būtu vajadzīgs? Kā es varu zināt, ka esmu gatavs?

Kad ir jāizlemj, vai priekšlaicīgi aiziet pensijā, ir vairākas pazīmes, kas jāuzmana. Norādījumi norāda arī uz vairākiem plāniem, kurus varat veikt tagad, lai palielinātu iespēju, ka jūs varētu piepildīt šo sapni, ja galu galā vēlaties (vai vajadzēs) to darīt. Labākais veids, kā pārliecināties, vai jūsu finanses ir izveidotas tā, lai jūs varētu veiksmīgi veikt pāreju, ir saruna ar savu finanšu speciālistu.