6 labākās vienaudžu kreditēšanas vietnes

Tradicionālās bankas stingrās un laikietilpīgās procedūras ir neapzināti bruģējušas ceļu nozarei, kas mazāk kā desmit gadu laikā ir ārkārtīgi augusi. Vienādranga kreditēšanas nozare ir kļuvusi par dzīvotspējīgu alternatīvu standarta banku aizdevumiem, un tā kļūst par konkurentu tradicionālajai banku sistēmai.

Vienlīdzīgu aizdevēju izaugsme

Vienādranga kreditēšanas tirgus, kuru tautā dēvē par saīsinājumu P2P kreditēšanas tirgus, darbojas caur vienkāršu tiešsaistes platformu, kas savieno aizņēmējus un aizdevējus, tādējādi izslēdzot tradicionālos banku protokolus. P2P platformas neaizdod savus līdzekļus, bet darbojas kā starpnieki gan aizņēmējam, gan aizdevējam.

P2P kreditēšanas sistēma ir atvieglojusi naudas aizņemšanās un aizņemšanās praksi. Tikai ar peles klikšķi jūs varat viegli atrast aizdevumus tiešsaistē, personīgi neapmeklējot bankas un negaidot apstiprinājumus. Zemas procentu likmes, vienkāršotas programmas un paātrināti lēmumi ir padarījuši šo vienādranga modeli par milzīgu panākumu mūsdienu pasaulē.

Piedāvājot aizņēmējiem uzlabotu finanšu situāciju, šīs iestādes iegūst pēdas un iegūst impulsu. Saskaņā ar PriceWaterhouseCoopers ziņojumu, “lai arī ASV P2P platformas 2014. gada sākumā bija tikai sākumstadijā, izsniedzot aizdevumus aptuveni USD 5, 5 miljardu vērtībā.” PwC lēš, ka līdz 2025. gadam tirgus varētu sasniegt USD 150 miljardus vai vairāk.

Populāras P2P platformas

Pieaugot vienādranga kreditēšanas platformu popularitātei, ir palielinājusies arī konkurence un produkti. Kaut arī šie tirgus laukumi darbojas pēc viena un tā paša pamatprincipa, tie atšķiras pēc atbilstības kritērijiem, aizdevuma likmēm, summām un termiņiem, kā arī piedāvājumiem. Daži no tiem koncentrējas uz personīgajiem aizdevumiem, un daži ir paredzēti studentiem un jaunajiem speciālistiem, savukārt citi ir paredzēti tikai biznesa vajadzībām. Zemāk ir dažas no populārajām vienādranga kreditēšanas vietnēm (bez īpašas secības).

1. Sākums

Upstart, bijušo Google darbinieku uzņēmums, ir vienādranga kreditēšanas platforma ar atšķirību. To 2012. gadā dibināja Deivs Girounds, kā arī Pauls Gū un Anna M. Padomniece kā līdzdibinātāji. Pēc Upstart teiktā: “Jūs esat vairāk nekā jūsu kredītreitings. Sākot ar Upstart, jūsu izglītība un pieredze palīdz iegūt pelnīto likmi. ”Tādējādi par aizdevuma tiesībām tiek lemts par faktoriem, kas pārsniedz FICO vērtējumu, piemēram, absolvēšanas skola, akadēmiskais sniegums, studiju joma un darba vēsture.

Upstart piedāvā aizdevumus sākot no vismaz USD 1000 līdz maksimāli USD 50 000 ar gada procentu likmi (GPL), sākot no 8.85%. Upstart piedāvā aizdevumus gandrīz visam, neatkarīgi no tā, vai atmaksāt studentu aizdevumu vai apmeklēt nometni, iegādāties automašīnu vai samaksāt medicīniskos rēķinus biznesa atbalstam. Upstart ir kļuvis aizvien populārāks jaunajā paaudzē (20. un 30. gados), kurai nav ilga kredītvēsture, tāpēc ir grūti iegūt aizdevumu, pamatojoties uz parastajiem kritērijiem, bet kuriem ir potenciāls ievērot saistības.

2. Finansēšanas aplis

Funding Circle ir vadošais tirgus laukums, kas koncentrējas tikai uz mazajiem uzņēmumiem ASV un Lielbritānijā. ASV līdzdibinātāji uzsāka šo platformu, lai atvieglotu mazu uzņēmumu finansēšanu. Pēc tam, kad viņu pašu aizdevums tika noraidīts 96. reizi, dibinātāji nolēma strādāt pie tā, lai nodrošinātu reālu risinājumu mazo uzņēmumu īpašniekiem. Funding Circle ir piešķīrusi aizdevumus USD 5 miljardu apjomā aptuveni 40 000 uzņēmumiem visā pasaulē.

Uzņēmums ir ne tikai pieaudzis ar milzīgu kredītņēmēju skaitu, bet ir palielinājies arī investoru skaits. Mūsdienās tās investoru bāzē ietilpst vairāk nekā 71 000 privāto investoru, finanšu iestādes, bankas un pat Lielbritānijas valdība. Funding Circle piedāvā aizdevumus, sākot no USD 25 000 līdz USD 500 000 uz maksimālo termiņu uz 5 gadiem, jebkuram biznesa mērķim, piemēram, paplašināšanai, jaunām iekārtām, vairāk cilvēku pieņemšanai darbā vai inovatīvu kampaņu uzsākšanai.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. bija pirmais ASV savstarpējo aizdevumu tirgus. Platforma kopš tās darbības sākuma ir ārkārtīgi pieaugusi; tai tagad ir 810 000 cilvēku locekļu bāze, un tā ir finansējusi vairāk nekā 12 miljardus USD aizdevumu. Prosper piedāvā plašu aizdevumu klāstu, sākot no parādu konsolidācijas līdz mājas uzlabošanai, īstermiņa un pagaidu aizdevumiem, auto un transportlīdzekļu aizdevumiem, mazo uzņēmumu aizdevumiem, mazuļu un adopcijas aizdevumiem, saderināšanās gredzena finansēšanai, aizdevumiem īpašos gadījumos, zaļajiem aizdevumiem un pat militāriem aizdevumiem. .

Šie aizdevumi tiek piedāvāti no vismaz 2 000 USD līdz maksimāli 40 000 USD uz termiņu 3 vai 5 gadus ar procentu likmēm, kas svārstās no 5, 99% līdz 36% no gada procentu likmes (GPL) pirmo reizi aizņemtiem kredītņēmējiem. Prosper aicina aizdevējus ieguldīt tikai USD 25 par parādu; šie ieguldījumi piedāvā konkurētspējīgu ienesīgumu, kā arī ikmēneša naudas plūsmas iespēju.

4. CircleBack aizdevums

CircleBack Kreditēšana piedāvā dažāda veida aizdevumus. Viņu personīgie aizdevumi svārstās no vismaz USD 1 000 līdz maksimāli USD 35 000, viņu algas dienu aizdevumi sākas no USD 100 līdz USD 1000, un viņu aizdevumi uz nomaksu sākas no USD 1000 un ir maksimāli USD 5000. GPL mainās diapazonā no 6, 63% līdz 36%, un faktiskā likme, ko saņem aizņēmējs, ir atkarīga no kredītreitinga, aizdevuma summas, īpašumtiesībām, kredīta izmantošanas un vēstures, kā arī no stāvokļa, kurā atrodas aizņēmējs.

CircleBack Kreditēšana piedāvā individuālus aizdevumus dažādiem mērķiem: kredītkaršu refinansēšanu, parādu konsolidāciju, mājas uzlabošanas aizdevumus, medicīniskos izdevumus, auto aizdevumus, kāzu aizdevumus, saderināšanās gredzenu aizdevumus, mazo uzņēmumu aizdevumus, pārvietošanas aizdevumus, atvaļinājumu aizdevumus, zaļos aizdevumus, motociklu aizdevumus un laivu aizdevumi. CircleBack aizdevumi mazajiem uzņēmumiem ļauj piekļūt privātiem aizdevumiem privātpersonām, nevis kā uzņēmumiem.

5. Vienādranga forma

Peerform, kuru 2010. gadā dibināja Volstrītas vadītāji, ir vēl viens populārs kreditēšanas tirgus. Platforma nodrošina 3 gadu aizdevumus diapazonā no 4 000 līdz 25 000 USD, gada procentu likmes (GPL) ir no 5, 99% līdz 29, 99%. Peerform uzskata, ka FICO rādītāji vien nav pietiekams riska rādītājs, un šim darbam ir paredzēts Peerform Loan Analyzer.

Saskaņā ar Peerform teikto, “Loan Analyzer ir izstrādāts sadarbībā ar vadošajiem ekonomistiem, tas ir diferencēts veids, kā noteikt aizņēmēju kredītspēju, dodot iespēju privātpersonām ar zemu kredītreitingu līdz 600 iegūt līdzekļus.” Peerform piedāvā finansēt parāda konsolidāciju, instalēšanas aizdevumus, kāzu aizdevumi, mājas labiekārtošana, medicīniskie izdevumi, pārcelšanās un pārvietošana, kā arī automašīnu finansēšana.

6. Kreditēšanas klubs

2007. gadā Dibinājis Renārs Laplančs, Kreditēšanas klubs Corp. (LC) ir viens no svarīgākajiem spēlētājiem vienādranga kreditēšanas telpā. Kreditēšanas klubs ir tiešsaistes tirgus gigants, kas savieno aizdevējus un aizņēmējus; kopējais izsniegto aizdevumu apjoms uz 2018. gada martu bija USD 35 940 013 016. Kreditēšanas klubs nodrošina aizdevumus dažādiem mērķiem, piemēram, personīgajām finansēm (konsolidēt parādu, apmaksāt kredītkartes, labiekārtošanu un baseinu aizdevumus), biznesa aizdevumiem, pacientu finansēšanai (zobārstniecība, auglība, mati un bariatri), kā arī ieguldījumiem.

Piedāvātā personīgā aizdevuma minimālā summa ir USD 1 000 (uzņēmumiem 15 000 USD), maksimālā summa ir USD 40 000 (USD 300 000 biznesam). Šis populārais zīmols kļuva par pirmo publiski tirgoto tiešsaistes vienaudžu kreditēšanas uzņēmumu ar veiksmīgu sākotnējo publisko piedāvājumu (IPO) NYSE 2014. gada decembrī. Uzņēmuma tirgus kapitalizācija šobrīd ir 1, 853 miljardi.

Grunts līnija

Ir daudz citu populāru P2P platformu, izņemot tās, kas minētas iepriekš minētajā sarakstā, piemēram, Zopa Lielbritānijā, BorrowersFirst, Kiva, Pave un Daric. P2P platformai, gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem, sistēma ir radījusi brīnumus.

Runājot par ieņēmumiem, P2P platforma tos rada, izmantojot aizņēmuma maksājumus par iniciēšanu un daļēji no procentiem, kas tiek iekasēti no ieguldītājiem kā maksu par pakalpojumu. Investori gūst ienākumus no atlikušās procentu daļas, ko aizņēmēji maksā par aizdevumiem. Kas attiecas uz aizņēmējiem, tie gūst labumu no vieglas piekļuves aizdevumiem ar pieņemamām likmēm, maziem aizdevumiem īpašiem mērķiem, ātrākām un vienmērīgākām procedūrām, kā arī labvēlības pret mazu uzņēmumu ambīcijām.