5 lietas, kas jāzina pirms pāriešanas uz Vanguard IRA

Pateicoties plašajam ārkārtīgi zemo izmaksu indeksu kopfondu un biržā tirgoto fondu (ETF) klāstam, Vanguard ir kļuvis par vienu no lielākajām ieguldījumu sabiedrībām pasaulē. Tas ir kļuvis arī par iecienītu galamērķi tiem, kuri vēlas pensijas uzkrājumus no darbavietas 401 (k) plāna pārsniegt IRA.

Daudzas ieguldījumu sabiedrības ir strādājušas, lai saglabātu pēc iespējas vienkāršāku pārnešanas procesu, lai piesaistītu aktīvus, un Vanguard nav izņēmums.

Taustiņu izņemšana

• Jūs varat apgāzt savu 401 (k) uz Vanguard, izmantojot tā vietni vai pa tālruni.
• Jums, visticamāk, būs jāaizpilda dokumenti no darba devēja, kurš vairumā gadījumu čeku nosūtīs tieši Vanguard.
• Ja čeks tiek nosūtīts jums, 60 dienu laikā noteikti nosūtiet to Vanguard, pretējā gadījumā jums tiks piemērots IRS sods.
• Vanguard ir plašs indeksu fondu un ETF klāsts, no kuriem izvēlēties, un tas piedāvā arī krājumus, obligācijas un citus ieguldījumus arī citu pakalpojumu sniedzēju fondiem.

Lai izvairītos no kavēšanās pārnešanas procesā, ir svarīgi zināt, ko sagaidīt un kāda informācija ir nepieciešama darījuma pabeigšanai. Šeit ir piecas lietas, kas jāzina:

1. Nepieciešami dokumenti

Lai sāktu apgāšanos, jums jāsazinās gan ar Vanguard, gan ar darba devēju. Varat izmantot Vanguard vietni, lai sāktu pārnešanu uz IRA. Ja jums nepieciešama palīdzība, varat arī sazināties ar uzņēmuma klientu apkalpošanas tālruni, lai saņemtu palīdzību.

Pirmkārt, jums jāizvēlas, kāda veida konts ir nepieciešams jūsu IRA. Varat izvēlēties iegādāties Vanguard kopieguldījumu fondus un ETF tieši no uzņēmuma, vai arī varat atvērt brokeru kontu, lai piekļūtu fondiem no pakalpojumu sniedzējiem, kas nav Vanguard, kā arī atsevišķiem akcijām, obligācijām un noguldījumu sertifikātiem (CD). Iekļaujiet sava ceturkšņa 401 (k) paziņojuma neseno kopiju, lai pārbaudītu konta informāciju.

Daudziem darba devējiem ir savs apgāšanās ar dokumentiem, kas jums jāaizpilda, lai atbrīvotu līdzekļus no 401 (k). Tas jāaizpilda un jānosūta atpakaļ darba devējam ar norādījumiem, ka apgāšanās pārbaude tiks sagatavota un nosūtīta tieši Vanguard.

Kad esat pabeidzis visu savu dokumentu noformēšanu, pārnešana parasti ilgst apmēram divas vai trīs nedēļas.

2. Maksas un izmaksas

Lai pabeigtu jūsu apriti, Vanguard no jums neiekasē nekādas apstrādes nodevas. Vairumā gadījumu arī jūsu darba devējs no jums neiekasē nekādu nodevu.

Pārvietojot savu 401 (k) uz IRA, neaizmirstiet nosaukt konta saņēmējus.

Atkarībā no tā, cik daudz naudas jūs apgrozāties un kādus ieguldījumus izvēlaties, var tikt piemērota noteikta maksa. Vanguard iekasē konta uzturēšanas maksu 20 ASV dolāru gadā, ja vien jūs neizpildāt īpašas minimālās investīciju prasības vai reģistrējaties elektroniskā paziņojuma piegādē.

Brokeru kontiem var būt papildu izmaksas. Vanguard indeksu fondu fondu un ETF pirkumi notiek bez jebkādām darījumu izmaksām, bet, iegādājoties kopfondu, kas nav Vanguard, akcijas un produktus, var būt jāmaksā. Turklāt atsevišķu akciju, obligāciju vai opciju līgumu pirkšanai ir sava komisijas maksa, kas ir atkarīga no konta bilances.

3. Pieejamās investīciju izvēles

Viens no lieliskajiem ieguvumiem, kas saistīti ar pensijas dolāru pārnešanu IRA, ir tā plašā izvēles iespēja. Tā kā 401 (k) parasti aprobežojas ar dažām ieguldījumu iespējām, IRA ir pieejams gandrīz jebkura veida vērtspapīri vai ieguldījumi.

5, 2 triljoni USD

Aktīvu daudzumu Vanguard pārvalda visā pasaulē.

Pārvietojot savu 401 (k) uz Vanguard IRA, jums ir pieeja Vanguard simtiem indeksu ieguldījumu fondu un ETF klāstam. Ja izvēlaties sava IRA brokeru kontu, papildus individuālajiem akcijām un obligācijām jūs piekļūstat Vanguard fondu saimei, kā arī lielākajai daļai citu fondu ģimenes produktu.

4. Netiešā apgāšanās

Daži darba devēji var izvēlēties pārsūtīt apmaksu tieši jums, nevis Vanguard. Tas ir pazīstams kā netieša apgāšanās. Ja tas notiek, nekavējoties pārsūtiet čeku uz Vanguard. Naudai jāierodas Vanguard 60 dienu laikā, lai jūs varētu izvairīties no jebkādiem IRS sodiem.

5. Roth kontu apgāšanās

Daudzi darba devēji savos pensijas plānos tagad piedāvā Roth 401 (k) iespēju. Ja jūs interesē Roth 401 (k) pārvietošanās uz Vanguard, process būtībā ir identisks. Jūs vienkārši ievietotu savu naudu Roth IRA, nevis tradicionālajā IRA, bez papildu izmaksām.

Grunts līnija

Pirms jūs nolemjat pārvietot savu 401 (k) punktu uz Vanguard IRA, ir svarīgi saprast, ko jūs varat sagaidīt, ar to saistītās nodevas un noteikumus un kāda informācija jums būs jāsniedz - bijušajam darba devējam un Vanguard - lai pabeigtu darījums.