3 digitālajām platformām FA vajadzētu palikt uz sava radara

Digitālu konsultāciju parādīšanās izjauc attiecības starp klientiem un finanšu konsultāciju pasauli kā vēl nekad; vispirms nāca tiešo klientu konsultantu platformas roboadvisers veidā, piemēram, tādas, kuras piedāvā Betterment un Wealthfront. Tika parādīta versija uzņēmējdarbībai (B2B), kas nodrošina tādu pašu virtuālo konsultāciju pieredzi, bet ir finanšu konsultants kā starpnieks. Roboadvisers ir izveidots, lai tieši mijiedarbotos ar patērētājiem un sniegtu zemu izmaksu konsultācijas par ieguldījumiem, savukārt “hibrīdais” konsultants patērētājiem rada iespēju praktiski mijiedarboties ar piekļuvi konsultantam cilvēkam, kas sniedz personīgas konsultācijas.

Lai arī roboadvice tirgus līdz šim ir tikai neliela daļa no vairāku triljonu dolāru konsultatīvā tirgus, tā pieauguma ātrumam tradicionālie finanšu konsultanti cenšas rast veidus, kā izmantot šo tendenci. Dažu pēdējo gadu laikā vairākas finanšu tehnoloģiju firmas ir ieviesušas digitālās platformas, kas rūpējas par finanšu konsultantiem, kuri vēlas gūt labumu no pieaugošā pieprasījuma pēc digitālajām konsultācijām.

Taustiņu izņemšana

• Roboadvisors ir mainījis finanšu konsultēšanas veidu individuāliem ieguldītājiem.
• Tās ir automatizētas, tikai digitālas, ieguldījumu platformas, kas piedāvā īpaši zemas izmaksas un zemu sākuma minimumu.
• Kaut arī tradicionālie konsultanti var baidīties no šo algoritmisko platformu uzbrūkošajiem darbiem, daudzi no viņiem ir izveidojuši B2B konsultantiem paredzētas versijas, lai tradicionālie konsultanti kalpotu saviem klientiem.
• Šeit mēs aplūkojam tikai dažus no šiem jaunajiem digitālajiem rīkiem, kurus tradicionālie konsultanti var izmantot, lai iegūtu priekšrocības šajā strauji mainīgajā tehnoloģiskajā ieroču sacensībā.

Mazumtirdzniecība un profesionālās Roboadvisor platformas

Galvenā atšķirība starp divām roboadvisors versijām - tas ir, tām, kas tieši paredzētas individuāliem ieguldītājiem, salīdzinot ar tām, kas paredzētas profesionāliem konsultantiem - ir tas, kā klienti mijiedarbojas ar platformu. Izmantojot mazumtirdzniecības versijas tiešajam klientam, klienti mijiedarbojas tikai ar roboadviser, ar nelielu kontaktu vai bez kontakta ar cilvēku.

Izmantojot uz konsultantiem orientētas B2B versijas, klienti lielāko daļu plānošanas un ieguldījumu var veikt digitālā platformā, taču viņiem ir pieejams arī tradicionālais finanšu konsultants, kurš vajadzības gadījumā var sniegt personalizētākas finanšu konsultācijas. Vairumā gadījumu platformas var ražot ar padomdevēju zīmolu, kas klientiem parādās kā pielāgota lietojumprogramma. Klienti ienāk caur savu portālu, kur var piekļūt riska novērtēšanas un portfeļa modelēšanas rīkiem. Portfeļa pārvaldības rīki ietver automatizētu tirdzniecību, līdzsvarošanu, nodokļu zaudējumu iekasēšanu un automatizētu lietvedību.

Saskaņā ar Fidelity pētījumu, vairāk nekā 100 uzņēmumi jau ir ienākuši digitālo konsultāciju telpā, bet tikai daži ir nākuši klajā ar B2B versiju finanšu konsultantiem. Līdz šim trīs uzņēmumi ir kļuvuši par tirgus līderiem šajā telpā, bet vēl vairāki uzņēmumi gatavo produktu palaišanai un konkurē, lai ieņemtu tirgus daļu.

Labināšana

Betterment jau ir izveidojies līderis tiešajā telpā, kas konkurē ar Wealthfront, Acorns un Schwab Intelligent Portfolios par augstāko pozīciju. Kopš 2019. gada vidus uzņēmumam bija 16, 5 miljardu dolāru pārvaldīšanā esošie aktīvi (AUM), kas apkalpo vairāk nekā 400 000 klientu.

Betterment ieviesa savu institucionālo versiju 2015. gadā. Tas piedāvā plašu diversificētu portfeļu klāstu, kas sastāv no zemu izmaksu biržā tirgotiem fondiem (ETF). Visi portfeļi tiek pārvaldīti, izmantojot ieskaita kontus, tāpēc pārvaldības maksās ietilpst visas tirdzniecības un darījumu maksas. Betterment iekasē finanšu konsultantus no pārvaldītajiem aktīviem no 0, 15% līdz 0, 35%. Nav konta minimumu, bet kontiem ar USD 50 000 vai vairāk ir pieejama automātiska nodokļu iekasēšana nodokļu zaudējumiem.

Schwab institucionālie inteliģenti portfeļi

Tika pieņemts, ka tad, kad Šveiks ienāks roboadvisor telpā, tas būs spēles mainītājs. Patiešām, Schwab tiešā patērētāja platforma Intelligent Portfolios sacentās ar visaugstāko gadu laikā, kopš tā bija pieejama, un tagad tās Institucionālais inteliģentais portfelis ir gatavs pārspēt Labāku.

Liela priekšrocība, ko Schwab piedāvā salīdzinājumā ar konkurējošām platformām, ir 14 pašu pieejamo ETF pieejamība, kas palīdz uzturēt zemas izmaksas. Klientu konsultanti var arī izveidot pielāgotus portfeļus, izmantojot vairāk nekā 450 ETF no 28 aktīvu klasēm. Tā kā uz tā ir balta etiķete, konsultanti var pats lietotni zīmolu, izmantojot savu logotipu un kontaktinformāciju.

Padomnieki ar vairāk nekā 100 miljoniem ASV dolāru AUM ar Schwab var platformai piekļūt bez maksas. Maksa ir tikai 0, 10% konsultantiem, kuru AUM ir mazāka par 100 miljoniem USD. Visiem kontiem ir pieeja automatizētai portfeļa uzraudzībai un līdzsvara atjaunošanai, un kontiem ar vismaz 50 000 USD ir piekļuve automātiskai nodokļu zaudējumu novākšanai. Konta minimums ir 5000 USD.

Trizic paātrinātājs

Sanfrancisko bāzētais Trizic ir nopietns digitālās platformas spēlētājs. Tā paātrinātāja programmatūra ļauj konsultantiem piedāvāt saviem klientiem autentisku digitālo pieredzi, vienlaikus nodrošinot pilnīgu tiešsaistes atbalstu konsultantiem. Tas piedāvā baltas etiķetes saskarni, kas konsultantiem ļauj to pielāgot, izmantojot savu logotipu un motīvu.

Trizic ir plašs vērtspapīru, kopfondu un ETF klāsts, kas konsultantiem ļauj klientiem izveidot pielāgotu modeļa portfeļus. Lai gan Trizic ir parakstījis licencēšanas darījumu ar TD Ameritrade, lai padarītu Accelerator pieejamu saviem konsultantiem, Trizic konsultantu klienti var saistīt platformu ar savu pārvaldnieku. Klientiem ir pieejama automatizēta tirdzniecība un līdzsvara atjaunošana, elastīga portfeļa veidošana uz modeļiem bāzes un nodokļu optimizēta portfeļa pārvaldīšana. Padomnieku maksa svārstās no 0, 10% aktīviem, kuru vērtība ir mazāka par 10 000 USD, līdz 0, 05%, ja aktīviem ir virs 100 000 USD.