10 zema riska ienākumu avoti drošākai pensijai

Pensionāriem jāzina, kā radīt pietiekami daudz ienākumu, lai saglabātu savu dzīvesveidu, nepakļaujot aktīvus pārāk lielam riskam. Sociālais nodrošinājums acīmredzami ir būtisks vienmērīgas naudas avots, un dažiem ir arī noteikta pabalsta pensija - aizvien retāks darba devēju sponsorēts pensionēšanās plāns, kas izmaksā tāpat kā pulksteņa rādītāji.

Taustiņu izņemšana

• Pensionāru prioritāte ir zema riska, uzticamu ienākumu iegūšana.
• Ir dažādi ienākumus radoši ieguldījumi, kas var papildināt sociālās apdrošināšanas un pensionēšanās plānus un kontrolēt risku.
• Visas investīcijas ir saistītas ar zināmu riska pakāpi.

Šeit ir 10 citi veidi, kā senioriem gūt ticamus ienākumus, vienlaikus kontrolējot risku.

1. Tūlītēja fiksēta rente

Ja vēlaties ienākumus ar paredzamiem sociālās apdrošināšanas vai pensijas apjomiem, jūs varat doties uz apdrošināšanas kompāniju, lai saņemtu tūlītēju fiksētu gada rentu - līgumu par garantētu ienākumu plūsmu uz noteiktu laiku vai pārējo savu dzīvi. Kā norāda "tūlītējs", līgums sāk maksāt jums praktiski uzreiz, parasti mēnesi pēc pirkuma un katru mēnesi pēc tam.

“Labās ziņas par tūlītēju fiksētu mūža renti ir tas, ka jums ir“ garantēti ”ienākumi / naudas plūsma uz mūžu. Sliktā ziņa ir tā, ka jūs nezināt, ko šie “garantētie” ienākumi būs vērts vai nopirks, ”atzīmē Dans Stjuarts CFA®, Revere Asset Management, Inc. prezidents un CIO Dalasā, Teksasā.

Varat arī salīdzināt, ko jūs varētu iegūt no fiksētas mūža rentes, ar opcijām ar mainīgu mūža renti, kurā jūsu ieņēmumi ir daļēji piesaistīti indeksam. Pieņemot lēmumu, pārskatiet abu veidu rentes.

2. Sistemātiska izņemšana

Tā kā parasti jūs nevarat atgūt naudu no mūža rentes, kad tā sāk izmaksāt, jūs varētu vienkārši ievietot naudu investīciju kontā ar sistemātisku izņemšanas plānu. Šādu plānu var izveidot gan bezpensijas, gan aiziešanas kontos, izmantojot veidlapu, kurā norādīts ieguldījumu sabiedrībai, kādu summu sadalīt mēnesī, ceturksnī vai gadā. Jūs kontrolējat savu naudu, bet nesaņemat mūža rentes garantiju.

“Lielākā atšķirība starp sistemātisku izņemšanas plānu un mūža renti ir likviditāte. Kad esat samaksājis prēmiju apdrošināšanas sabiedrībai, jums vairs nav piekļuves savam kapitālam. Izveidojot sistemātisku izņemšanas plānu, jūs vienmēr varēsit piekļūt kapitālam, kamēr tas tiks saglabāts, ”saka Kevins Mičels, CFP®, finanšu plānotājs Medicus Wealth Planning Draperā, Jūtā.

Pat viskonservatīvākie ieguldījumi nav bez riska.

3. Obligācijas

Obligācijas ir parāds. Tātad, ja jūs pērkat obligāciju, tas nozīmē, ka kāds jums ir parādā naudu un regulāri maksā jums procentus. Saliekot pareizi diversificētā portfelī, drošākās obligācijas, tādas kā federālā valdība, valdības aģentūras un finansiāli drošas korporācijas, var būt būtisks uzticamu pensijas ienākumu avots.

4. Krājumi dividendēm

Atšķirībā no obligācijām, akcijas pārstāv īpašumtiesības, un uzņēmuma īpašnieki var saņemt regulāri plānotas dividendes. Tomēr ne visi uzņēmumi maksā dividendes, un dividendes var tikt pārtrauktas, ja uzņēmumam rodas finansiālas grūtības. Turklāt akciju cenas dažreiz pazeminās. Tāpēc pensionāriem, kuri iegādājas akcijas ienākumu gūšanai, iespējams, vajadzētu ierobežot savu pakļaušanos šai stratēģijai un pieturēties pie lieliem, ļoti stabiliem uzņēmumiem, kuriem ir bijusi dividenžu maksāšanas vēsture.

5. Dzīvības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšana patiešām nav domāta kā pensijas plāns, bet tā var būt arī papildu ienākumu avots pensionāriem, kuri katru mēnesi uzskata, ka viņiem ir mazliet par maz. Darba drošākā politika ir tāda pati kā visa dzīve vai vispārējā dzīve, kurā grafikā tiek uzkrāta naudas vērtība. Cilvēki var piekļūt skaidrās naudas rezervēm, izmantojot aizdevumu vai faktisku izņemšanu. Nozveja: Aizdevumi un izņemtie līdzekļi neietekmē polises nominālo vērtību, taču tie par līdzīgu summu samazina polises kopējo nāves pabalstu.

6. Mājas kapitāls

Pārāk liels paļaušanās uz dzīvesvietas vērtību, lai finansētu pensiju, var būt bīstams, jo mājas vērtības var pēkšņi samazināties un samazināt vai iznīcināt jūsu mājas kapitālu. Tāpat kā dzīvības apdrošināšana, varbūt labāk būtu domāt par mājas kapitālu kā rezerves plānu. Tam varat piekļūt, pārdodot savu māju vai ņemot mājas kapitāla aizdevumu vai apgrieztu hipotēku.

7. Ienākumu īpašums

Vai esat aizgājuši pensijā, vai ne, ir patīkami saņemt šo čeku katru mēnesi, kad izīrējat māju vai pārdodat kādu kādam un turat viņu hipotēku (tāpat kā bankā). Bet tas nav tik jautri, ja īrnieks vai mājas īpašnieks jums nemaksā. Un atcerieties, ka, ja jūs esat saimnieks, jūs atrodaties uz īpašuma nodokļiem un uzturēšanas izmaksām.

8. Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT)

Ja jums patīk nekustamais īpašums, bet neesat īpašnieks vai hipotēkas īpašnieks, apsveriet iespēju ieguldīt REIT - kas pērk, pārdod un pārvalda komerciālus īpašumus, piemēram, centrus un daudzdzīvokļu ēkas. REIT akcijas, kuras tiek iegādātas tieši vērtspapīru biržās vai netieši, izmantojot kopieguldījumu fondus, maksā lielas dividendes mēnesī vai ceturksnī.

“Nekustamais īpašums ir sniedzis diversifikācijas priekšrocības ieguldītājiem līdztekus viņu globālajām akciju un obligāciju pozīcijām. REIT nodrošina investoriem piekļuvi daudzveidīgam dzīvojamo un komerciālo nekustamo īpašumu komplektam visā pasaulē, kas ir ļoti likvīds, ”saka Marks Hebners, Markas Hebners, Index Fund Advisors, Inc dibinātājs un prezidents Irvine, Kalifornijā, un Index Fund autors. : 12 soļu atkopšanas programma aktīviem ieguldītājiem .

REIT var būt nepastāvīgs, tāpat kā parastie krājumi, tāpēc labāk nav ar tiem pārspīlēt.

9. Krājkonts un CD procenti

Runājot par ienākumu gūšanu, nav nekā drošāka vai uzticamāka. Kaut arī šī stratēģija acīmredzami nav dzīvotspējīga, ja kompaktdiski un krājkonti maksā 2% vai pat mazāk, tā var būt lieliska iespēja, kad procentu likmes paaugstinās līdz saprātīgam līmenim.

10. Nepilna laika nodarbinātība

Pensionāri bieži vēlas palikt aktīvi un iesaistīti. Nepilna laika darbs var būt labs veids, kā to izdarīt, nopelnot papildu ienākumus. Un vienīgais, kas tiek apdraudēts, ir kāds laiks.

Grunts līnija

"Tikai tāpēc, ka esat pensijā, nenozīmē, ka neesat ilgtermiņa ieguldītājs, " saka Marguerita M. Cheng, CFP®, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md, izpilddirektore. "Un tikai tāpēc, ka esat pārtraucis ietaupījums pensijā, jo esat pensijā, nenozīmē, ka jums nav vajadzīgi uzkrājumi. ”

Patīkami, ka vairumā no šīm 10 metodēm tos var sajaukt un pielāgot atbilstoši jūsu vajadzībām un riska tolerancei. Precīzi zināt, kas jādara, un iegūt pareizo maisījumu var būt nedaudz sarežģīti; nevilcinieties konsultēties ar kvalificētu finanšu speciālistu.