Sievietes un lielā bagātības nodošana

Drīz notiks liela bagātības nodošana, un sievietes, iespējams, kļūs par lielākajām labuma guvējām. Aptuveni 30 triljonu dolāru bagātība ir paredzēta maiņai nākamajās trīs līdz četrās desmitgadēs, un sievietes ir gatavas mantot ievērojamu daļu no saviem laulātajiem un novecojošajiem vecākiem. Neskatoties uz pastāvīgajām sieviešu un vīriešu darba samaksas atšķirībām (sievietes joprojām nopelna tikai aptuveni 80% no tā, ko nopelna viņu kolēģi vīrieši), daudzas sievietes apzināti uzkrāj savu bagātību, kāpjot pa karjeras kāpnēm.

Diemžēl saskaņā ar RBC Wealth Management 2017. gada ziņojumu par bagātības nodošanu tikai 22% sieviešu ir izveidots visaptverošs bagātību nodošanas plāns. Padomnieka pakalpojumi ir nepieciešami, lai vadītu veiksmīgu bagātības pārskaitīšanu šajā kritiskajā situācijā, kad finanšu likmes ir tik augstas. ( Lasīt vairāk: Klientu sagatavošana veiksmīgai bagātības nodošanai )

"Ir kritiski svarīgi, lai sievietes meklētu profesionālus norādījumus par bagātības pārvaldību, " saka Malija Haskinsa, RBC Wealth Management bagātības stratēģiju viceprezidente. "Sievietes sasniedz finansiālas lomas un pienākumus, kas viņus pārņem, vienkārši kontrolējot mājsaimniecības budžetu."

Ko sievietes vēlas, meklējot finanšu konsultācijas? Finanšu konsultantiem ir ļoti svarīgi noteikt atbildi uz šo jautājumu, jo bagātības pārvaldības ainava mainās, lai ņemtu vērā pieaugošās sieviešu vajadzības. ( Lasīt vairāk: Kā konsultanti var tikt galā ar lielo bagātību nodošanu )

Sievietes meklē saskaņošanu ar vērtībām un mērķiem

Pašlaik lielākā daļa finanšu plānošanas profesionāļu ir vīrieši, sievietes sastāda tikai 16% no finanšu konsultantēm un mazāk nekā ceturtā daļa sertificētu finanšu plānotāju. Tas ietekmē dinamiku starp konsultantu un klientu, it īpaši, ja viņu vērtības atšķiras. EY ziņojums atklāj, ka ir vairākas galvenās jomas, kurās vīrieši un sievietes atšķiras no finanšu plānošanas mērķiem. Trīsdesmit pieci procenti sieviešu vēlas, lai viņu bagātības pārvaldīšanas centrā būtu dziļa izpratne par viņu ieguldījumu mērķiem.

Myra Natter, sertificēts finanšu plānotājs un bagātības konsultants Titus Wealth Management Larkspurā, Kalifornijā, saka, ka konsultanti, kuri parasti ir vīrieši, var pozicionēt sevi, lai piesaistītu un noturētu sievietes, atzīstot viņu vajadzību un vēlmi saprast. "Kad sievietes vēršas pie tā, lai finanses būtu vieglāk izmantojamas un saprotamas, sievietes, visticamāk, izjutīs investīciju procesu."

Tas ietver izpratni par unikālajiem izaicinājumiem, ar kuriem sievietes var saskarties, pārvaldot bagātības uzkrāšanu. Piemēram, viņiem var nākties atņemt laiku no darbaspēka, lai rūpētos par bērniem vai novecojošiem vecākiem, un jāveido sava portfelis, lai ņemtu vērā ilgāku dzīves ilgumu.

Sievietes arī pieejas riskam atšķirīgi, saka Gretchen Cliburn, BKD Wealth Advisors direktore Springfīldā, Misūri štatā: "Sievietes retāk uzņemas tikpat lielu risku kā vīrieši, un ar mazāku risku viņiem var nākties ietaupīt vairāk, lai sasniegtu savus mērķus." Šī izvēle prasa, lai viņi būtu mērķtiecīgāki un rūpīgāki, un konsultanti var mudināt šo stratēģiju, izveidojot telpu atklātam dialogam.

“Padomniekiem ir jānovērš šķēršļi, kas neļauj sievietēm uzdot jautājumus, ” saka Leslija Tompsone, Indijas galvaspilsētas Indiānas pilsētas Spektra pārvaldības grupas galvenā vadītāja. "Ja konsultante atklāj, ka viņu klientes vilcinās tikties ar viņiem vai nevēlas runāt, viņiem ir jāiedziļinās, lai atrastu kopīgu pamatu, lai sāktu diskusiju par to, kā apskatīt un pārvaldīt viņu bagātības."

Emocionālo savienojumu jautājums

Sievietes var būt pragmatiskas attiecībā uz viņu finansēm, bet tur ir kāds emociju elements, kas ietekmē arī viņu lēmumu pieņemšanu.

Pēc Haskinsa teiktā, sieviešu lēmumu pieņemšanas ietvars parasti tiek veidots, balstoties uz ģimeni un attiecībām: “Lai palīdzētu nodrošināt, ka viņu klientu attiecību vērtības tiek iekļautas finanšu lēmumos, konsultantam ir jāizpēta abas puses - jāiegūst dziļa izpratne no klienta par kas ir svarīgi no emocionālās un attiecību perspektīvas, un apvienojiet to ar konkrēto finanšu ainu, kurā klients strādā. ”

Haskins saka, ka lietpratīgiem konsultantiem jāspēj pārvaldīt gan finansiālos, gan emocionālos mērķus, lai viņi efektīvi vadītu sievietes bagātības nodošanas un pārvaldīšanas procesā. Klientu iepazīšana emocionālā līmenī var padziļināt profesionālās attiecības un ļaut sievietēm labāk saistīties ar piedāvātajām finanšu stratēģijām. ( Lasīt vairāk: Unikālo sieviešu pieejas finansēšana )

Emocionālā elementa atzīšana var arī palīdzēt novērst iespējamās komunikācijas nepilnības. Iespējams, ka finanšu plānošanas valoda dažām sievietēm nav pazīstama, taču konsultantiem nevajadzētu uzskatīt, ka viņas to nesaprot.

Natters saka, ka konsultantiem ir jāizvairās no sieviešu patronizēšanas un jākoncentrējas uz viņu finansiālā stāvokļa un iespēju izskaidrošanu tādā veidā, kas viņiem līdzīgs. Saskaņā ar EY ziņojumu sievietes biežāk uzticas konsultantam nekā vīrieši, kad konsultants skaidri izskaidro savus lēmumus par ieguldījumiem un nosaka prioritātes.

“Padomnieki, kuri uzdod izskaidrojošus jautājumus un izprot sievietes mērķus un rūpes, būs labākā situācijā, lai sniegtu jēgpilnus padomus nedraudošā veidā, lai tie tiktu labi uzņemti, ” saka Kliburns.

Jautājumu uzdošana ir puse no vienādojuma; konsultantiem arī jāuzklausa sievietes teiktais. “Konsultatīvajām attiecībām nevajadzētu būt vienvirziena komunikācijas ceļiem, ” saka Tompsons.

Grunts līnija

Lielais bagātības nodošana ir pietiekams nākotnē, lai konsultantiem joprojām būtu iespēja sagatavoties gaidāmam pieaugošam sieviešu pieprasījumam pēc viņu padomiem. Lai gūtu panākumus mainīgajā bagātības pārvaldības vidē, konsultantiem jābūt gataviem radīt holistisku pieredzi savām sievietēm, saka Haskins.

Tas ietver pielāgota, visaptveroša finanšu plāna izstrādi, atbilstošu finanšu risinājumu ieteikšanu un iespēju šo plānu grozīt, lai laika gaitā pielāgotos sieviešu dzīvesveidam un vajadzībām. Haskins saka, ka padomnieks, kurš to var izdarīt, "... attīstīs attiecības, kas ilgtermiņā izturēs tirgus svārstības un citus ekonomiskos spēkus."