Vai jūsu pensijas ienākumi būs pietiekami?

Pirms gadiem pensijas ienākumi bieži tika attēloti kā trīskāju izkārnījumi. Viena no tām bija sociālā nodrošinājuma pabalsti, otra - darba devēju pensijas, bet trešā bija uzkrājumi.

Kopš tām dienām ir daudz kas mainījies. Daudziem no mums vairs nav tradicionālās darba devēja pensijas, atstājot mums ļodzīgu, divkāju izkārnījumu. Turklāt šodien pieaugošā dzīves ilguma dēļ šīm divām kājām var nākties mūs atbalstīt daudz ilgāku laika periodu - daudzos gadījumos trīs vai vairāk gadu desmitus.

Taustiņu izņemšana

• Lai uzzinātu, vai pensijas laikā jums būs pietiekami daudz ienākumu, mēģiniet aprēķināt savus turpmākos izdevumus, pamatojoties uz to, ko tērējat tagad.
• Papildus sociālajiem pabalstiem un tradicionālajai pensijai (ja tāda ir), jūs, iespējams, katru gadu varat tērēt apmēram 4% no jūsu uzkrājumiem.
• Ja jūsu ienākumi nebūs pietiekami, lai segtu savus izdevumus, pajautājiet sev, kā jūs varat palielināt savus ienākumus, samazināt savus izdevumus vai abus.

Tomēr viena lieta nav mainījusies. Jautājums par to, cik lieli pensijas ienākumi ir "pietiekami", neattiecas uz visiem piemērotu atbildi. Tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem, īpaši no jūsu turpmākajiem pensijas izdevumiem, ciktāl jūs tos varat paredzēt.

Nešvilla: Kā es varu ieguldīt pensijā?

Paredzot, cik daudz jūs tērēsit

Jūsu pensijas izdevumu aprēķināšanai ir dažādas formulas, kuras labākajā gadījumā ir aptuvenas uzminēšanas. Viens vispārzināms noteikums ir tāds, ka jums vajadzēs apmēram 80% no summas, ko iztērējat īsi pirms aiziešanas pensijā. Šis procents ir pamatots ar faktu, ka daži lielākie izdevumi samazināsies pensijā (piemēram, brauciena uz darbu un atpakaļceļa izmaksas un pensijas plāna iemaksas). Protams, citi var iet uz augšu (piemēram, atvaļinājumu ceļojumi un, neizbēgami, veselības aprūpe).

Pensionāri bieži ziņo, ka viņu izdevumi dažos pirmajos gados ir ne vien vienādi, bet dažkārt arī lielāki par to, ko viņi pavadīja, strādājot - daļēji tāpēc, ka viņiem vienkārši ir vairāk laika aiziet un pavadīt laiku. Daudzi pensijas eksperti arī atzīmē, ka pensionāru izdevumi bieži iziet trīs atšķirīgās fāzēs: lielāki tēriņi agri, pieticīgāki tēriņi ilgāku laika periodu pēc tam un lielāki tēriņi dzīves beigās, kas saistīti ar medicīniskajiem vai pansionāta izdevumiem.

Daudzi pensionāri uzskata, ka visvairāk naudas tērē gan pensijas sākuma, gan pēdējos gados.

Protams, ka tas viss ir neparedzams. Bet, jo tuvāk pensijai, jo labāka ideja jums, iespējams, ir par to, cik daudz naudas jums vajadzēs, lai uzturētu pašreizējo dzīves līmeni. Ja jūs to izmantojat kā bāzi, atņemiet visus paredzamos izdevumus pēc aiziešanas pensijā un pievienojiet jaunus, jums būs vismaz bumbiņas laukuma figūra, no kuras strādāt. Ja paredzat lielus rēķinus (daudz vairāk ceļojumu, pilnīgi jaunu virtuvi), noteikti ņemiet vērā arī tos, kuri atrodas. Tas pats attiecas uz lielākajiem izmaksu ietaupītājiem (piemēram, ja plānojat samazināt izmērus un pārcelties uz lētāku māju).

Jūsu ienākumu pieskaitīšana

Tagad, kad jums ir zināms priekšstats par pensijas izdevumiem, nākamais solis ir redzēt, vai jūsu ienākumi būs pietiekami, lai tos segtu.

Atgriežoties pie šī divu vai (ja jums veicas) trīs kāju izkārnījumos, vispirms sasummējiet, cik lielu ienākumu jūs plānojat saņemt no sociālās apdrošināšanas un visiem tradicionālajiem, noteiktu pabalstu pensiju plāniem.

Sociālā drošība

Ja esat strādājis un iemaksājis sociālās nodrošināšanas sistēmā vismaz 40 ceturkšņus vai 10 gadus, varat saņemt savu sociālās apdrošināšanas pabalstu prognozi, izmantojot sociālās apdrošināšanas pensijas aprēķinātāju. Jo tuvāk pensijai, jo precīzāks ir aprēķins.

Ņemiet vērā: jo agrāk jūs izmantojat priekšrocības, jo mazāk jūs iegūsit katru mēnesi. Jūs varat izvēlēties izmantot pabalstus jau 62 gadu vecumā vai 70 gadu vecumā, pēc tam vairs nav stimula gaidīt. Sociālā nodrošinājuma vietnē varat palaist dažādus pensijas vecuma scenārijus.

Pensija

Ja pensiju pie jums saņem no pašreizējā vai bijušā darba devēja, plāna pabalstu administrators var jums aprēķināt, cik lielu summu jūs varēsit saņemt, kad pienāks šī diena. Ja jums ir dzīvesbiedrs, jūs vēlēsities apsvērt iespējamos ienākumus, izmantojot dažādas vienošanās, piemēram, ņemot pabalstus kopīgas pabalsta un apgādnieka zaudējuma pabalsta veidā, kas turpinās nodrošināt noteiktu procentuālo daļu no jūsu pabalstiem jūsu laulātajam, ja mirsit pirmais. .

Tas atstāj sakāmā izkārnījuma atlikušo daļu, ienākumus, kurus varat sagaidīt no saviem ietaupījumiem.

Uzkrājumi pensijai

Cik lielus ienākumus jūs varat rēķināties ar savu 401 (k), IRA un citiem pensionēšanās kontiem? Daudzi finanšu konsultanti atbildi norāda uz vienu numuru, vismaz kā sākumpunktu: 4% ilgtspējīgu izņemšanas līmeni. Būtībā šī ir summa, kuru jūs teorētiski varat izņemt, izmantojot biezu un plānu, un joprojām sagaidāt, ka jūsu portfelis ilgs vismaz 30 gadus, ja ne ilgāk. Ne katrs eksperts šodien piekrīt, ka 4% izņemšanas procents ir optimāls, taču vairums iebilst, ka jūsu likmei, iespējams, nevajadzētu to pārsniegt.

Ilustrējot, pieņemsim, ka līdz brīdim, kad sākat nopietni domāt par aiziešanu pensijā, jums izdodas ietaupīt miljonu ASV dolāru. Saskaņā ar 4% noteikumu jūs varētu izņemt 40 000 USD ienākumus gadā no saviem pensijas kontu kontiem, katru gadu veicot nelielu korekciju inflācijai. Ja jums būtu ietaupīti 2 miljoni dolāru, summa būtu 80 000 dolāru gadā; ja jums būtu 500 000 USD, tas būtu 20 000 USD.

Nesenā pētījumā, kas tika veikts Schwab Retirement Plan Services, atklājās, ka vidēji 401 (k) plāna dalībnieki domā, ka, aizejot pensijā, viņiem vajadzēs 1, 7 miljonus USD ligzdas olu. Šajā pašā pētījumā gandrīz seši no desmit respondentiem teica, ka viņu 401 (k) ir viņu vienīgais vai lielākais pensijas uzkrājumu avots. Acīmredzot, jo lielāka loma būs jūsu 401 (k) vai citiem pensijas uzkrājumiem, jo ​​vairāk jums būs nepieciešams.

Jūsu personīgā grunts līnija

Tātad, pēc tam, kad esat to visu saskaitījis, ja jūsu kopējie pensijas ienākumi pārsniedz paredzamos izdevumus, iespējams, jums ir “pietiekami” pensijai. Nebēdātu, ja, protams, būtu vairāk.

Bet, ja šķiet, ka jums iztrūks, iespējams, būs jāveic dažas korekcijas un jāatrod veidi, kā palielināt ienākumus, samazināt izdevumus vai abus. Tas varētu nozīmēt darbu vēl dažus gadus, ja jūs to varat, palielinot atalgojuma daļu, kuru nododat pensijai, vai pieņemot agresīvāku ieguldījumu stratēģiju.

Ir vērts atzīmēt, ka gandrīz divas trešdaļas Schwab pētījuma dalībnieku uzskatīja sevi par “noguldītājiem”, nevis “ieguldītājiem”. Poza var radīt zemāku atdevi un pensijas konta atlikumu. Ja viss pārējais neizdodas, jums, iespējams, būs jāpieņem taupīgāks dzīvesveids pat pirms aiziešanas pensijā.

Jo ātrāk jūs veiksit matemātiku, jo vairāk laika jums vajadzēs likt skaitļiem darboties jūsu labā.

Vai es varu tikai šaut par miljonu USD?

Vai jūs varat doties pensijā ar miljonu dolāru? Protams tu vari. Patiesību sakot, jūs varētu aiziet pensijā ar daudz mazāk. Tad atkal jūs, iespējams, nevarēsit aiziet pensijā ar 1 miljonu vai 2 miljoniem dolāru vai varbūt pat 10 miljoniem dolāru. Tas viss ir atkarīgs no jūsu personīgās situācijas un jo īpaši no jūsu tēriņiem.

Šī iemesla dēļ finanšu plānotājiem bieži ir ļoti atšķirīgi padomi klientiem, kuri mēģina izlemt, vai viņi var aiziet pensijā:

1. "Protams, jūs varat doties pensijā! Nodzīvojiet un izbaudiet!" Ja jums ir vismaz 70 gadi ar saprātīgiem izdevumiem, pastāv liela iespēja, ka jūsu miljons ASV dolāru iekļausies šajā kategorijā.
2. "Jūsu pensionēšanās varbūtība izskatās laba. Vienkārši nemodieties un iegādājieties Porsche." Ja jums ir vismaz 62 gadi un vienmēr esat dzīvojis taupīgi, tad jūs un jūsu miljons dolāru, visticamāk, ietilpst šajā kategorijā.
3. "Pārdefinēsim pensiju jums." Tas attiecas tikai uz visiem pārējiem, ieskaitot priekšlaicīgi pensionārus, kuru iztikai trūkst miljons dolāru, un 70 gadus vecus cilvēkus ar miljonu dolāru, kuri tērē visnotaļ slikti.

40 000 USD

Summa gadā (šodienas dolāros), ko 65 gadus vecs var gaidīt nākamo 30 gadu laikā no ietaupījumiem 1 miljona dolāru apmērā, kas ieguldīti pareizi diversificētā portfelī.

Tagad, ja 40 000 ASV dolāru gadā no jūsu ieguldījumiem nepietiek, lai saglabātu vēlamo dzīvesveidu, diezgan ātri esat nonācis pie savas neveiksmīgās atbildes: Nē, jūs nevarat aiziet pensijā ar miljonu ASV dolāru. Tas pats, ja jums ir ietaupīti 2 miljoni ASV dolāru un jums katru gadu nepieciešami vairāk nekā 80 000 ASV dolāru, vai arī, ja jums ir 500 000 ASV dolāru, un jūs cerat izņemt vairāk nekā 20 000 ASV dolāru.

Nogaidiet, jūs sakāt - kā ir ar manu dzīvesbiedru, kurš arī saņem sociālo nodrošinājumu? Ko darīt, ja man ir 75, nevis 65? Ko darīt, ja es gribu mirt izputējis? Ko darīt, ja saņemu valsts pensiju un pabalstus? Ko darīt, ja es plānoju doties pensijā Kostarikā? Ir daudz “kas jā”, bet matemātika joprojām ir matemātika: Ja plānojat, ka no jūsu pensijas ligzdas olšūnas vajadzēs daudz vairāk par 40 000 ASV dolāru, tad veiksmīgas pensionēšanās varbūtība par 1 miljonu ASV dolāru nav laba.

"Ja esat ietaupījis tikai USD 1 miljonu un aizejat no pensijas 4% vai vairāk, jums, visticamāk, ir kārdinājums pakļaut savus kontus lielākam riskam, lai kompensētu uzkrājumu trūkumu. Ja vairāk pakļauti nepastāvīgam tirgum, pastāv lielāka iespēja, ka jūsu pensionēšanās kontiem tirgus korekciju laikā tiks nodarīti ievērojami zaudējumi, "saka Carlos Dias Jr, bagātību pārvaldnieks, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Priekšlaicīga pensionēšanās - tas ir, pirms sākas sociālā nodrošināšana un Medicare - ir īpaši riskanta, daļēji tāpēc, ka jūsu ieguldījumiem pensijā jums būs jāatbalsta vēl vairāk gadus.

"Cilvēki neplāno pienācīgi plānot ienākumus pensijā, jo viņi īsti nedomā par sociālo drošību, viņi sadala savus aktīvus, viņi nedomā par to, kā viss, kas viņiem pieder, var radīt ienākumus, viņi nenovērtē piesaistīto līdzekļu potenciālu Nav īpaši riskanti, ja pensijas aktīvos ir tikai 1 miljons dolāru, ja jums pieder lietas, kuras var pārvērst pensijas ienākumos, "saka Tracy Ann Miller, CFP®, izpilddirektors un galvenais portfeļa pārvaldnieks, Portfolio Wealth Advisors, Oklahomasitija, Okla .

Izdevumi un izdevumi

"Bieži vien pirmspensijas saņēmēji vairāk kontrolē tēriņus, nekā tas ir reāli. Dzīves vēlmes ātri kļūst par vajadzībām. Tā vietā, lai izmisumā tērētu vairāk, nekā jūs paredzējāt, es iesaku ietaupīt vairāk, lai nodrošinātu rezervi šiem un citiem neparedzētiem gadījumiem, " saka Elyse Foster, CFP®, ostas bagātības pārvaldības dibinātājs Boulderā, Kolo.

Uzkrājumu likmes: ar ko pietiek?

Apskatīsim pensijas naudas jautājumu citā veidā - nevis pēc tā, cik liela summa jums vajadzētu būt, bet gan par to, cik daudz jums vajadzētu katru gadu nomocīt.

Desmit procenti ir vēsturiski ieteicamā uzkrājumu likme. Schwab to vēl vairāk precizē, sakot, ka, ja jūs sākat 20 gadu vecumā, jūs varat ērti doties pensijā, izmantojot uzkrājumu likmi no 10% līdz 15%. (Tomēr starp šo optimālo uzkrājumu līmeni un faktisko uzkrājumu līmeni amerikāņu starpā šodien pastāv ārkārtēja neatbilstība. Saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju bankas datiem un citiem ziņojumiem ASV patērētāja uzkrājumu likme ir mazāka par 5%. Puse respondentu Schwab pētījumā sacīja, ka viņi 401 (k) dod 10% vai mazāk no saviem ienākumiem ar vidējo gada iemaksu 8788 USD.

Apskatīsim, kā šie pieņēmumi varētu spēlēt nākamajam pensionāram.

5% pensijas uzkrājuma likme

Mēs sāksim ar to, kā ietaupīt 5% no jūsu ienākumiem darba laikā, kad ir pienācis laiks doties pensijā.

Pieņemsim, ka 30 gadus vecā Betija nopelna USD 40 000 gadā un sagaida, ka līdz pensijai 67 gadu vecumā pieaugs 3, 8%. Turklāt, izmantojot daudzveidīgu akciju un obligāciju kopfondu portfeli, Beth sagaida, ka viņai gadā atmaksāsies 6%. pensijas iemaksas.

Ar 5% uzkrājuma likmi visā darba mūžā Betai būs ietaupīti 423 754 USD (2051 dolārā) 67 gadu vecumā. Ja Betai ir nepieciešami 85% no pirmspensijas ienākumiem, lai dzīvotu un saņemtu arī sociālo nodrošinājumu, tad viņas 5% pensijas uzkrājumi ievērojami atpaliek.

Lai Betija atbilstu 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem pensijā, 67 gadu vecumā Betai nepieciešami 1, 3 miljoni USD. 5% uzkrājuma likme pat neuzliek savus ietaupījumus 50% no nepieciešamajiem līdzekļiem.

Skaidrs, ka ar 5% pensijas uzkrājuma likmi nepietiek.

Ietaupījumu likmes 10% un 15%

Turot iepriekš minētos pieņēmumus par viņas algu un cerībām, 10% uzkrājuma likme 67 gadu vecumā dod Beth USD 847 528 (2051 dolāros). Viņas plānotās vajadzības paliek nemainīgas - 1, 3 miljoni USD. Tātad, pat ar 10% ietaupījumu likmi, Beth nokavē savu vēlamo ietaupījumu summu.

Ja Beta palielina savu uzkrājumu likmi līdz 15%, viņa sasniegs summu 1, 3 miljoni USD (2051). Pievienojot paredzamo sociālo nodrošinājumu, viņas pensija tiks finansēta.

Vai tas nozīmē, ka personām, kuras netaupa 15% no saviem ienākumiem, tiks lemts pensijai, kas neatbilst standartam? Nav nepieciešams.

Konservatīvie pieņēmumi

Tāpat kā jebkura nākotnes prognozes scenārija gadījumā, mēs esam izdarījuši dažus konservatīvus pieņēmumus: Investīciju atdeve varētu būt augstāka par 6% gadā. Betija varētu dzīvot apgabalā ar zemām dzīves dārdzībām, kur mājokļi, nodokļi un iztikas izdevumi ir zemāki par ASV vidējiem rādītājiem. Viņai varētu būt nepieciešami mazāk nekā 85% no saviem pirmspensijas ienākumiem, vai arī viņa var izvēlēties strādāt līdz 70 gadu vecumam. Rožainā gadījumā Beta alga varētu pieaugt ātrāk nekā 3, 8% gadā. Visas šīs optimistiskās iespējas radītu lielāku pensijas fondu un zemākus dzīves izdevumus pensijas laikā. Līdz ar to labākajā gadījumā Bēta varētu ietaupīt mazāk par 15% un pensijā iegūt pietiekamu ligzdas olu.

Ko darīt, ja sākotnējie pieņēmumi ir pārāk optimistiski? Pesimistiskāks scenārijs ietver iespēju, ka sociālās apdrošināšanas maksājumi varētu būt zemāki nekā tie ir tagad. Vai arī Betija nevar turpināties tajā pašā pozitīvajā finanšu trajektorijā. Piemēram, ceturtdaļa no Schwab pētījuma dalībniekiem bija paņēmušies aizdevumu no saviem 401 (k), un vairumam no viņiem bija vairāk nekā viens. Alternatīvi, Beth varētu dzīvot Čikāgā, Losandželosā, Ņujorkā vai citā reģionā, kurā tiek maksāti dārgi, kur izdevumi ir daudz lielāki nekā pārējā valstī. Izmantojot šīs drūmākās hipotēzes, pat 15% uzkrājuma likme varētu būt nepietiekama ērtai pensijai.

Jūsu vajadzību mērīšana

Ja esat sasniedzis karjeras vidusdaļu, netaupot tik daudz, cik šie skaitļi saka, ka jums vajadzēja atlikt, ir svarīgi no šī brīža plānot papildu ietaupījumus vai ienākumu plūsmas, lai kompensētu iztrūkumu. Alternatīvi, jūs varētu plānot aiziet pensijā vietā, kur ir zemākas dzīves izmaksas, lai jums būtu nepieciešams mazāk. Jūs varat arī plānot strādāt ilgāk, kas palielinās jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus, kā arī, protams, jūsu ienākumus.

Ja jūs meklējat vienu numuru, kas būtu jūsu pensijas ligzdas olu mērķis, ir norādījumi, kas palīdzēs jums to iestatīt. Daži konsultanti iesaka ietaupīt 12 reizes lielāku gada algu. Saskaņā ar šo noteikumu 66 gadus vecam nopelnītajam 100 000 dolāru pensijas laikā būtu nepieciešami 1, 2 miljoni dolāru. Bet, kā liecina iepriekšējie piemēri - un, ņemot vērā, ka nākotne nav zināma - nav perfekta pensijas uzkrājuma procentu vai mērķa skaita.

Nepieciešamība plānot

Tā vietā, lai domātu par konkrētām ligzdas olu summām (piemēram, USD 1 miljonu) vai uzkrājumu likmēm, jūsu pirmais plānošanas solis ir noteikt, cik daudz jums būs nepieciešams.

Daudzi pētījumi norāda, ka pensionāriem pašreizējā dzīves līmeņa uzturēšanai būs nepieciešami no 70% līdz pat 100% no pirmspensijas ienākumiem.

Saprātīgs ietaupījumu mērķis ir tāds, kas nodrošinās jums gada ienākumus, kas ir līdzīgi ienākumiem, kādi jums ir tagad. Tad jums jāapsver "droša" izņemšanas likme. Tas ir jūsu ligzdošanas ligzdas olu procentuālais daudzums, kuru katru gadu izņemsit pensijas laikā. Kā minēts iepriekš, tradicionālais etalona skaitlis ir 4%, bet reālāks varētu būt 5% līdz 6%. Tas nodrošina ātru un netīru formulu, lai noteiktu kopējo summu, kas jums jātaupa, aizejot pensijā: sadaliet vēlamos gada ienākumus ar izņemšanas likmi.

Ligzdas spalvu veidošanas faktori

Aprēķinot ligzdas mērķa olu un to, cik daudz jums katru mēnesi jātaupa, lai sasniegtu šo mērķi, ir jāņem vērā daudzi faktori:

• Jūsu pašreizējais vecums
• Paredzētais pensionēšanās vecums
• Dzīves ilgums
• Pašreizējie ienākumi
• Ienākumu avoti pensionēšanās laikā
• Pašreizējo pensijas uzkrājumu summa
• Paredzamās uzkrājumu iemaksas
• Naudas aizplūde pensijas laikā
• Portfeļa risks / atdeve
• Inflācija

Starp visiem šiem, iespējams, vissvarīgākais vai vismaz kontrolējamākais ir trešais pēdējais. "Lai gūtu panākumus pensijā, ir stingri jāpārzina jūsu iztikas izdevumi. Ir daudz labāk izprast savu situāciju, kad varat būt proaktīvs un veikt korekcijas, nevis gaidīt, kad krīze izzudīs, un būsit spiesti rīkoties. Kā teikts, "uncija piesardzības pieliek mārciņu izārstēt, " "saka Jack Brkich III, CFP®, JMB Financial Managers, Inc. dibinātājs Irvine, Kalifornijā.

Kad jums ir ideja par to, kā noteikt nepieciešamo, ir pienācis laiks sākt izmantot jums pieejamos rīkus. Mūsdienās šie noteikto pabalstu plāni ir praktiski izmiruši, pārceļot pensijas uzkrājumu nastu no korporācijām un uz darbiniekiem. Tāpēc izpētiet 401 (k) plānu, IRA un Roth IRA nodokļu atvieglojumus un izdomājiet, kā tos maksimizēt. Interesanti, ka Švāba pētījums atklāja, ka pārāk daudz cilvēku ar 401 (k) plānu pieņem stratēģiju “iestatiet un aizmirst”. Trešdaļa dalībnieku, kuri automātiski reģistrējās, nekad nebija palielinājuši savu iemaksu likmi, un 44% nekad nebija mainījuši savu ieguldījumu atlasi.

Neviens nezina nākotni vai to, ar kādu uzkrājumu līmeni pietiek. Mēs arī nezinām mūsu iespējamo ieguldījumu atdevi. Bet krājēji var kontrolēt, cik daudz viņi ietaupa, un saprast, kā atdod savienojumu. Faktiski Šveiks noteica, ka vairums cilvēku vēlas palīdzību, nosakot pensijas mērķus, un lielākā daļa dalībnieku, kuri izmantoja tiešsaistes pensijas kalkulatoru, veica pozitīvas darbības. Tā kā interese rada burvju interesi, jo agrāk jūs sākat, jo mazāk jums būs jātaupa mēnesī.

Grunts līnija

Skaidrs, ka pensionēšanās plānošana nav kaut kas tāds, ko jūs darāt īsi pirms darba pārtraukšanas. Tas drīzāk ir mūža process. Visu darba gadu laikā jūsu plānošana tiks pakļauta virknei posmu, kurā jūs novērtēsit savu progresu un mērķus un pieņemsit lēmumus, lai nodrošinātu to sasniegšanu.

Veiksmīga aiziešana pensijā ir atkarīga ne tikai no jūsu spējām ietaupīt un gudri ieguldīt, bet arī no jūsu spējas plānot. Stuff notiek dzīvē. Vai tiešām vēlaties sākt šo 30 un vairāk gadu piedzīvojumu ar minimālu minimumu? Tikai nokļūšana nav labs veids, kā uzsākt bezdarba gadu desmitus un samazināt nodarbinātības iespējas. Ja notiek kaut kas negaidīts, kādas ir jūsu iespējas? Atkal ienākt darba tirgū, mainīt dzīvesveidu vai kļūt agresīvākam ar ieguldījumiem? Tas ir līdzvērtīgs nūjas dubultošanai: Tas var darboties, bet mēs par to nedotu likmes - vairāk nekā vienu reizi.

"Pensijai vajadzētu būt nodarbošanās maiņai, iespējai darīt to, ko vēlaties darīt. Mums visiem ir tikai tik daudz laika kaut ko darīt, līdz mūsu ķermenis mūs nespēj un mēs varam darīt arvien mazāk, " saka Vesels Šenons, CFP®, SJK Financial Planning, LLC dibinātājs Hērstā, Teksasā. Cik daudz ienākumu jums vajadzēs pensijā, ir grūti zināt, un to ir sarežģīti plānot. Bet viens ir skaidrs: ir daudz labāk būt pārāk gatavam, nekā to spārnot.