Kam nepieciešama Medigap apdrošināšana?

Ja uz jums attiecas Medicare un rodas jautājums, vai jums tiešām ir nepieciešama Medicare papildu apdrošināšanas polise vai Medigap, jūs neesat viens.

Medicare vietnē ir simtiem lappušu informācijas, no kurām dažas ir viegli lasāmas. Bet ir grūti iegūt atbildi uz lielo jautājumu: Kāpēc ikvienam, kam ir Medicare, vajadzētu saņemt Medigap plānu? Faktiski jautājumam ir vismaz deviņas daļas.

Kas ir Medigap?

Medigap ir Medicare pārklājuma papildinājums. Apmēram 77% no pašreizējiem Medicare saņēmējiem ir sava veida papildu nodrošinājums caur darba devēju vai valdību, ja ne caur Medigap plānu.

Taustiņu izņemšana

• Medigap sedz visas vai visas izmaksas, ko Medicare nesedz, atkarībā no jūsu izvēlētā seguma līmeņa.
• Izmaksas, ko nesedz Medicare, var būt ievērojamas, it īpaši, ja nepieciešama plaša ārstēšana vai ilgstoša hospitalizācija.
• Privātās apdrošināšanas kompānijas piedāvā Medigap polises, tāpēc noteikti iepērcies.
• Atlasi atvieglo burtu sistēma. F, G un N ir vispopulārākās izvēles iespējas.

Kāpēc pirkt vairāk apdrošināšanas?

Medicare pārklājumā ir caurumi. Original Medicare, kā valdība sauc par segumu, kas tagad tiek definēts kā A, B un D daļa, sedz lielāko daļu jūsu izdevumu, bet tālu no visiem tiem, ja jūs nopietni slimojat vai gūstat ievainojumus. Pat ikdienas pakalpojumi nāk ar līdzmaksājumiem un atskaitījumiem. Tur sākas Medigap apdrošināšana.

Cik lieli ir caurumi?

Šeit ir daži piemēri. Ja jūs esat uzņemts slimnīcā, jums ir 100% hospitalizācijas izmaksu pēc gada, sākot ar 2019. gadu, kas ir ieturējama USD 1364 apmērā. Tas ir pamata gulta un dēlis. Tomēr jūs, iespējams, esat parādā līdz 20% no dažām citām izmaksām, piemēram, anesteziologa maksas.

Ja jūs atrodaties slimnīcā vairāk nekā 60 dienas, jums jāmaksā USD 364 dienā. Pastāv līdzīgi līdzmaksājumi par ilgstošu uzturēšanos aprūpes iestādēs un hospitāļos.

Arī regulāras ārstu vizītes un ambulatorā medicīniskā aprūpe var maksāt. Jūsu pašrisks ir USD 185, bet pēc tam par lielāko daļu ārstu pakalpojumu jūs maksāsit līdz 20% no Medicare apstiprinātās summas. Nav augšējās robežas.

Recepšu zāles var ieņemt arī jūsu budžetā, ja jums nepieciešami dārgi medikamenti. Jums jāzina, ka varat iegādāties atsevišķu recepšu pārklājumu. Tā ir Medicare terminoloģijas D daļa.

Saskaņā ar Affordable Care Act katru gadu tiek slēgts recepšu cenu virtulis, taču tas vēl nav pagājis. Noteiktā līmenī (USD 3 820 2019. gadā) jūs iekļūstat bēdīgi slavenajā "virtulis caurumā" pārklājumā, kas prasa maksāt līdz 25% no segtajām firmas nosaukuma zāļu izmaksām vai 37% no ģenēriskajām zālēm. Kad gada laikā izmaksas pārsniedz 5100 USD, jūs nokļūstat cauri virtula caurumam un esat parādā tikai 5% no narkotiku izmaksām.

Kā darbojas Medigap?

Jūs jau zināt, ka Medicare A un B daļas satur pamata segumu, savukārt D daļa ir izvēles recepšu zāļu plāns, kuru varat iegādāties no privāta pakalpojumu sniedzēja un pievienot savai Medicare. C daļa, kas pazīstama arī kā Medicare Advantage, visu pamata valdības segumu aizstāj ar privātu apdrošināšanas plānu.

Bet ir arī vairāk burtu, un katrs apzīmē standarta pārklājuma līmeni. Medicap plānos populārākās izvēles ir F, G un N.

F plāns ir visplašākais plāns, un tā gadiem ilgi ir bijusi populārākā izvēle. Tomēr G plāns kļūst arvien aktīvāks, jo tam ir praktiski tāds pats segums, izņemot B daļas atskaitījumu.

Vidējās F plāna izmaksas no 2019. gada 65 gadus vecai sievietei bija apmēram 1800 USD gadā. Vidējām G plāna cenām vajadzētu būt apmēram 180 USD gadā lētāk. Tomēr izmaksas ir ļoti atšķirīgas atkarībā no pieteikuma iesniedzēja pasta indeksa, dzimuma un tabakas lietošanas. Viņi arī palielinās līdz ar vecumu.

Medigap plāna mērķis ir saņemt atlīdzību par izmaksām, kuras nesedz Medicare. Tāpat kā jebkurā veselības apdrošināšanas plānā, jūs maksājat augstāku cenu par lielāku apdrošināšanu. Lētākam plānam būs lielāks atskaitījums.

Medigap G plāns ir tāds pats kā F plāns, izņemot B plāna atskaitījumu.

Medigap plānus piedāvā privātas apdrošināšanas kompānijas, tāpēc ļoti ieteicams veikt salīdzinošu iepirkšanos. Burtu sistēma to atvieglo. Plāniem, kas apzīmēti kā F vai G pārklājums, katram uzņēmumam būs vienādas priekšrocības.

Kurš plāns ir labākais?

Šeit ir īsa atbilde: ja vēlaties, lai viss būtu pilnībā pārklāts, F plāns ir jūsu izvēle. Pārējie plāni piedāvā pakāpeniski mazāku segumu, lai samazinātu izmaksas.

Lai iegūtu sīkāku atbildi:

• Sazinieties ar kvalificētu apdrošināšanas aģentu vai Medicare konsultantu, lai atrastu jums piemērotu plānu, vai
• Izlasiet Medicare publikāciju Medigap Policy izvēle, kur atradīsit katra politikas veida aprakstu un to, uz ko tā attiecas.

Kas ir plāns C?

Medicare Advantage plāns vai Medicare C daļa ir publiskās Medicare programmas privāts aizstājējs. Tā ir veselības uzturēšanas organizācija (HMO), kas aizstāj visus Original Medicare pakalpojumus un pievieno papildu pakalpojumus, piemēram, profilaktisko veselības aprūpi, iepriekš izvēlētā ārstu un slimnīcu tīklā.

Medigap politika ir papildinājums jūsu Original Medicare segumam, kas sedz izdevumus, kas Original Medicare nesedz. Tas, iespējams, dos jums lielāku izvēles brīvību nekā Medicare Advantage (ja vien ārsts vai iestāde pieņem Medicare). Tas ir labāks variants sniega putniem un citiem, kuri daudz ceļo vai kuriem ir mājas vairāk nekā vienā vietā.

Vai man var būt abi?

Nē, jums nevar būt gan Medigap, gan Medicare Advantage, un daudzos gadījumos jūs maksājat par pārklājuma kopiju. Tomēr apdrošinātājs jums pārdos Medigap polisi, ja atstāsit Medicare Advantage. Tas ļauj sākt Medigap pārklājumu nākamajā dienā pēc tam, kad jūsu Advantage plāns ir beidzies.

Vai mans laulātais ir apdrošināts?

Nē. Medigap politika attiecas tikai uz vienu personu.

Vai manu plānu var atcelt?

Nē, tas ir nelikumīgi. Kamēr jūs maksājat prēmijas, jūsu politika ir atjaunojama visu atlikušo mūžu.