Kur likt skaidru naudu: depozīta depozīts salīdzinājumā ar termiņnoguldījuma kontiem

Lielākajai daļai cilvēku bankas konts ir vienkārši vieta, kur glabāt naudu, nevis nopelnīt. Tas jo īpaši notiek šajās dienās, procentu likmēm saglabājoties tuvu vēsturiski zemākajām atzīmēm (pēc 2019. gada 21. jūlija 10 gadu valsts kases ienesīgums bija 2, 05%, saskaņā ar Yahoo Finance). Tomēr ir vairāki banku kontu veidi, tāpēc patērētājiem jāzina, kuri no tiem vislabāk atbilst viņu vajadzībām.

Daudzi cilvēki saprot divus galvenos bankas kontu veidus: krājkonti, kas ļauj ērti piekļūt un nopelnīt pieticīgus procentus, un norēķinu konti, kurus izmanto ikdienas naudas vajadzībām un maksā mazus procentus vai tos vispār nemaksā.

Iesācējiem tie ir lieliski, taču ir arī citi kontu veidi, kas ļauj klientiem nopelnīt lielākus procentus apmaiņā pret mazāku piekļuvi skaidrai naudai. Tos sauc par termiņnoguldījumu kontiem un izsaukuma depozīta kontiem, kas ir līdzīgi, bet kuriem ir dažas galvenās atšķirības.

Termiņnoguldījumi

Termiņnoguldījumi, kas pazīstami arī kā noguldījumu sertifikāti, maksā daudz augstāku procentu likmi, bet prasa minimālo depozītu un piesaista naudu noteiktam laika periodam, kurš var svārstīties jebkur no sešiem mēnešiem līdz 30 gadiem (ar procentu pieaugumu, jo ilgāk jūs piekrītiet iet bez savas naudas).

Vismaz Amerikas Savienotajās Valstīs populārākie termiņnoguldījumi vēsturiski ir bijuši uz vienu, diviem vai pieciem gadiem. Pēc šī laika jūsu naudai ir lielāks izaugsmes potenciāls, izmantojot ieguldījumu kontu. Termiņnoguldījumu / CD procentu likmes lielā mērā svārstās saskaņā ar galveno aizdevuma likmi, kas pati par sevi ir federālo fondu likmes funkcija, ko noteikusi Federālo rezervju padome.

Termiņnoguldījumus citās valstīs pazīst ar dažādiem nosaukumiem. Piemēram, Kanādā tos sauc par termiņdepozītu; Īrijā tas ir termiņkonts, bet Apvienotajā Karalistē tas ir krājobligācija (kas atšķiras no tāda paša nosaukuma Amerikas Savienoto Valstu parāda vērtspapīriem).

Zvanu noguldījumi

Zvanu depozīti būtībā ir konti, kuriem ir jāuztur minimālais atlikums apmaiņā pret augstāku procentu likmi. Atšķirībā no termiņnoguldījumiem, jums ir gatava pieeja lielākajai daļai skaidrās naudas, tomēr jūs joprojām varat nopelnīt lielāku peļņu.

Bankas gadiem ilgi tirgo šāda veida kontus, bieži tos saucot par Checking Plus vai Advantage kontiem. Tas ir mēģinājums piedāvāt patērētājam labāko no abām pasaulēm - ērtu piekļuvi un lielākus procentus, nekā viņi saņemtu ar parastu norēķinu kontu vai krājkontu.

Viena no depozītu priekšrocībām ir tā, ka tos var denominēt dažādās valūtās. Dienvidāfrikai, kura vēlas samazināt savu randu turējumu, vienlaikus gūstot labumu no sterliņu mārciņas vai ASV dolāra relatīvās stabilitātes, depozīta depozīts ir veids, kā to izdarīt, nepakļaujot milzu darījuma izmaksām ar katru depozītu vai izņemšanu.

Bankas piedāvā termiņa un izsaukuma depozīta kontus, lai piesaistītu vairāk noguldītāju. Tā kā bankas nopelna naudu, veicot aizdevumus, jo vairāk naudas ir noguldījumos, jo vairāk aizdevumu tās var iegūt. Bankām ir jēga piedāvāt nedaudz augstāku procentu likmi apmaiņā pret stabilāku naudas plūsmu.

Kurš ir labāks?

Izlemt, kurš konts ir labāks, ir vienkārši jūsu mērķa jautājums. Ja vēlaties iegūt skaidru piekļuvi savai naudai, iespējams, labāka izvēle būs depozīta iemaksa. Bet, ja jums ir liekā nauda, ​​kas, jūsuprāt, kādu laiku nebūs nepieciešama, termiņnoguldījums var piedāvāt lielāku atdevi un tā ir labākā izvēle.

Termiņdepozīta skaistums ir tas, ka tās ir vienas no drošākajām lietām personīgajās finansēs. Slēptās izmaksas praktiski neeksistē, un tās notiek tikai visretāk sastopamajos gadījumos. (Piemēram, kreditēšanas iestāde patur tiesības saīsināt termiņu pēc saviem ieskatiem, nevis tā, kā tās jebkad to dara.) Skatiet termiņnoguldījumu, un jūs varēsit atgūt naudu ar procentiem. Tomēr atceliet priekšlaicīgi, un jūs tiksit sodīts.

Praksē termiņnoguldījumus izmanto investori (privātpersonas, uzņēmumi utt.), Kuri meklē drošu glabāšanu. Tam viņi upurē likviditāti - vai precīzāk sakot, likviditāti, kas pārsniedz noteiktu līmeni . Ikvienam ir vajadzīga kāda viegli pieejama nauda. Kad esat nokārtojis punktu, kurā skaidras naudas iegūšana nav problēma, tikai tad jums jāpārbauda termiņš un depozītu iemaksa.

Secinājums

Neatkarīgi no tā, vai sarunu vai termiņnoguldījumi jums ir piemērotāki, saprotiet, ka bankas konts nekad nav līdzeklis, lai gūtu ievērojamu labumu. Tā ir vienkārši droša vieta, kur iegūt par dažiem punktiem lielāku atdevi nekā tā, ko jūs saņemat, neko nedarot ar savu naudu.