Kas ir dzīvības apdrošināšanas nodrošinājums?

Dzīvības apdrošināšanas ķīlas piešķiršana ir nosacīta cesija, ar kuru ieceļ aizdevēju kā galveno nāves pabalsta saņēmēju un izmanto kā aizdevuma nodrošinājumu. Ja aizņēmējs nespēj samaksāt, aizdevējs var veikt naudas iemaksu dzīvības apdrošināšanas polisē un atgūt to, kas ir parādā. Uzņēmumi viegli pieņem dzīvības apdrošināšanu kā nodrošinājumu līdzekļu garantijas dēļ, ja aizņēmējs nomirst vai nepilda savas saistības. Aizņēmēja nāves gadījumā pirms aizdevuma atmaksas aizdevējs saņem summu, kas pienākas, izmantojot nāves pabalstu, un atlikusī summa tiek novirzīta citiem uzskaitītajiem saņēmējiem.

Taustiņu izņemšana

• Aizņēmējam jābūt apdrošinājuma ņēmējam, kurš var būt vai nebūt apdrošinātais.
• Nodrošinājuma cesija var būt vērsta pret daļu vai visu polises vērtību, un, ja kāda summa paliek, labuma guvēji saņem starpību.
• Pilna aizdevuma atmaksa cesiju izbeidz.

Aizņēmējam jābūt polises īpašniekam, bet ne obligāti apdrošinātajam, un polisei jāpaliek aktuālai visu aizdevuma laiku, īpašniekam turpinot maksāt visas nepieciešamās prēmijas. Nodrošinājuma cesijai ir pieņemams jebkura veida dzīvības apdrošināšanas polise, ja apdrošināšanas sabiedrība atļauj cesiju šai polisei. Pastāvīga dzīvības apdrošināšanas polise ar naudas vērtību ļauj aizdevējam piekļūt naudas vērtībai, ko izmantot kā aizdevuma maksājumu, ja aizņēmējs nepilda saistības. Daudzi aizdevēji nepieņem termiņa dzīvības apdrošināšanas polises kā nodrošinājumu, jo tām nav uzkrāt naudas vērtību, un polises termiņš var būt pārāk īss, lai tajā ietilptu aizdevums.

Daži aizdevēji negarantēs aizdevumu, ja netiks izsniegta dzīvības apdrošināšanas polise ar ķīlas cesiju.

Pārmaiņus apdrošinājuma ņēmēja pieeja naudas vērtībai ir ierobežota, lai aizsargātu nodrošinājumu. Ja aizdevums tiek atmaksāts pirms aizņēmēja nāves, cesija tiek noņemta, un aizdevējs vairs nav nāves pabalsta saņēmējs. Apdrošināšanas sabiedrībām jābūt informētām par polises nodrošinājuma piešķiršanu; kas nav viņu pienākums ievērot līguma noteikumus, viņi joprojām ir neieinteresēti līgumā.

Padomnieka ieskats

Stīvs Kobrins, LUTCF
Stīvena H. Kobrina firma, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Šis ir biežs jautājums to uzņēmumu īpašnieku vidū, kuri piesakās bankas aizdevumam un kuri vēlas izmantot savu dzīvības apdrošināšanu kā nodrošinājumu, lai palielinātu iespējas saņemt aizdevumu. Nodrošinājuma piešķiršana nodrošina, ka aizdevējs saņem atlīdzību tikai par to, kas viņiem pienākas. Ja banka apdrošināšanas polisē tiek nosaukta par saņēmēju, viņiem tiks izmaksāts pilnīgs nāves pabalsts pat tad, ja daļa no aizdevuma jau būs samaksāta, atstājot neko pārējiem mirušā labuma guvējiem. Ja jūs piesakāties dzīvības apdrošināšanai, lai nodrošinātu sava biznesa aizdevumu, atcerieties, ka nav iemesla padarīt aizdevēju par saņēmēju. Izmantojiet nodrošinājuma piešķiršanu un pārliecinieties, vai brokeris jūs iepazīstina ar tā izpildi.