Kādas ir galvenās parāda kategorijas?

Lielākā daļa amerikāņu vienā dzīves brīdī sastopas ar kaut kādiem parādiem. Parāds ir dažādos veidos, bet visu parādu var iedalīt dažos galvenajos veidos, ieskaitot nodrošināto parādu, nenodrošināto parādu, apgrozāmo parādu un hipotēkas. Ne visi parādi tiek radīti vienādi; tāpēc daži tiek uzskatīti par labākiem nekā citi.

Nodrošinātais parāds

Nodrošināts parāds ir jebkurš parāds, kuru nodrošina ar aktīvu. Kredīta pārbaude ir nepieciešama, lai aizdevējs varētu spriest, cik atbildīgi rīkojaties ar parādu, bet aktīvs tiek ieķīlāts aizdevējam gadījumā, ja neatmaksāsit aizdevumu. Piemēram, ja jums ir nepieciešams aizdevums, lai iegādātos automašīnu, aizdevējs piegādā jums naudu, kas nepieciešama tās iegādei, bet arī uz transportlīdzekļa īpašumtiesībām uzliek ķīlu vai īpašumtiesības. Ja jūs neveicat maksājumus aizdevējam, tas var pārņemt automašīnu un pārdot to, lai atgūtu līdzekļus. Nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, šim, ir diezgan saprātīga procentu likme, kas balstīta uz jūsu kredītspēju un nodrošinājuma vērtību.

Nenodrošināts parāds

Nenodrošinātajam parādam nav nodrošinājuma. Kad aizdevējs izsniedz aizdevumu bez aktīviem, kas tiek turēti kā nodrošinājums, tas tiek darīts, tikai ticot jūsu spējām un solot aizdevumu atmaksāt. Piešķirts, jums joprojām ir saistošs līgums par līdzekļu atmaksu, tāpēc, ja neizpildāt saistības, aizdevējs var iesniegt prasību par parāda piedziņu. Tomēr šāda rīcība aizdevējam rada lielas izmaksas, tāpēc nenodrošinātajam parādam parasti ir augstāka procentu likme. Daži nenodrošinātu parādu piemēri ietver kredītkartes, aizdevumus ar parakstu, dalības līgumus sporta zālēs un medicīniskos rēķinus.

Apgrozāmais parāds

Apgrozāmais parāds ir vienošanās, kas noslēgta starp aizdevēju un patērētāju, kas ļauj patērētājam aizņemties summu, kas nepārsniedz maksimālo robežu, periodiski. Kredītlīnija un kredītkarte ir apgrozāmā parāda piemēri. Kredītkartei ir kredītlimits, un patērētājs var brīvi iztērēt summu, kas ir zemāka par limitu, līdz limits tiek sasniegts. Maksājumu summas par apgrozāmo parādu mainās atkarībā no aizdevumā esošo līdzekļu apjoma. Apgrozāmais parāds var būt nenodrošināts, piemēram, kredītkartes gadījumā, vai arī nodrošināts, piemēram, mājas kapitāla kredītlīnijā.

Hipotēkas

Hipotēkas, iespējams, ir visizplatītākais un lielākais parāds, ko daudzi patērētāji nes. Hipotēkas ir aizdevumi, kas tiek izsniegti māju iegādei, un nekustamais īpašums kalpo par aizdevuma nodrošinājumu. Hipotēkai parasti ir viszemākā procentu likme jebkuram patēriņa aizdevuma produktam, un tiem, kas norāda nodokļus, procentus var atskaitīt no nodokļiem. Hipotēku aizdevumi visbiežāk tiek izsniegti ar 15 vai 30 gadu termiņu, lai saglabātu mājokļu īpašniekiem pieejamus ikmēneša maksājumus.