Kādas ir atšķirības starp pašmērķīgu IRA un tradicionālo IRA?

Individuālie pensiju konti (IRA) ir ierobežoti krājkonti, kuru mērķis ir nodrošināt ienākumu avotu aiziešanai pensijā. Iemaksas IRA veic individuālais konta īpašnieks un atkarībā no konkrētā IRA veida - darba devējs. Līdzekļus tur finanšu iestāde, kas tos iegulda tradicionālos portfeļa variantos, piemēram, akcijās un kopfondos.

Atšķirības starp pašvirzītām un regulārām IRA

Kad līdzekļi tiek ieguldīti IRA, kas nav pašpārvalde, tos parasti pārrauga brokeru māja, kas iegulda līdzekļus un pārvalda kontu.

Ar pašmērķīgu IRA, kas var būt vai nu tradicionāla IRA, vai Roth IRA, konta īpašnieks visus ieguldījumu lēmumus vada ar turētājbankas starpniecību, un tādējādi viņam ir daudz lielāka elastības pakāpe, izvēloties ieguldījumu iespējas. Šī opcija var arī samazināt iekasētās maksas, jo turētājbanka nav iesaistīta ieguldījumu darījumos - tikai ieguldītājs.

Pašpārvaldes IRA iestatīšana var būt nedaudz grūtāka nekā standarta IRA, taču daudzi investori uzskata, ka brīvība ir papildu darba vērts.

IRA aizliegti darījumi

Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS) izveido noteikumus visiem norakstīšanas kontiem, un visām IRA ir aizliegts veikt noteiktus darījumus neatkarīgi no IRA veida. Kontu īpašnieki nevar ņemt personīgo aizdevumu pret saviem līdzekļiem vai piedalīties citās pašnodarbinātās darbībās, piemēram, biznesa darījumos, kuros viņi vai ģimenes locekļi ir personīgi iesaistīti. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Izvairīšanās no aizliegtiem" darījumiem IRA. ")

Alternatīvas investīcijas pašpārvaldes IRA

Ievērojot IRS ierobežojumus, pašpārvaldes IRA fondus var izmantot, lai ieguldītu diversificētā portfelī, kas pārsniedz tradicionālos akcijas un obligācijas; pašpārvaldes IRA īpašnieks var ieguldīt partnerībās, nekustamajā īpašumā un dārgmetālu tirgū. Pašpārvaldes IRA tomēr nevar izmantot, lai iegādātos apdrošināšanas instrumentus vai kolekcionējamus priekšmetus, tāpēc konta īpašnieks var likt pašpārvaldes IRA turētājbankai ieguldīt sudraba tirgū, bet nevar pasūtīt kolekcionējamu sudraba monētu iegādi.

Populāra ieguldījumu izvēle tiem, kam ir pašpārvaldes IRA, ir nekustamais īpašums. IRA līdzekļus var izmantot, piemēram, liegta īpašuma pirkšanai, kas pēc tam tiks turēts uz IRA turētāja vārda. Tomēr tiek piemēroti ierobežojumi veikt pašpārvaldi, kas konta īpašniekam aizliedz dzīvot īpašumā. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “Pensiju nokārtošana ar pašpārvaldes nekustamo īpašumu IRA.”)