Mainīga dzīvības apdrošināšana
Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas produkts ar atsevišķiem kontiem, kas sastāv no dažādiem instrumentiem un ieguldījumu fondiem, piemēram, akcijām, obligācijām, akciju fondiem, naudas tirgus fondiem un obligāciju fondiem.
1:10Dzīvības apdrošināšana
Izskaidrota mainīgā dzīvības apdrošināšana
Ieguldījumu risku dēļ mainīgās politikas tiek uzskatītas par vērtspapīru līgumiem, kurus regulē federālie vērtspapīru likumi. Ievērojot federālos noteikumus, pārdošanas speciālistiem potenciālajiem pircējiem ir jāsniedz pieejamo ieguldījumu produktu prospekts.
Mainīgajām dzīvības apdrošināšanas polisēm ir īpašas nodokļu priekšrocības, piemēram, no nodokļiem atliktā ienākumu uzkrāšana. Ja polise paliek spēkā, apdrošinājuma ņēmēji var piekļūt naudas vērtībai, izmantojot beznodokļu aizdevumu. Tomēr nenomaksāti aizdevumi, ieskaitot pamatsummu un procentus, samazina nāves pabalstu. Arī aizdevuma procenti var kļūt apliekami ar nodokli, atsakoties no polises. Turklāt procentiem vai ienākumiem, kas iekļauti polises daļējā un pilnīgā nodošanā, tiek uzlikti nodokļi sadales brīdī.
Mainīgas dzīvības apdrošināšanas priekšrocības
Mainīgā dzīvības apdrošināšanas produkta pievilcīga iezīme ir tā elastība attiecībā uz prēmiju pārskaitījumiem un naudas vērtības uzkrāšanu. Prēmijas nav noteiktas, tāpat kā tradicionālās visa dzīvības apdrošināšanas vai termiņa apdrošināšanas polises. Aprobežojoties, apdrošinājuma ņēmēji var pielāgot prēmiju maksājumus, ņemot vērā viņu vajadzības un ieguldījumu mērķus. Piemēram, ja apdrošinājuma ņēmējs maksā prēmiju, kas ir mazāka nekā tā, kas nepieciešama polises uzturēšanai, uzkrātā naudas vērtība kompensē starpību. Lai arī mainīgā dzīvības apdrošināšana piedāvā šo elastīgumu, ir svarīgi saprast, ka samazinātu prēmiju ilgtermiņa pārskaitīšana var apdraudēt naudas vērtību un polises kopējo stāvokli. Alternatīvi, apdrošinājuma ņēmēji var pārskaitīt lielākus prēmiju maksājumus, lai palielinātu savu naudas vērtību un ieguldījumu turējumus.
Atšķirībā no visas dzīvības apdrošināšanas, nāves pabalsts ir saistīts ar atsevišķo kontu līdzekļu izpildi. Pozitīvs kopējais sniegums varētu piedāvāt labāku saņēmēja finansiālo aizsardzību apdrošinātā nāves gadījumā. Papildus politikas elastīgumam vēl viena pievilcīga iezīme ir būtisku ienākumu gūšana no ieguldījumiem. Daudzas politikas piedāvā plašu ieguldījumu iespēju klāstu, sākot no konservatīvas pieejas līdz agresīvai stratēģijai, lai tā atbilstu vairuma investoru vajadzībām.
Mainīgi dzīvības apdrošināšanas trūkumi
Salīdzinot ar citām dzīvības apdrošināšanas polisēm, mainīgā dzīvības apdrošināšana parasti ir dārgāka. Izmaksātās prēmijas palīdz segt administratīvās maksas un plāna ieguldījumu pārvaldību. Apdrošinājuma ņēmējam, iespējams, būs jāpalielina maksājumi, lai saglabātu polisi aktīvu vai saglabātu īpašu nāves pabalstu atbilstoši ieguldījumu produktu sniegumam un izmaksātajām prēmijām.
Kā proaktīvu pasākumu daži apdrošinājuma ņēmēji iesniedz prēmijas, kas pārsniedz apdrošināšanas polises izmaksas, lai nodrošinātu viņu polises garantijas. Turklāt apdrošinājuma ņēmējs uzņemas tikai visus ieguldījumu riskus. Apdrošinātājs nesniedz garantijas par darbību izpildi, kā arī nepasargā no investīciju zaudējumiem. Apdrošinājuma ņēmējam jāveic rūpīga rūpība, saglabājot izglītību par ieguldījumiem un uzmanīgu atsevišķa konta darbību.
Tāpat kā lielākajā daļā dzīvības apdrošināšanas polišu, indivīdiem jāveic pilnīga medicīniskā parakstīšana, lai iegūtu mainīgu dzīvības apdrošināšanas polisi. Cilvēki ar veselības traucējumiem vai tie, kuriem ir citi nelabvēlīgi parakstīšanas faktori, var nebūt tiesīgi saņemt apdrošināšanu vai arī viņi var gūt lielākas prēmijas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.