Novērtēšanas periods
Novērtēšanas periods ir laika posms noteiktā laika perioda beigās, kurā mainīgajām ieguldījumu iespējām tiek noteikta vērtība. Novērtēšana ir produkta vērtības aprēķināšana, un to parasti veic vērtētāji katras darba dienas beigās.
Pārrāvuma novērtēšanas periods
Novērtēšanas periods attiecas uz tādiem ieguldījumu produktiem kā mainīga rente un noteiktas dzīvības apdrošināšanas polises.
Gada rentes ir finanšu produkti, kas piedāvā ieguldītājiem ienākumu avotu pensijas laikā. Mainīgas mūža rentes ir mūža rentes produkti, kas nodrošina izmaksas un ir mainīgi atkarībā no mūža rentes ieguldījumu vērtības. Mainīgas mūža rentes līguma vērtība būs atkarīga no šo ieguldījumu izpildes. Annuity īpašnieks var izvēlēties savus ieguldījumu produktus un noteikt procentus vai veselas dolāru summas dažādiem ieguldījumu instrumentiem. Mainīga mūža rente piedāvā lielākus ienākumus un lielākas izmaksas, taču ikdienas novērtējuma dēļ mainīgā mūža rente ir saistīta ar lielāku risku nekā cita veida mūža rentes, piemēram, fiksētas atliktās ikgadējās izmaksas.
Pašreizējo un nākotnes vērtību aprēķināšana
Domājot par vērtēšanu, ir noderīgi izprast procesu. Runājot par novērtēšanu un ikgadējiem maksājumiem, pastāv pašreizējās un nākotnes vērtības formulas.
Annuitātes pašreizējā vērtība ir šīsdienas turpmāko mūža rentes maksājumu vērtība, faktorējot ar noteiktu atdeves likmi vai diskonta likmi. Gada rentes naudas plūsmas nākotnē tiek samazinātas pēc diskonta likmes. Jo augstāka diskonta likme, jo zemāka ir ikgadējā renta pašreizējā vērtība.
Šis aprēķins balstās uz naudas laika vērtības jēdzienu, kurā teikts, ka tagad dolāra vērtība ir lielāka nekā vēlāk nopelnītā dolāra. Šī koncepcija nozīmē, ka naudas saņemšana šodien ir vairāk vērts nekā tādas pašas naudas saņemšana nākotnē, jo šodien naudu var ieguldīt ar noteiktu ienesīgumu. Piemēram, šodien saņemt vienreizēju summu USD 10 000 vērtībā ir vairāk, nekā iegūt USD 1000 gadā 10 gadu laikā. Ja vienreizējs ieguldījums tiek ieguldīts šodien, desmit gadu beigās būs vērts vairāk nekā papildu ieguldījumi 1000 USD apmērā. Tas ir taisnība, pat ja tiek ieguldīti ar tādu pašu procentu likmi.
Zināt parastās mūža rentes formulas nākotnes vērtību (FV) ir noderīgi, ja ieguldītājs zina, cik daudz viņš var ieguldīt vienā periodā noteiktā laika posmā, un vēlas uzzināt, cik daudz viņam būs nākotnē. FV ir arī noderīgas zināšanas, veicot maksājumus par aizdevumu: tas palīdz aprēķināt aizdevuma kopējās izmaksas. Lai aprēķinātu mūža rentes nākotnes vērtību, ir jāaprēķina katras naudas plūsmas nākotnes vērtība noteiktā laika posmā. Annuities ir vairākas naudas plūsmas. Nākotnes vērtības aprēķins prasa ņemt katras naudas plūsmas vērtību, ņemt vērā sākotnējā ieguldījuma un procentu likmi un pievienot šīs vērtības kopā, lai noteiktu uzkrāto nākotnes vērtību.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.