Izpratne par to, kā darbojas uzticības kompānijas

Bankas, apdrošināšanas kompānijas, brokeru firmas un finanšu plānošanas firmas visas sacenšas par daļu no jūsu portfeļa. Tā rezultātā patērētāji bieži atrod savus aktīvus izkliedēti starp šīm iestādēm. Viens no šīs problēmas risinājumiem ir trasta kompānija, kas klientiem var sniegt dažādus investīciju, nodokļu un nekustamā īpašuma plānošanas pakalpojumus. Šis raksts sniegs augsta līmeņa pārskatu par uzticības uzņēmumu būtību un funkcijām, kā arī par to piedāvātajiem pakalpojumiem.

Kas ir trasta uzņēmums?

Pēc definīcijas trasta sabiedrība ir atsevišķa korporatīva vienība, kas pieder bankai vai citai finanšu iestādei, advokātu birojam vai neatkarīgai personālsabiedrībai. Tās funkcija ir pārvaldīt trasta fondus, ieguldījumu fondus un privātpersonu, uzņēmumu un citu organizāciju īpašumus. Trasta ir vienošanās, kas ļauj trešai personai vai pilnvarotajai personai turēt aktīvus vai īpašumus labuma guvējam vai saņēmējiem.

Trasta kompānijas iegūst savu titulu no tā, ka viņi darbojas kā klienti kā uzticības personas. Fiduciārs ir organizācija vai indivīds, kura pienākums ir rīkoties citu vārdā, lai pārvaldītu savus īpašumus.

Lielākā daļa trasta sabiedrības aktīvu tiek turēti faktiskajos tresti, trasta kompāniju nosaucot par pilnvaroto. Trasta kompānijas parasti nodarbina vairāku veidu finanšu speciālistus, ieskaitot finanšu plānotājus, juristus, portfeļu pārvaldītājus, CPA un citus nodokļu speciālistus, trasta amatpersonas, nekustamā īpašuma ekspertus un administratīvo personālu.

Taustiņu izņemšana

• Trasta sabiedrība ir atsevišķa korporatīva vienība, kas pieder bankai vai citai finanšu iestādei, advokātu birojam vai neatkarīgai personālsabiedrībai.
• Trasta ir vienošanās, kas ļauj trešai personai vai pilnvarotajai personai turēt aktīvus vai īpašumus labuma guvējam vai saņēmējiem.
• Trasta kompānija pārvalda trasta fondus, ieguldījumu fondus un īpašumus privātpersonām, uzņēmumiem un citām organizācijām.
• Trasta kompānijas sniedz plašu pakalpojumu klāstu, kas saistīti ar ieguldījumiem un aktīvu pārvaldīšanu, kā arī glabāšanas pakalpojumiem.

Ko tresta uzņēmums var darīt manā labā?

Trasta kompānijas sniedz plašu pakalpojumu klāstu, kas saistīti ar ieguldījumiem un aktīvu pārvaldīšanu. Protams, viena no lielākajai daļai uzticības kompāniju primārajām funkcijām ir ieguldījumu portfeļu pārvaldīšana, uzticoties saviem klientiem. Ieguldījumu pārvaldību veic pats uzņēmums, vai arī kāds saistīts trešās puses pārvaldnieks veic klienta izvēli vai ieteikumu.

Lai sasniegtu dažādus ieguldījumu mērķus, piemēram, izaugsmi vai ienākumus, var tikt izmantotas ļoti dažādas investīcijas, sākot no atsevišķiem vērtspapīriem un kopieguldījumu fondiem līdz atvasinātajiem instrumentiem un nekustamajam īpašumam. Īpaši pakalpojumi ir pieejami arī klientiem ar lielu neto vērtību, ieskaitot alternatīvas investīcijas, piemēram, komandītsabiedrības, dabas resursus, privāto kapitālu un riska ieguldījumu fondus. Neatkarīgi no izmantotā vadības veida, ieguldījumu pārvaldīšana vienmēr tiek pielāgota katra klienta riska tolerancei un laika periodam.

Finanšu un uzticības pakalpojumi

Trasta sabiedrības var arī nodrošināt glabāšanas pakalpojumus drošās glabātuvēs cita veida materiāliem ieguldījumiem vai vērtībām, piemēram, rotaslietām un kolekcionējamiem priekšmetiem. Bieži vien finanšu plānotāji tiek nodarbināti, lai klientiem izveidotu visaptverošus finanšu plānus, kas aptver visus klienta finanšu dzīves aspektus, ieskaitot ieguldījumus, apdrošināšanu un pensijas plānošanu. Plānotājs var koncentrēties arī uz noteiktu klienta finanšu segmentu, piemēram, investīciju vai koledžas plānošanu. Visaptveroši ienākumi, dāvanu, trasta un nekustamā īpašuma nodokļa deklarācijas sagatavošana un plānošana ir arī standarta maksa daudziem trasta uzņēmumiem. Vajadzības gadījumā var tikt sniegti pat darījuma konta pakalpojumi un kontu turēšana ieņēmumiem no 1031 apmaiņas darījumiem ar nekustamo īpašumu. 1031. Sadaļa ir Iekšējo ieņēmumu kodeksa (IRC) noteikums, kas ļauj atlikt nodokļus par kritērijiem atbilstošiem aktīviem, piemēram, nekustamajam īpašumam.

Īpašumu plānošanas pakalpojumi

Trasta sabiedrības var rīkoties ar visiem nekustamā īpašuma norēķinu procesa aspektiem, ieskaitot aktīvu novērtēšanu, sadalīšanu un pārdēvēšanu, parādu un izdevumu samaksu, nekustamā īpašuma nodokļa deklarācijas sagatavošanu, cieši turētu uzņēmumu pārdošanu un visus citus nepieciešamos ar mirušā devēja vai klienta īpašuma nodošana. Trasta kompānijas bieži arī strādā ar savu klientu mantiniekiem, nodrošinot nekustamā īpašuma aktīvu saņēmējiem tādu pašu pakalpojumu klāstu kā donoram.

Korporatīvo uzticības pakalpojumi

Korporatīvās uzticības pakalpojumi var sniegt palīdzību gan korporatīvā parāda izsniegšanā, gan administrēšanā. Korporatīvie fondi var sadalīt procentu maksājumus no korporācijas obligāciju turētājiem un nodrošināt, ka emitents ievēro obligāciju līguma nosacījumus.

Trasta veidi

Trasta kompānijas pārvalda visas trasta veidošanas, administrēšanas un izvietošanas procesu fāzes. Lai gan ir daudz dažādu veidu tresti, parasti tos iedala divu veidu kategorijās.

Anulējama trasta

Atceļama uzticība ir uzticēšanās, kuru var mainīt jebkurā laikā. Piemēram, saņēmējus var mainīt vai uzticību var izbeigt. Atceļamās trasta īpašnieks vienmēr kontrolē uzticību. Īpašnieks vai piešķīrējs var būt saņēmējs vai nosaukt jebkuru.

Neatsaucamu uzticību

Neatsaucams uzticēšanās nepieļauj nekādas izmaiņas, un uzticību nevar izbeigt bez saņēmēja atļaujas. Neatsaucami trasti ir noderīgi, lai izvairītos no nodokļiem par dāvanām vai aizsargātu saņēmēja mantojumu no jebkādām kreditoru tiesiskām darbībām, ja saņēmējam vēlāk ir finansiālas problēmas.

Pie citiem trasta veidiem pieder:

• Dzīva uzticēšanās un testamenta trasti
• Dzīvības apdrošināšanas fondi, kas miruši pēc nāves
• Labdarības fondi (parasti ir pieejami arī fondi un dotācijas turīgajiem)
• Tīši ticami uzticības fondi
• Stimulējošie fondi
• Paaudzes izlaišanas trasti
• QTIP uzticas
• Kvalificēti personīgās uzturēšanās fondi
• Laulības fondi
• Izglītības fondi
• Pensijas uzticības konti, piemēram, IRA un kvalificēti plāni

Kāpēc izvēlēties trasta kompāniju?

Uzticības uzņēmumi var sniegt daudzus pakalpojumus klientiem no vienas ērtas, centralizētas vietas. Viņi ietaupa klientu laiku un pūles, novēršot nepieciešamību koordinēt finanšu aktīvus un informāciju starp brokeriem, finanšu plānotājiem, nodokļu konsultantiem, nodokļu sagatavotājiem un advokātiem. Ieguldījumu sabiedrības arī uzņemas pilnu uzticības atbildību par savu klientu finanšu labklājību, tādējādi nodrošinot, ka klienta intereses vienmēr tiek ņemtas vērā katrā veiktajā pakalpojumā un darījumā.

Patērētājiem, kuri vēlas iesaistīties trasta uzņēmuma pakalpojumos, būs daudz vietējo vienību, no kurām izvēlēties. Praktiski visas lielākās bankas un krājbankas piedāvā uzticības pakalpojumus caur atsevišķu nodaļu. Tomēr lielākajai daļai klientu, kuri vēlas nodarbināt trasta kompāniju, parasti jāizpilda noteiktas finanšu prasības; piemēram, trasta gadījumā klientam var būt nepieciešama neto vērtība vismaz 500 000 USD.

Grunts līnija

Trasta kompānijas sniedz plašu pakalpojumu klāstu, sākot no trasta un ieguldījumu administrēšanas līdz visaptverošiem īpašuma pārvaldības pakalpojumiem, piemēram, nodokļu sagatavošana, nodokļu konsultācijas un finanšu plānošanas pakalpojumi. Patērētāju kompānijas var piedāvāt perfektu risinājumu patērētājiem, kas vēlas izmantot “vienas pieturas aģentūras” pieeju finanšu lietu pārvaldībai.