10 populārākās hipotēkas izkrāpšanas, no kurām jāizvairās
Katrā nozarē ir savas mirdzošās zvaigznes un sliktie āboli. Hipotēku nozare nav izņēmums. Lielākajai daļai patērētāju hipotēka būs lielākais pirkums, ko viņi ir veikuši savas dzīves laikā. Tas vēl svarīgāka ir pareizā hipotēkas aizdevēja izvēle. Kā jūs zināt, no kuriem uzņēmumiem izvairīties? Meklējiet šīs indikatora zīmes.
Scam zīmes
1. Jūsu maksātspējas neņemšana vērā
Jūsu hipotēkas maksājumam nevajadzētu pārsniegt 28% no jūsu mēneša bruto ienākumiem. Jūsu mājsaimniecības budžeta veidošana nav hipotēku uzņēmuma darbība, bet tai vajadzētu būt daudz jautājumu attiecībā uz jūsu finansēm. Ja tā nenotiek, iespējams, ka tas nav uzņēmums, ar kuru vēlaties nodarboties.
2. Neiegūstiet iespēju iegādāties punktus
“Punkts” vai “atlaides punkts” ir kā hipotēkas procentu samaksa. Aizņēmēji iegādājas punktus, lai samazinātu procentu summu, ko viņi maksās par aizdevumu. Jūsu aizdevējam vajadzētu dot jums iespēju pazemināt procentu likmi, pērkot punktus.
3. Pārmērīgas aizdevuma izmaksas
Daudzas aizdevuma izmaksas tiek fiksētas neatkarīgi no tā, cik daudz jūs aizņemāties. Ja jums ir lielāka hipotēka, sagaidiet, ka jūsu hipotēkas slēgšanas izmaksas būs no 2% līdz 5%. Ja aizņematies mazāk nekā USD 150 000, izmaksas varētu pārsniegt 5%. Daži aizdevēji izmantos aizdevuma izmaksas augstākas procentu likmes veidā, taču aizdevējam tas jums skaidri jāpaziņo. Vienmēr runājiet ar vairākiem aizdevējiem par viņu piedāvātā aizdevuma kopējām izmaksām. Un, ja izmaksas pārsniedz 5%, vaicājiet, kāpēc pirms piekrītat aizdevumam.
4. Priekšapmaksas sodi
Aizdevējiem nevajadzētu iekasēt soda naudu, ja aizdevumu nomaksājat priekšlaicīgi. Negodīgi aizdevēji var iekasēt priekšapmaksas sodus 5% vai vairāk. Šīs nodevas īpašnieku apdzīvotās mājās tagad ir nelikumīgas. Ja jūs to redzat, aizdevums noteikti ir scam.
5. Brokeri un aizdevēji, kuri skaidri neatklāj, kā viņiem maksā
Ja strādājat ar hipotēku brokeri, jautājiet, kā viņam vai viņai tiks samaksāts. Brokeriem maksā procentus no kopējā aizdevuma, un viņiem ir jāatklāj, ko viņi nopelna. Hipotēku baņķieri, bankas un tiešie aizdevēji var iekasēt papildu maksu, neatklājot to, ko viņi veido. Skatiet Hipotēku brokera lietošanas priekšrocības un trūkumus .
6. “Sliktajam kredītam nav nozīmes.”
Ja jūs to redzat, nezvaniet, nesūtiet e-pastu un neko nesakiet “jā”, ja uzņēmums jums vēršas. Šiem aizdevumiem, iespējams, ir “plēsonīgs” raksturs, un gandrīz noteikti tiem būs briesmīgi nosacījumi. Šāda veida aizdevumi parasti ir domāti personām ar zemākiem ienākumiem, kurām ir lielāka iespēja sabojāt kredītus.
7. Balonu maksājumi.
Balona maksājums ir vienreizēja summa, kas pienākas aizdevuma termiņa beigās. Dažreiz balonu maksājums var būt tikpat liels kā sākotnēji finansētā summa. Balonu maksājumi vairs nav likumīgi īpašnieku apdzīvotās mājās, bet joprojām ir likumīgi attiecībā uz ieguldījumu īpašumiem. Rūpīgi novērtējiet, vai balona maksājums jums ir piemērots.
8. Ienākumu vai mājas vērtības inflācija
Aizdevējam nevajadzētu palīdzēt kvalificēties aizdevumam, palielinot ienākumus vai mājas vērtību. Pirmkārt, tas nav ētiski vai juridiski, un, otrkārt, jūs tik un tā nevarat atļauties aizdevumu. Ja viņi ir gatavi melot par jums, viņi ir gatavi melot arī jums. Nav uzņēmums, ar kuru vēlaties nodarboties.
9. Nav ticīgas aplēses
Trīs darba dienu laikā pēc jūsu hipotēkas pieteikuma saņemšanas aizdevējam ir jāiesniedz labticības novērtējums. (GFE). GFE sniedz jums pamatinformāciju par aizdevumu, ieskaitot paredzamās aizdevuma izmaksas. Aprēķins tiek veikts, izmantojot standartizētu HUD-GFE veidlapu. Ja tas ir kādā citā formā vai ja trīs dienu laikā nesaņemat GFE, nelietojiet šo uzņēmumu.
10. Nodevas, kas atšķiras no GFE
Jūsu godprātības novērtējumā būs detalizēts ar hipotēku saistīto izmaksu saraksts ar dažiem ļoti precīziem skaitļiem. Balstoties uz noteiktiem faktoriem, tas noteikti nepaliks nemainīgs, kad saņemat galīgo hipotēkas dokumentu kopiju parakstīšanai. Dažas maksas var mainīties pat par 10%. Citiem vispār nevajadzētu mainīties. Izlasiet Patērētāju finanšu aizsardzības biroja paskaidrojumus par maksām, noklikšķinot šeit. Izlasiet arī: Vai labticības aprēķini (GFE) ir precīzi?
Grunts līnija
Vecais teiciens joprojām skan patiesībā. Ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, tā ir. Neuzņemieties uz plēsonīgu aizdevumu taktiku, kas var likt jums saņemt aizdevumu, kuru nevarat atļauties un kam ir briesmīgi nosacījumi.
Izmantojiet daudzās vietnes, kas veltītas, lai palīdzētu jums atrast pareizo hipotēku. Turklāt sarunājieties ar savu banku vai krājaizdevu sabiedrību un izlasiet rakstu Kā atrast plēsonīgu aizdevēju un, ja jūs mērķējaties uz kādu no šiem, 5 reversos hipotēku izkrāpšanu .