Padomi ģimenes labklājības pārskaitījumiem

Naudas sarunas starp vecākiem un pieaugušiem bērniem labākajā gadījumā ir sarežģītas. Tādi jautājumi kā ieguldījumi, pensijas plānošana, vēlmes iegūt īpašumu un vecāka gadagājuma cilvēki nekad nav viegli. Fidelity Investments veiktais pētījums “Ģimenes iekšējie paaudžu finanšu pētījumi” izceļ dažus no galvenajiem saistītajiem jautājumiem.

Komunikācijas un plānošanas trūkums var dārgi maksāt ģimenei nodokļus un citus jautājumus, kas saistīti ar vecāku bagātības nodošanu nākamajai paaudzei un pārliecību par viņu pienācīgu aprūpi vecumdienās. Lai gan tas varētu izklausīties, ka tas attiecas tikai uz ļoti pārtikušajiem, tas tā nav. (Lai iegūtu vairāk ieskatu, iespējams, izpētīsit finanšu konsultantu padomus par nekustamā īpašuma plānošanu.)

Sarunas par ģimenes naudu ir svarīgas, un uzticams finanšu konsultants var palīdzēt atvieglot un moderēt šīs ģimenes diskusijas, kā arī vadīt tās visā īpašuma plānošanas procesā.

Ģimenes finanšu diskusijas

Fidelity pētījums ierosina četrus galvenos pamatnoteikumus veiksmīgai ģimenes naudas diskusijai:

• Agri sāciet ģimenes diskusijas.
• Nekautrējieties uzdot detalizētus jautājumus.
• Ļaujiet vecākiem izteikties par viņu finansēm un aprūpi.
• Turpiniet sarunas.

PREP

Šis saīsinājums no uzticamības apzīmē prioritātes, gatavību, īpašuma plānu un dokumentus. PREP pieeja var palīdzēt ikvienam sagatavoties jēgpilnām un produktīvām sarunām par ģimenes naudu par pensijas tuvošanos.

Kas ir bagātības nodošana?

Prioritātes

Runa ir par vecāku mērķu un pensijas vecuma mērķu pilnīgu izpratni. Vecākiem vajadzētu būt priekšstatam par to, ko viņi vēlas no pensijas, redzējumam par savu dzīvi. Bērniem jābūt gataviem apspriest visas bažas par šiem plāniem. Ja vecāki, piemēram, plāno doties pensijā uz ārzemēm, kā ģimene sapulcēsies un kas viņus aprūpēs nopietnas slimības gadījumā?

Gatavība

Tas nozīmē zināšanas par vecāku finansiālo stāvokli. Vecākiem vajadzētu būt rīcībā ar visiem pensijas ienākumu avotiem, ar viņu dzīvesveidu saistīto izdevumu tāmi un sīkāku informāciju par to, kā viņi izturēsies ar pensijas vecuma veselības aprūpes izdevumiem. Bērniem jāpalīdz vecākiem izmēģināt viņu plānu, lai noskaidrotu, vai tas ir iespējams, jo mantojuma atstāšanu bērniem var vieglāk pateikt, nekā izdarīt.

Īpašuma plāns

Runa ir par to, lai vecāku īpašuma plānošanas dokumenti būtu sakārtoti un atjaunināti. Vecākiem būtu jāpieņem lēmumi par viņu aprūpi gadījumā, ja viņi kļūst nespējīgi. Kurš par viņiem rūpētos? Kam būtu pilnvaras pār viņu aktīviem? Kas ir viņu īpašuma izpildītājs vai pilnvarnieks viņu nāves gadījumā? No bērnu viedokļa viņi varētu ieteikt, ka labākais no šiem ģimenes locekļiem ir ģimenes loceklis. Pie faktoriem var pieskaitīt fizisko tuvumu vecākiem un to, kurš vislabāk risina naudas jautājumus.

Papīri

Ir svarīgi, lai visi zinātu, kur atrodas galvenie dokumenti un dokumenti. Vecākiem vajadzētu sastādīt galveno dokumentu un dokumentu sarakstu, kā arī to atrašanās vietu. Bērni var palīdzēt vecākiem noteikt, kādi dokumenti ir spēkā un kuri, iespējams, būs jāatjaunina vai jāizveido.

Finanšu konsultanta loma

Finanšu konsultanti daudzos veidos var palīdzēt klientiem plānot bagātības nodošanu paaudzē. Pieaugušajiem bērniem var rasties jautājumi par to, kā tuvoties tēmai ar vecākiem, ja viņu ģimenei nav paraduma rīkot atklātas ģimenes naudas diskusijas. Finanšu konsultants var palīdzēt viņiem izprast iesaistītos jautājumus un dažus no uzdotajiem jautājumiem. Viņi varētu arī ieteikt dažus ledlaužus, lai palīdzētu bērniem sākt šīs sarežģītās diskusijas ar vecākiem vai citiem vecākiem radiniekiem.

Vecākiem finanšu konsultants var būt lielisks padoms viņu idejām par bagātības nodošanu. Kam viņi vēlas, lai viņu nauda gūtu labumu? Vai kādam no viņu bērniem ir īpašas vajadzības, kurām jāpievērš uzmanība finansējuma ziņā? Ko vecāki vēlas no pensijas? Kādas ir viņu sajūtas par ilgstošu aprūpi? Vai viņiem ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana vai arī viņi ir veikuši citus noteikumus šo izdevumu segšanai? Padomnieks bieži var ierosināt idejas un stratēģijas, kuras klients, iespējams, nav apsvēris.

Turklāt lielākajai daļai finanšu konsultantu būs attiecības ar nekustamā īpašuma plānošanas juristiem un avotiem, lai nepieciešamības gadījumā iegūtu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, un viņi var sniegt nosūtījumus šiem pārbaudītajiem speciālistiem, kas var ievērojami palīdzēt, plānojot veselības aprūpes izmaksas pensijā.

Finanšu konsultants var būt arī ideāls cilvēks, kurš palīdz vadīt ģimenes ģimenes sarunu un atvieglo to. Kā neieinteresēta trešā puse viņi tiek atrauti no emocionālajiem jautājumiem, kas raksturīgi šāda veida sarunām. Kā pieredzējuši finanšu speciālisti, kuri ir redzējuši dažādas situācijas ģimenē, viņi var piedāvāt idejas, kuras vecāki un ģimene, iespējams, nav ņēmuši vērā.

Visbeidzot, lielākā daļa finanšu konsultantu ir saskārušies ar pieaugušiem bērniem, kuru mērķi drīzāk attiecas uz viņu pašu, nevis viņu vecāku finansiālo labklājību. Dienas beigās bagātības nodošanas diskusijai, pirmkārt, vajadzētu būt pārliecībai par to, vai jāpārliecinās, ka vecāku vai vecāku radinieku vajadzības un vēlmes tiek izpildītas, pirms jāuztraucas par nākamo paaudzi. Tas ietver viņu pensionēšanās mērķus un to, ka viņu turpmākajiem gadiem tiek nodrošināta pienācīga aprūpe. Padomnieks var palīdzēt novērst šķietami mantkārīgo bērnu mērķu negatīvu iespaidu uz viņu vecākiem, dažreiz izmantojot atsaucamu dzīves uzticību.

Grunts līnija

Ģimenes diskusijas par finansēm nekad nav vieglas, tomēr tās var būt būtiskas, lai pareizi izpildītu vecāku vēlmes attiecībā uz viņu bagātības iespējamo nodošanu nākamajai paaudzei. Finanšu konsultants var palīdzēt abām paaudzēm dažādos sarežģītos un emocionālajos procesos.