Investīciju plāna pielāgošana

"Dodiet man sešas stundas koku nocirst, un pirmās četras es pavadīšu, asinot cirvi." - Ābrahams Linkolns

Ieguldītājam, kurš pats rīkojas, zinot savas stiprās un vājās puses, kā arī to, cik daudz laika un pūļu jūs esat gatavs veltīt ieguldījumu plāna sastādīšanai, jūs varēsit gūt vislabāko panākumu gūšanas iespēju. Šajā rakstā tiks apskatīti labākie veidi, kā sadalīt bieži vien biedējošo uzdevumu izprast un sadalīt ieguldījumus.

1. Veiciet novērtējumu

Labākā vieta jebkura ceļojuma sākšanai ir zināt, kur jūs šobrīd atrodaties. Vispārīgi runājot, jo jaunāks esat, jo vairāk vēlaties uzņemties risku. Šobrīd nav svarīgi 100% no saviem iztērētajiem līdzekļiem izliet ieguldījumiem. Ja jūs piedalāties kādā pensijas plānā, piemēram, 401 (k) vai individuālā pensijas kontā (IRA), varat atpūsties, zinot, ka esat uz pareizā ceļa uz veselīgu aiziešanu pensijā.

Jūsu laika horizonts vai tas, cik ilgi jums jāpieskaras naudai, iet roku rokā ar jūsu vecumu. Ja šis laikposms ir 25 gadi vai vairāk, varat uzskatīt, ka esat tuvu riska profila augšdaļai, veicot ieguldījumus. Tas nenozīmē, ka jums jāuzņemas muļķīgi riski, bet gan tas, ka jūs varat pilnībā piedalīties akciju tirgos, ja jūs nolemjat. Kaut arī akciju atdeve pēc savas būtības ir nepastāvīgāka nekā citas aktīvu klases, uzskata, ka ASV akciju tirgū 25 gadu laikā nav bijis neviena mēra perioda, kurā kaut kas būtu nopelnījis augstāku atdevi nekā akcijas.

Novērtējiet savas zināšanas par investīcijām, uzdodot sev dažus vienkāršus jautājumus. Vai esat kādreiz veicis pilnīgu pamata analīzi par krājumu pirms tā iegādes? Vai jūs saprotat aktīvu sadales un diversifikācijas pamatus? Vai jūs saprotat fiksēta ienākuma produktu raksturu?

Ja nevarat uz tiem atbildēt ar galīgu “jā”, vislabāk būtu vienkārši izveidot kopēju aktīvu sadalījumu atbilstoši jūsu vecumam un sākt ieguldīt dažos pārvaldītos fondos.

2. Ziniet, kas jums ir

Apzinieties to, kas jums pieder. Sāciet ar jaunākajiem paziņojumiem par visiem ieguldījumiem vai plāniem, kas jums pašlaik ir, un nosakiet, kāds ir jūsu akciju daudzums, salīdzinot ar obligācijām un skaidru naudu.

Pēc tam izlemiet, cik daudz laika vēlaties veltīt personīgajiem ieguldījumiem. Mērķis ir nākt klajā ar faktisko stundu skaitu nedēļā. Jo augstāka ir individuālo akciju un jūsu rīcībā esošo līdzekļu attiecība, jo lielāka būs laika apņemšanās. Ja jūtat, ka pētniecībai varat veltīt četras līdz piecas stundas nedēļā, varat censties iegūt dažus atsevišķus krājumus savā portfelī. Attiecība, cik daudz laika jums vajadzētu atlicināt vienam krājumam, ir relatīvs skaitlis, un tas būs atkarīgs no jūsu zināšanām un pieredzes, tāpēc esiet gatavi tam, ka laika gaitā tas mainīsies.

3. Novērtējiet savus informatīvos avotus

Lai atrastu datus, kas nepieciešami krājumu analīzei, jums nav jāabonē dārgi datu pakalpojumi. Publiski pieejamu informāciju var viegli atrast, izmantojot bezmaksas interneta avotus - piemēram, ieņēmumu pārskatus, paziņojumus presei, Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) ierakstus, bilances un naudas plūsmas pārskatus. Jebkura cienījama vietne jums pateiks, no kurienes nāk tās dati un cik bieži tā tiek atjaunināta, lai jūs varētu justies pārliecināti, ka jūsu informācija ir aktuāla un precīza.

Iestatiet minimālās vadlīnijas, lai pilnveidotu uzticamības pārbaudi. Tirgus maksimālā robeža vai vērtēšanas robeža ir vienkāršs veids, kā filtrēt desmitiem tūkstošu krājumu apakškopā, kuru varat pilnīgāk pārskatīt. Šo uzdevumu jūsu vietā var veikt daudzi bezmaksas krājumu pārbaudītāji.

4. Izstrādājiet stratēģiju

Bāzes aktīvu sadales izveidošanai ar kopieguldījumu fondiem vai biržā tirgotiem fondiem (ETF) ir daudz priekšrocību. Tas var radīt lielu spiedienu no jums. Izmantojot šos ieguldījumus, jums nav jāizvēlas katra portfeļa līdzdalība. Izlemiet, kura tirgus joma jūs visvairāk interesē, vai tā ir konkrēta nozare / nozare vai aktīvu klase, un iegūstiet pieredzi šīs portfeļa daļas tiešākā pārvaldībā.

Meklējiet vispārējo tirgus indeksu, piemēram, Standard & Poor's 500, un pārskatiet sektoru dalījumu. Būtu prātīgi pārāk nenovirzīties no šiem sektoru svērumiem savā portfelī. Ja jums ir 60% no jūsu naudas tehnoloģiju krājumos, ja tie veido tikai 15% no S&P, jums ir bīstami pārāk liela resursu sadale - pat visprasmīgākajiem investoriem.

Teiksim, piemēram, ka vēlaties tieši izpētīt un iegādāties savus veselības un tehnoloģiju krājumus, kas kopā veido apmēram 30% no kopējā tirgus. Jūs varētu izveidot ETF portfeli visās pārējās nozarēs, izņemot veselības aprūpi un tehnoloģijas, un paturēt šos 25% līdz 30%, lai jūs varētu ieguldīt atsevišķos akcijās šajās divās nozarēs.

Ir laba ideja glabāt "novērojamo sarakstu" ar krājumiem, kurus esat izpētījis un par kuriem esat interesējies. Iespējams, ka tas ir uzņēmums, kas jums patiešām patīk, kurš šobrīd tiek pilnībā novērtēts, vai mazs uzņēmums, kuram vēlaties sekot līdzi ieslēgts Katru nedēļu pārskatiet šo sarakstu, lai redzētu būtiskas izmaiņas. Pārdodot akciju no sava portfeļa, tā kļūs par dabisku vietu, kur sākt meklēt nomaiņu.

5. Novērtējiet un pielāgojiet savu stratēģiju

Izvēlieties sava progresa novērtēšanas grafiku. Tas nav tik svarīgi, lai redzētu, kā jūsu atdeve tiek sasniegta līdz noteiktajam etalonam, bet tā ir iespēja pārskatīt kopējo aktīvu sadalījumu un mācību progresu. Ja jūsu akciju un obligāciju attiecība ir ievērojami mainījusies, jūs vēlaties to atjaunot līdzsvarā.

Pārskatot atsevišķos krājumus, izpētiet to pamatus, lai pārliecinātos, ka nekas nav mainījies. Ja jūtaties papildus lietām un vēlaties palielināt tieši pārvaldīto daļu procentus, to varat darīt, zinot, ka pārdalāt pārdomāti un apdomīgi. Saprotiet arī to, ka tas nozīmē, ka jūsu stundas laika saistības palielināsies.

Grunts līnija

Jūs vienmēr mācīsities. Šis ir laiks, lai atcerētos veco sakāmvārdu "Svarīgs ir ceļojums, nevis galamērķis". Nebūs ilgi, kamēr jūs veiksit nozīmīgus soļus finanšu izpratnē. Jums vajadzētu spēt ar pārliecību vērsties pret kopfondiem vai citiem līdzekļiem. Laiks, kas pavadīts, lai uzzinātu vairāk par ieguldījumiem neatkarīgi no tā, vai tie ir krājumi, vai ne, vienmēr maksā dūšīgas dividendes.