Svešiniekiem piederoša dzīvības apdrošināšana (STOLI)
Svešiniekiem piederoša dzīvības apdrošināšana (STOLI) ir dzīvības apdrošināšana, ko persona pērk, lai pārdotu trešajai personai bez apdrošināmām interesēm, kura tādējādi nespētu likumīgi iegādāties sākotnējo polisi.
2:28Cik jums nepieciešama dzīvības apdrošināšana?
Izpratne par svešiniekiem piederošo dzīvības apdrošināšanu (STOLI)
Dzīvniekiem svešiniekiem piederoša dzīvības apdrošināšana jeb dzīvības apdrošināšana, kas nāk no svešiniekiem, ir veids, kā apiet apdrošināmo procentu prasību, iegādājoties dzīvības apdrošināšanas polisi. Lai likumīgi iegādātos dzīvības apdrošināšanu kādam citam, pircējam ir jābūt apdrošināmai interesei par šīs personas dzīvi. Tas nozīmē, ka personas nāve nelabvēlīgi ietekmētu pircēja finanses. Dažās definīcijās noteikts, ka pircējam un apdrošinātajam ir mīlošas attiecības.
STOLI vienošanās lielākoties ir nelikumīgas, un daudzās shēmās ir iekļauta krāpnieciska finanšu pārskatu sniegšana. Parasti, ja vecāka gadagājuma iedzīvotājs izmanto nepatiesi pārspīlētus finanšu numurus, lai iegādātos pārāk lielu dzīvības apdrošināšanas polisi. Trešā persona varētu piekrist prēmiju finansēšanai. Galu galā sākotnējais pircējs nodibināja politiku uzticības pārvaldībā, pirms to pārdeva trešās puses aizdevējam par samaksu skaidrā naudā. Apdrošinātais saņem “bezmaksas” naudu. Trešās puses aizdevējs saņem lielu dzīvības apdrošināšanas polisi, kas maksās beznodokļu pabalstu apdrošinātā nāves gadījumā.
Kāpēc svešiniekiem piederošā dzīvības apdrošināšana ir neētiska
Neapdrošināmas intereses dēļ STOLI ir sašutums arī no ētikas viedokļa. Ja apdrošinājuma ņēmējam ir apdrošināmas intereses, var pieņemt, ka persona labprātāk redz apdrošināto iztiku, nevis vāc nāves pabalstu. Bez apdrošināmām interesēm apdrošinājuma ņēmējs cer uz apdrošinātā nāvi.
Apdrošināmā interese saglabā teorētiski ētisku korporatīvajā īpašumā esošo dzīvības apdrošināšanu (COLI). Kamēr COLI polise iekasē prēmijas no labuma guvēja, apdrošinātā finansiālā vērtība uzņēmumam dod darba devējam interesi par apdrošinātā pastāvīgo veselību un labsajūtu.
Pat uzņēmumam piederoša, plaši likumīga un plaši izmantota politika var radīt darbiniekiem nemierīgu sajūtu. HH Holmes, deviņpadsmitā gadsimta uzņēmējs un sērijveida slepkava, pirms slepkavības slaveni iegādājās saviem darbiniekiem dzīvības apdrošināšanas polises. Tāpēc uz to attiecas vairākas prasības, ieskaitot apdrošinātā piekrišanu.
Kā investori izgatavo apdrošinātus procentus
Kopējs risinājums apdrošināmo interešu prasībai ir tās izgatavošana, tāpat kā iepriekš minētajā hipotētiskajā situācijā. Investors, kurš vēlas noslēgt dzīvības apdrošināšanas līgumu svešiniekam, var nekavējoties radīt apdrošināšanas procentus, piešķirot šim svešiniekam aizdevumu. Svešinieka nāves dēļ aizdevums netiktu samaksāts, kas atbilstu vis skeletiskākajai apdrošināmo procentu definīcijai.
Neskatoties uz to, ka Iekšējo ieņēmumu dienestam un valstu valdībām ir nepatika pret STOLI, kā arī apdrošināšanas kompāniju pieaugošo modrību, šī prakse saglabājas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.