Vai jums vajadzētu pieņemt priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājumu?

Uzņēmumi, kas vēlas samazināt vai atsvaidzināt personālu, bieži piedāvā darbiniekiem virkni stimulu, lai mudinātu viņus brīvprātīgi pamest darbu, bieži pirms ierastā pensionēšanās datuma.

Piedāvājumi dažreiz ir personīgi, un tie ir pielāgoti tikai jums vienam. Citos gadījumos izpirkšanas piedāvājums tiek attiecināts uz visu organizāciju, atsevišķām nodaļām vai darbiniekiem, kuri ir sasnieguši noteiktu darba ilgumu.

Šāds piedāvājums var paaugstināt jūs ar iespēju saņemt kompensāciju par priekšlaicīgu aiziešanu no darba. Galu galā dāsna priekšlaicīgas pensionēšanās pakete faktiski varētu sniegt iespēju, piemēram, izmantot tās ieņēmumus kā atspēriena punktu sava biznesa sākšanai. Un otrādi, tikai ielūguma saņemšana var izraisīt satraukumu par darba devēja acīmredzamo vēlmi jūs atlaist un par jūsu nākotni uzņēmumā, ja noraidāt piedāvājumu.

Kad jūsu sākotnējās emocijas ir samierinājušās, ir pienācis laiks rūpīgi izvērtēt, vai pieņemt piedāvāto piedāvājumu, noraidīt to vai varbūt vienoties par to. Nesteidzieties ar lēmumu, jo tas galu galā ietekmēs daudzus jūsu dzīves aspektus. Šie galvenie jautājumi jums palīdzēs procesā.

Taustiņu izņemšana

• Piedāvājumā esošie stimuli var būt apspriežami, it īpaši, ja jums tie nav nepieciešami vai jāpieņem
• Apsveriet, vai piedāvājuma noraidīšana varētu būt atlaista ar citu, iespējams, zemāka līmeņa paketi
• Izveidojiet vai atkārtoti apmeklējiet finanšu plānu, kurā ir kvantitatīvi novērtēta piedāvājuma pieņemšanas ietekme gan uz ienākumiem, gan uz izdevumiem

Kas ir iekļauts piedāvājumā?

Lai arī specifika atšķiras, priekšlaicīgas pensionēšanās paketes pamatā vienmēr ir atlaišanas pabalsts, kas sastāv no nedēļām, mēnešiem vai pat algu gadiem. Šo summu var saldināt tādi papildinājumi kā apmaksāta apdrošināšana un pārcelšanās pakalpojumi, lai atvieglotu jūsu pāreju uz jaunu darbu.

Atlaišanas pabalsti

Neviens likums nenosaka atlaišanas pabalsta lielumu priekšlaicīgi pensionētajiem ASV. Jāpiebilst, ka darbiniekiem parasti tiek piedāvāta atlaišana no vienas līdz divām nedēļām par katru uzņēmuma nostrādāto gadu. Piedāvājums var būt lielāks vadītājiem un augstākā līmeņa vadītājiem.

Dažreiz darba devējs piešķirs papildu darba stāžus, lai piedāvājums būtu ienesīgāks un pievilcīgāks. Šī piemaksa darbā ne tikai palielina atlaišanas pabalstu, bet, ja ir iesaistīta uzņēmuma pensija, tā var kalpot, lai palielinātu iespējamās izmaksas no šī plāna.

Piedāvājumā var ietilpt vairākas citas ienākumu shēmas. Vispievilcīgākais varētu būt tas, kas pazīstams kā algas turpinājums. Parasti šī funkcija tiek piedāvāta darbiniekiem, kuri ir tuvu pensijas vecumam, un tā turpina turpināt algas maksājumus līdz šī vecuma sasniegšanai. Piedāvājums var būt saistīts ar atlaišanas pabalstu vai tā vietā.

Dažās priekšlaicīgas pensionēšanās paketēs ir arī tas, kas pazīstams kā pārejas posms. Šis ir ienākumu papildinājums, kas paredzēts, lai mazinātu plaisu starp priekšlaicīgu pensionēšanos un tiesībām uz sociālo nodrošinājumu. Pabalsta summa bieži ir vienāda ar to, ko darbinieks saņemtu no sociālās apdrošināšanas 62 gadu vecumā.

Ideālā gadījumā jūsu atlaišanas piedāvājumā būtu jāietver arī samaksa par uzkrāto atvaļinājumu vai neizmantoto slimības atvaļinājumu. Tomēr šie aktīvi (īpaši slimības nauda) var nebūt daļa no piedāvājuma.

Apdrošināšanas segšana

Pieaugošās medicīniskās apdrošināšanas izmaksas ir palīdzējušas samazināt to uzņēmumu skaitu, kuri saviem pensionāriem piedāvā medicīnisko apdrošināšanu. Un tas, savukārt, ir padarījis šo atpirkšanu aizvien retāku priekšlaicīgas pensionēšanās paketēs. Tomēr, ja tas ir pieejams, pabalsts attiecas uz pensionētiem darbiniekiem, līdz viņi ir tiesīgi saņemt Medicare, un viņi var piedāvāt papildu kompensāciju par 65 gadu vecumu.

Biežāk kā daļa no priekšlaicīgas pensionēšanās paketes ir piedāvājums segt jūsu uzņēmuma veselības apdrošināšanas polises izmaksas, kā noteikts Konsolidētajā Omnibusa budžeta saskaņošanas likumā (COBRA). COBRA noteikumi ļauj uz laiku turpināt segt apdrošināšanu ar jūsu darba devēju līdz 18 mēnešiem un dažos gadījumos pat ilgāk. Retāk ir tas, ka priekšlaicīgas pensionēšanās paketes sedz prēmiju izmaksas par visu periodu, taču daudzi piedāvā prēmiju maksājumus līdz sešiem mēnešiem.

Uzņēmumiem, kuros ir vairāk nekā 20 darbinieku, ir jāpiedāvā COBRA iespēja, lai gan tiem nav pienākuma segt nevienu no tā izmaksām. Turklāt daudzos štatos ir vietējie likumi, kas līdzīgi COBRA. Parasti tie attiecas uz darba devēju veselības apdrošinātājiem, kuros ir mazāk par 20 darbiniekiem, un tos bieži sauc par mini-COBRA plāniem.

Pirms piedāvāt turpināšanas iespēju, varat arī jautāt, vai jūsu darba devējs var segt dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes ienākumu apdrošināšanu tajā laika posmā vai vismaz vienu mēnesi.

Pensijas aktīvi

Tas, kas notiks ar jūsu pensijas plānu, pensiju plānu un krājumu plānu, atšķiras atkarībā no valsts un darba devēja. Pieprasiet politikas kopiju un pārskatiet tās kopā ar savu advokātu, ja jūs to piesaistāt procesam. (Skat. "Vai jums ir nepieciešama profesionāla palīdzība šajā procesā?)

Pārvietošanas pakalpojumi

Daudzi darba devēji, īpaši lielie, piedāvā vairākas nedēļas vai mēnešus pārcelšanās pakalpojumus kā daļu no izpirkuma paketēm. Pārcelšanas pakalpojumi parasti ietver individuālas konsultācijas, spēju strādāt kopīgās biroja telpās un iespēju pievienoties diskusiju vai atbalsta grupām, ko organizē pārcelšanas uzņēmums.

Jautājiet savam darba devējam, vai viņš ir gatavs pagarināt pakalpojumu un sedz pakalpojuma pagarināšanas izmaksas gadījumā, ja pēc atvēlētā laika jūs neatrodat jaunu darbu. Ja esat iepazinies ar dažādajiem pakalpojumiem jūsu reģionā, jūs varētu lūgt arī pats izvēlēties pakalpojumu, lai gan darba devēji bieži slēdz līgumus par lielapjoma pakalpojumu sniedzēju.

Mazāki vai vienkārši mazāk dāsni uzņēmumi var piedāvāt mazāk iesaistītu palīdzību pēc aizbraukšanas, piemēram, maksāt pakalpojumu, kas palīdzēs jums uzrakstīt vai pārrakstīt jūsu CV.

Citas Perks

Uzziniet, vai jūs varat glabāt jebkuru uzņēmuma īpašumu, kuru tagad izmantojat, piemēram, klēpjdatoru, un lūdziet darba devējam to rakstiski apstiprināt. Dažas citas iespējas, kas jāapsver, ietver nomāta uzņēmuma automašīnas vai uzņēmuma sponsorēta veselības kluba dalības paplašināšanu.

Neviens likums neparedz, ka ASV darba devēji maksā atlaišanu darbiniekiem, kuri tiek atlaisti

Vai jūs varētu pasniegt saldinājumu?

Darba meklētāji parasti zina, ka viņi var vienoties par algām un pabalstiem, kad viņi tiek pieņemti darbā, taču, iespējams, nenojauš, ka tāda pati elastība var attiekties uz viņu aizbraukšanas noteikumiem - pat ar priekšlaicīgas pensionēšanās paketi, kas tiek uzrādīta kā neapšaubāma.

Izpētīt izdevīgāku paketi var būt auglīgi, ja, piemēram, jums nav obligāti vajadzīgas visas piedāvājuma sastāvdaļas. Ja, piemēram, jūs saņemat veselības aprūpi saskaņā ar laulātā darbinieku politiku, jūs varētu lūgt, lai atlaišanas maksājumiem tiktu pieskaitītas uzņēmuma izmaksas par bezmaksas COBRA nodrošināšanu vai vismaz tās daļu.

Jums var patikt lielāks sarunu sviras efekts, ja jūsu darba vēsturē, īpaši pēdējā laikā, ir iekļautas atsauksmes par sniegumu vai gadījumi, kas varētu pamatot diskrimināciju vecuma dēļ. Uzņēmumi cenšas izvairīties no formālām, vecumdienām saistītām atlaišanas problēmām un to radītajiem juridiskajiem, reputācijas un finansiālajiem zaudējumiem. Ja jūsu darba devējs jūt, ka ir neaizsargāts pret šādu sūdzību, viņš var izvēlēties saldināt darījumu, nevis riskēt ar strīdīgu un potenciāli dārgu juridisko cīņu.

Kā tiks ietekmēta jūsu finanses?

Kad esat saņēmis labāko piedāvājumu, kuru, jūsuprāt, varat iegūt, ir pienācis laiks padziļināt tā ietekmi uz jūsu dzīvi. Priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājuma pieņemšana gandrīz noteikti ietekmēs jūsu finansiālo stāvokli aizejot pensijā vai - ja plānojat turpināt strādāt - gadus pirms aiziešanas pensijā.

Ja jums vēl nav visaptveroša finanšu plāna pensijai, tagad ir laiks to izveidot. Šāda plāna galvenā sastāvdaļa ir pēc iespējas labāk aprēķināt ienākumus, kas jums būs nepieciešami, lai segtu savus izdevumus un noteiktu, no kurienes šī nauda varētu rasties. Šeit, protams, jums būs jāapsver, ko, ņemot vērā šos skaitļus, varētu piedāvāt priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājums.

Ideālā gadījumā plānošanā jāietver gan paketes pieņemšanas, gan noraidīšanas scenāriji un, iespējams, vairāki ceļi katrā no tiem. Piemēram, ja plānojat pieņemt paketi un iegūt citu darbu, tam, iespējams, būs vairāki scenāriji, cik ilgs laiks varētu būt nepieciešams, pirms tiek veikts jauns darbs.

Protams, plānā būtu jāapsver arī tas, kā izdevumi var atšķirties atkarībā no scenārija, ieskaitot veselības apdrošināšanu, braucienus uz darbu un mājām.

Jāņem vērā arī piedāvājuma ietekme uz nodokļiem. Atkarībā no jūsu vecuma par izstāšanos no jūsu pensijas plāna var tikt piemērots 10% sods papildus parastajiem ienākuma nodokļiem, ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu. 401 (k) plāniem ir iespējami izņēmumi, un konsultants var palīdzēt noteikt, vai tas attiecas uz jūsu situāciju. Ideālā gadījumā jūs varat vai nu paturēt naudu pašreizējā darba devēja plānā, vai arī to novirzīt IRA, izmantojot tiešu pārskaitījumu (pilnvarnieks no viena pilnvarnieka), kas neietekmēs jūsu nodokļus.

Cik laimīgs tu esi savā darbā?

Jūsu apmierinātība vai neapmierinātība darbā ietekmēs jūsu entuziasmu pieņemt paketi un, iespējams, finansiālais risks vai upuri, kuru esat gatavs paciest, lai to uzņemtos.

Pēc tam jums jāņem vērā, ka darba vietas kultūra un jūsu paša morāle var mainīties pēc izpirkšanas. Ja citiem kolēģiem tiek piedāvātas paketes, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā vai kā citādi, daži cilvēki un kamera, kuru esat ieradies izbaudīt par savu darbu, var tikt zaudēti.

Paturiet prātā arī to, ka, ja izpirkšanas programmas nepiesaista tik daudz dalībnieku, kā uzņēmums bija gaidījis, var notikt darbinieku atlaišana. Darba vietas, kurās darbinieku piespiedu kārtā tiek atlaisti darbinieki, parasti ir nelaimīgas un rada stresu.

Un otrādi - ja jūtaties droši par savu uztverto vērtību uzņēmumam, gados vecāku darbinieku aiziešana, it īpaši no vadošiem amatiem, var radīt iespējas. Un tie, kas pieņem paketi, var ietvert noteiktus kolēģus, kuru klātbūtni jūs noteikti nevarat palaist garām.

Vai jūs varētu tik un tā atbrīvoties?

Priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājuma pagarināšana dažkārt ir uzņēmuma signāls par jūsu nākotni tur, un tas nebūt nav iepriecinošs. Īpaši tas attiecas uz gadījumiem, kad piedāvājums jums bija unikāls vai tika attiecināts tikai uz nelielu skaitu darbinieku.

“Pēc manas pieredzes, kad persona ir iekļauta“ sarakstā ”, viņu darba devējs ir izlēmis, ka viņam jādodas, un tas notiek parasti vai pa ceļu, ” saka finanšu konsultants un autors Rodžers Voinners. Iespējams, ka nākotnes atlaišana nebūs tik dāsna kā pašreizējā pakete, brīdina Vohners. "Gandrīz bez izņēmuma, pēc manas pieredzes, uzņēmuma piedāvātā sākotnējā priekšlaicīgās pensionēšanās pakete ir visienesīgākā."

Neatkarīgi no tā, cik droši jūs jūtaties, mēģiniet precīzi novērtēt, cik spēcīga jūsu pozīcija var būt uzņēmumā. Apsveriet iespēju papildināt savu pašnovērtējumu ar uzticamu darba draugu vai kolēģu viedokļiem. Palūdziet viņiem ieskatu par to, kā vadība var jūs uztvert. Ja viņi ir arī saņēmuši piedāvājumu, izpētiet, kā viņi novērtē savu drošību un kā viņi redz turpmāko darba devēja ceļu.

Dažreiz ir noderīgi - ja tas rada nelielu satraukumu - pajautāt savam priekšniekam vai HR pārstāvim, kurš vada programmu, viņu pašu ieskatu uzņēmumā un iespējamās izmaiņas nākotnē, kas jūs varētu ietekmēt.

Vai jums nepieciešama profesionāla palīdzība šajā procesā?

Iesniedzot priekšlaicīgas pensionēšanās paketi, var būt noderīgi zinošu finanšu konsultantu pakalpojumi. Šī persona var jums palīdzēt novērtēt paketes finansiālās sekas un to, cik labi tās atbilst jūsu finansiālajām vajadzībām un mērķiem. Tie varētu būt īpaši vērtīgi, veidojot un analizējot dažādus scenārijus, kas saistīti ar piedāvājuma pieņemšanu vai noraidīšanu.

Un tas var nebūt viss, kas jums nepieciešams. Pēc sākotnējās vienošanās pārskatīšanas jūs varat izlemt pieņemt darbā advokātu. Tas varētu būt īpaši saprātīgi, ja jums ir pierādījumi par diskrimināciju, ja paketes valoda ir pārāk sarežģīta vai plaša vai ja vienošanās ir vairāku lappušu gara. Pajautājiet juristam, kuri valsts likumi, ja tādi ir, reglamentē atlaišanas līgumus un vai ir noteikti nosacījumi attiecībā uz termiņiem un maksājuma summām. Ja esat daļa no arodbiedrības, jums jākonsultējas ar arodbiedrības pārstāvjiem, lai iegūtu padomus un skaidrojumus.

Ja jūs vēlāk nolemjat apstrīdēt vai pat tikai sarunājaties ar uzņēmumu par paketi, jūsu advokāts var būt jūsu aģents, kas var dot gan labākus rezultātus, gan mazināt sarunu radīto stresu.

Šīs sarunas var pārsniegt finanšu jautājumus. Piemēram, advokāts var palīdzēt organizēt un saņemt izrakstīšanos no uzņēmuma, par kuru iepriekš norunāts paziņojums par jūsu aiziešanu, un ieteikuma vēstule. Šos dokumentus var pievienot līgumam.