401 (k) apgāšanās vai pārsūtīšana uz citu 401 (k)

Kad darbinieks aiziet no darba sakarā ar aiziešanu pensijā vai izbeigšanu, ātri rodas jautājums par 401 (k) vai cita darba devēja sponsorēta plāna pagarināšanu. 401 (k) plānu var atstāt pie sākotnējā plāna sponsora, pārvērst tradicionālajā vai Roth IRA, izplatīt kā vienreizēju naudas maksājumu vai pārsūtīt uz jaunā darba devēja 401 (k) plānu.

Katrai vecā 401 (k) opcijai ir priekšrocības un trūkumi, un nav vienas atlases, kas vislabāk derētu visiem darbiniekiem. Tomēr, ja darbinieks apsver iespēju pārcelt veco 401 (k) plānu jaunā darba devēja 401 (k) plānā, ir jāveic noteikti pasākumi.

Taustiņu izņemšana

• Dažos gadījumos jūsu jaunā darba devēja plāns var nepieņemt pāreju no cita 401 (k) punkta, tāpēc jautājiet par to sava jaunā uzņēmuma HR departamentam.
• Lielākā priekšrocība, veicot pāreju, ir pārvaldības vienkāršība, ko nodrošina visu līdzekļu glabāšana vienuviet.
• Lielākais trūkums, veicot apgāšanos, ir tas, ka jūsu ieguldījumu iespējas ierobežo plāna izpildes veids; jums ir maz teikšanas, izvēloties aktīvu sadalījumu.

Pārvietošanās uz jaunu 401 (k)

Pirmais solis vecā 401 (k) punkta pārcelšanā uz jauna darba devēja kvalificētu pensijas plānu ir saruna ar jaunā plāna sponsoru, aizbildni vai cilvēkresursu vadītāju, kurš palīdz darbiniekiem reģistrēties 401 (k) plānā. Tā kā ne katrs darba devēja atbalstīts plāns pieņem pārskaitījumus no ārpuses 401 (k), jaunam darbiniekam noteikti jājautā, vai šī iespēja ir pieejama no viņa jaunā darba devēja. Ja plāns nepieņem 401 (k) pārskaitījumus, darbiniekam jāizvēlas viena no trim citām 401 (k) konta atlikuma iespējām.

Ja jaunajā darba devēja plānā tiek pieņemti 401 (k) pārskaitījumi no citiem uzņēmumiem, darbiniekam bieži jāveic ievērojams papīrs. Dokumentus nodrošina jaunā plāna sponsors vai personāla kontaktpersona, un tam ir nepieciešams darbinieka vārds, dzimšanas datums, adrese, sociālās apdrošināšanas numurs un cita identifikācijas informācija, kas vēlas veikt pārskaitījumu.

Turklāt 401 (k) pārveduma veidlapā jāsniedz sīka informācija par veco darba devēja plānu, ieskaitot kopējo pārskaitāmo summu, kontā esošo ieguldījumu atlasi, iemaksu sākšanas un pārtraukšanas datumu un iemaksu veidu, piemēram, pirmsnodoklis vai Roth. Jauns plāna sponsors var arī pieprasīt, lai darbinieks veidlapā nodotu jaunus ieguldījumu norādījumus par kontu, kas tiek pārskaitīts. Kad pārsūtīšanas forma ir aizpildīta, tā tiek atdota plāna sponsoram apstrādei.

Pēc tam, kad gan jaunā, gan vecā plāna sponsori ir apstiprinājuši pārskaitījumu, vecā plāna sponsors čeka veidā jaunajam sponsoram sadala 401 (k) konta atlikumu. Pēc čeka saņemšanas jaunā plāna sponsors čeku nodod, un ieguldījumi tiek iegādāti atbilstoši darbinieka jaunajam plānam. Pāreja no viena 401 (k) uz citu ir beznodokļu darījums, un netiek vērtēti priekšlaicīgas izņemšanas sodi.

Pārcelšanās no viena 401 (k) uz citu nemaksā nekādas maksas, kā arī neveic priekšlaicīgas izstāšanās sankcijas.

Pārsūtīšanas priekšrocības

Lielākā priekšrocība, pārdodot veco 401 (k) plānā pie jauna darba devēja, ir vadības vienkāršība. Tā vietā, lai izsekotu vairāku kontu investīciju atlasei, veiktspējai vai pārskatiem, pārskaitījums izveido vienu kontu, kuru var viegli uzraudzīt. Turklāt 401 (k) plānos parasti tiek iekasēta zemāka maksa par ieguldījumiem un darījumiem nekā profesionālajiem konsultantiem pārvaldītajās IRA.

Vecākiem darbiniekiem ir papildu priekšrocība: Naudai, kas tiek turēta uzņēmuma 401. punkta k) apakšpunktā, kurā darbinieks šobrīd strādā, netiek piemērota prasītā minimālā sadale (RMD). Ja šis darbinieks būtu atstājis naudu sava iepriekšējā darba devēja plānā, viņiem būtu nācies ņemt RMD, sasniedzot vecumu, uz kuru attiecas šī prasība.

Pārcelšanas trūkumi

401 (k) vērtības pārsūtīšana var nebūt labākā izvēle katram darbiniekam, jo ​​pastāv vairāki trūkumi. Darba devēju sponsorētie plāni ir ierobežoti ar noteiktu skaitu ieguldījumu iespēju, kuras darbinieki var izmantot. Šie ierobežojumi var neļaut plāna dalībniekiem veikt ieguldījumus tieši tā, kā viņi vēlas, un laika gaitā tie var izraisīt sliktu aktīvu sadali vai diversifikācijas trūkumu.

Turklāt darbiniekiem, kuri piedalās 401. punkta k) apakšpunktā, nav iespējas izteikt savu viedokli uzņēmumā vai indivīdā, kurš pārvalda plānu. Plāna sponsoram kopā ar uzņēmuma īpašniekiem vai vadītājiem ir pilnīga kontrole pār plāna izveidi un uzturēšanu. 401 (k) punkta pārnešana uz jaunu plānu var būt arī laikietilpīga, jo jaunā plāna sponsoram ir uzdots pārbaudīt vecā plāna kvalificēto statusu, nomas un beigu datumus un kopējo atlikumu, kas ir piemērots pārsūtīšanai.

Grunts līnija

Veca 401 (k) plāna pārnešana uz jaunu plānu dažiem darbiniekiem ir lieliska izvēle. Tomēr pirms procesa uzsākšanas ieguvumi ir jāsalīdzina ar trūkumiem.