Ko Robo-konsultanti var un ko nevar darīt ieguldītājiem

Robo konsultanti šodien var ieguldīt un veikt pamata naudas pārvaldības funkcijas patērētājiem par nelielu daļu no izmaksām, kuras iekasē vairums cilvēku konsultantu. Tomēr tam, ko viņi var darīt, robo konsultantiem joprojām ir savi ierobežojumi, jo joprojām pastāv dažas funkcijas, kurās viņi nevar aizstāt cilvēku. Tātad, šeit ir sadalījums tam, ko robo-konsultanti var un nevar jūsu labā izdarīt viņu attīstības brīdī.

Ko var darīt Robo-konsultanti

Ja runa ir par loģisku finanšu lēmumu pieņemšanu un ikdienas naudas pārvaldības darbu veikšanu, robo konsultanti ir lieliski rīki, kas var palīdzēt investoriem palikt uz ceļa un laika gaitā saglabāt sākotnējo portfeļa sadalījumu. Viņi var viegli veikt tādas darbības kā vidējā dolāru izmaksu aprēķināšana, portfeļa līdzsvarošana un nodokļu zaudējumu novākšana, ja programma pārdos zaudējumus nesošo kapitālu, lai kompensētu kapitāla pieaugumu, kas rodas, pārdodot novērtētās pozīcijas.

Šis algoritmiskās tirdzniecības veids pastāv jau vairāk nekā desmit gadus, taču tas faktiski neiekļuva galvenajā tirgū līdz 2008. gadam, kad arēnā ienāca tādas platformas kā Betterment un WealthFront. Šie portfeļi ļauj pat iesācēju investoriem izveidot portfeli, pamatojoties uz viņu riska toleranci, laika horizontu un ieguldījumu mērķiem, vienkārši atbildot uz dažiem vienkāršiem programmas uzdotajiem jautājumiem, kas tai saka, ko viņi vēlas darīt ar savu naudu. Kad viņiem būs šī informācija, robo konsultants izvēlēsies investīciju grupu, kas atbilst šai informācijai. Pēc tam investors jebkurā laikā var uzraudzīt portfeli, piesakoties savā kontā.

Lielākā daļa robo-konsultantu ir izstrādāti, lai ievērotu Mūsdienu portfeļa teoriju, kas līdzsvaro risku ar atlīdzību. Un viena no viņu lielākajām priekšrocībām ir tā, ka viņi var veikt visas šīs funkcijas par ļoti ekonomiskām izmaksām. Lielākā daļa programmu par saviem pakalpojumiem iekasē tikai daļu procenta un dažos gadījumos pat ir bez maksas, atkarībā no tādiem faktoriem kā summa un ieguldītājs ieliek viņu kontā. (Plašāku informāciju skatiet: Robo-padomnieki un cilvēka pieskāriens: labāks Kopā? )

Robo padomnieku skaita pieaugums

Ko nevar darīt Robo-konsultanti

Robo-konsultanti lietotājiem rada dažus ierobežojumus, neskatoties uz viņu tehnoloģisko sarežģītību. Protams, vissvarīgākais elements, kas viņiem trūkst, ir cilvēku mijiedarbība, un dažos gadījumos tas to neaizvieto. Robo-konsultants var izveidot portfeli, pamatojoties uz informāciju, kuru klients ievada programmā. Bet ko darīt, ja klients cieš zaudējumus un, pamatojoties uz šo vienoto notikumu, nolemj mainīt visu portfeli? Šeit konsultants cilvēkam var pārliecināt klientu saglabāt kursu pašreizējā portfelī un nenovirzīties no tā kopējā ieguldījumu plāna.

Un, kaut arī viņi var izveidot personalizētus portfeļus, robo konsultanti ne vienmēr var sniegt personalizētus padomus, pamatojoties uz investora vēlmēm vai dzīves situāciju, ja viņi nevar šos faktorus ievadīt pakalpojumā. Un arī šīs programmas, iespējams, nespēs izskaidrot noteikta veida ieguldījumus, kas ir pretrunā klienta uzskatiem, piemēram, alkohola vai tabakas krājumus vai fosilā kurināmā krājumus. Robo-konsultanti parasti nevar izjust, kad klients var sajaukt to, ko vēlas, vai arī nespēj atbildēt uz jautājumiem, ko tas uzdod, jo nav pārliecināts, kādu atbildi sniegt. Viņi galu galā nespēj ietekmēt klientus lēmumos, piemēram, cilvēku konsultanti, un nespēj pamanīt vai apstrīdēt klienta sliktos lēmumus vai neskaidrības.

Robo konsultantiem arī trūkst iespējas veikt sarežģītu finanšu plānošanu, kas apvieno nekustamā īpašuma plānošanu, nodokļu plānošanu, pensijas plānošanu, apdrošināšanas vajadzības un vispārējos budžeta un uzkrājumu mērķus. Lai gan ir datorprogrammas, kas var nodrošināt finanšu plānošanu, tās joprojām pieprasa datu ievadīšanu no profesionāļa, kurš precīzi saprot, kā ievadīt skaitļus, lai programma varētu veikt nepieciešamos aprēķinus, lai izveidotu precīzu plānu. Tas parasti nav iespējams ar robo-konsultantiem, kuri var pieņemt tikai vispārinātus lēmumus par portfeļa sadali. Viņi nevar izsniegt nodokļu vai juridiskas konsultācijas, kā arī neatjaunos klientus par jaunāko nodokļu informāciju vai nekustamā īpašuma plānošanas stratēģijām. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Robo-padomnieka lietošanas plusi un mīnusi .)

Grunts līnija

Robo-konsultanti turpinās kļūt sarežģītāki, jo laika gaitā, taču ir daži finanšu plānošanas aspekti, ko var darīt tikai cilvēki. Tie, kas ir diezgan zinoši par ieguldījumiem un precīzi zina, kas viņiem jādara, daudzos gadījumos var droši izmantot šos automatizētos pakalpojumus. Bet klientiem, kuriem nepieciešama palīdzība, nosakot to, kādiem jābūt viņu ieguldījumu mērķiem, vai kuriem ir nepieciešami personalizētāki padomi par viņu plašākiem finanšu plāniem, var būt prātīgi pagaidām iekļaut konsultantu cilvēkresursu jomā. (Plašāku informāciju skatiet: Robo-Advisors nākamā robeža: 401 (k) plāni. )