Robo-padomnieki un jaunie investori

Roboadvizori dažus gadus ir bijuši uz skatuves, pateicoties tādām novatoriskām kompānijām kā Wealthfront un Betterment. Kamēr viņi sevi tirgos iesācējiem investoriem, būsim reāli un atzīsim, ka daudzi iesācēji ir arī jauni investori. Tad nav pārsteigums, ka šie uzņēmumi ir orientējušies uz tūkstošgadu paaudzi un vēlas dot jaunākiem investoriem iespējas, kādas viņiem agrāk nebija.

Taustiņu izņemšana

• Roboadvisors ir automatizētas ieguldījumu platformas, kas piedāvā ļoti zemas maksas un zemu sākuma atlikumu.
• Rezultātā šie pakalpojumi ir pievilcīgi iesācējiem investoriem un īpaši jaunākiem ieguldītājiem, kuri tikai sāk darbu.
• Ja esat jauns ieguldītājs, apskatiet gan roboadvisor piedāvājumus, gan to, ko tradicionālie konsultanti var piedāvāt galdā. Pirms izvēles izdarīšanas nosveriet izmaksas un ieguvumus.

Ieguldījumi pirms Roboadvisors

Vēl nesen jums bija tikai divas investīciju iespējas - dariet to pats vai nolīgiet finanšu konsultantu.

Bijušais jaunajam investoram var būt milzīgs, un pat pieredzējuši investori pieļauj kļūdas un kļūst par emociju upuri. No otras puses, no otras puses, var rasties niecīgas maksas, kuras jaunais ieguldītājs, iespējams, nevar atļauties - un nav garantijas, ka jūsu konsultants veiks lielisku darbu. Šķiet, ka roboadvizori mazina plaisu un atvieglo cilvēku ieguldījumus. Patiešām, roboadvisori automatizē tirdzniecības lēmumus bez cilvēka emocijām un piedāvā ļoti zemas maksas un bieži vien nav minimālo atlikumu, lai sāktu.

Kopš roboadvisors ir nonācis attēlā, jaunie investori, daži finanšu konsultanti un pat tādi lieli uzņēmumi kā Vanguard un Fidelity ir uzlēkuši uz tendenci. Tomēr roboadvizori noteikti nav bez kritiķiem. Viņu vienkāršā pastāvēšana ir radījusi jautājumus par to, vai mašīna var ieguldīt labāk nekā cilvēks par zemākām izmaksām.

Kā strādā Roboadvisors

Neatkarīgi no tā, kur jūs varat piedalīties roboadvisor debatēs, viena lieta ir pilnīgi droša: Roboadvisors ir dažas priekšrocības, it īpaši jaunajiem investoriem.

Pirmkārt un galvenokārt, tās ir viegli lietojamas, un lielākā daļa lietotāju saskarņu ir diezgan intuitīvas. Piemēram, izmantojot Betterment, jūs varat dažu minūšu laikā iestatīt savus pensijas mērķus un iemaksas. Arī jūsu pensijas pārvietošana no citas iestādes uz Betterment ir ļoti vienkārša. Turklāt automatizācijas izmantošana nodrošina arī to, ka jūs veicat ieguldījumu, pat par to nedomājot. Daudzos veidos jūs to varat vienkārši iestatīt un aizmirst.

Ja jūs interesē izmēģināt roboadvisor, apskatiet mūsu klasifikāciju par labāko Roboadvisors iesācējiem 2019. gadam.

Vēl viens iemesls, kāpēc roboadvisors ir ļoti pievilcīgs jaunajiem investoriem, ir tas, ka cilvēki var ieguldīt visu, kas viņiem ir. Vai šajā mēnesī ir palikuši papildu 20 USD? To varat viegli iemaksāt savā kontā un ieguldīt. Tā kā iepriekš fondu ienākšanas izmaksas jauniem ieguldītājiem parasti nebija pieejamas. Dažiem roboadvizoriem nepieciešami vismaz USD 1000, 5000 vai vairāk dolāru, bet vairākiem ir arī USD 100, 5 vai pat USD 1 minimums, kas padara šos roboadvizorus super pieejamus.

Varbūt pārliecinošākais roboadvisor aspekts ir zemākas maksas. Viņi arī piedāvā bezmaksas darījumus un bez transakcijas maksām. Ja jūs to darītu pats, šīs divas lietas vien varētu jums maksāt tūkstošiem. Viņi iekasē ikgadējo pārvaldības maksu, pamatojoties uz turētajiem aktīviem, parasti aptuveni 0, 25% gadā. Salīdziniet vairāk nekā ar 1% vai vairāk, ko iekasē konsultanti no cilvēkiem.

Daži roboadvisors piedāvā arī tādus pakalpojumus kā nodokļu zaudējumu novākšana un portfeļa automātiska līdzsvarošana. Tie ir pakalpojumi, kas formāli tika rezervēti elitāro finanšu konsultantu klientiem, un roboadvistors ir devuši savu ieguldījumu tā demokratizācijā.

Daži finanšu plānotāji ir vienisprātis, ka roboadvisoriem ir dažas būtiskas priekšrocības. “Tas neprasa tik daudz pūļu, ” saka Ketija Brūvere, sertificēta finanšu plānotāja un Your Richest Life prezidente, finanšu plānošanas firma, kas specializējas darbā ar Gen X un Gen Y investoriem. “Jūsu portfelis parasti jums tiek sadalīts dažādās aktīvu klasēs, un viņi regulāri veic atkārtotu līdzsvarošanu, ” piebilst Brūveris. Lai gan ideāla portfeļa izveidošana var nebūt darba stundas, tā saglabāšanai un saglabāšanai mērķa svarā un automātiskai līdzsvarošanai būtu vajadzīgas uzraudzības un tirdzniecības stundas.

Kāpēc viņi var nedarboties visiem

Neatkarīgi no tā, kādā veidā jūs mēģināt to sagriezt šķēlēs, mašīna nevar pilnībā aizstāt cilvēku. Jā, mašīnas var palīdzēt samazināt izmaksas un padarīt jauniem ieguldītājiem daudz vieglāk sasniegt ienākšanas šķēršļus, bet vai jaunie investori tiešām var gūt atdevi no ieguldījumiem?

No vienas puses, tas vēl ir jāredz. Roboadvisors joprojām ir diezgan jauns, salīdzinot ar tradicionālajām ieguldījumu metodēm. Jautājums ir tāds, ka mums, iespējams, būs jāgaida un jāredz, lai tiešām atbildētu uz šo jautājumu. Faktiski kopš roboadvizoru darbības uzsākšanas 2010. gados ir bijis laicīgais vēršu tirgus, un mēs nezinām, kā viņi darbosies, ja viss kļūs negatīvs.

Daži analītiķi ir sākuši salīdzināt portfeļus, ko ieteiktu roboadvisor, salīdzinot ar finanšu konsultantiem. Šā gada sākumā MarketWatch salīdzināja dažu labāko roboadvizoru portfeļa ieteikumus un salīdzināja tos ar cilvēku finanšu konsultanta aktīvu sadali. Rezultāti bija šokējoši atšķirīgi pat starp dažiem roboadvīriem. Piemēram, Čārlza Švāba roboadvisor bija vienīgais, kurš ieteica 35 gadus vecam cilvēkam, kura ieguldījums bija 40 000 USD, pirkt nedaudz zelta un turēt skaidrā naudā 8, 5% portfeļa. Tas ir krasā pretstatā ierastākajiem ieteikumiem par ieguldījumiem. Tas liek domāt, ka jaunajiem investoriem pirms roboadvisor izvēles būtu jāveic vairāk pētījumu.

Turklāt var būt dažas izmaksas, kuras ieguldītāji negaidīja. “Ja jums ir atvērti konti, kas nav saistīti ar aiziešanu pensijā, un jūsu ieguldījumi notiek autopilotā, jūs varētu maksāt nodokļus par ieguldījumiem, kas tika pārdoti visu gadu, ” brīdina Alus. Alus darītājs arī piebilst, ka daži portfeļi var netikt pielāgoti, kas varētu būt problēma, ja jums pieder daudz uzņēmuma akciju vai RSU.

Hibrīdais variants

Tajā pašā MarketWatch eksperimentā tika atklāta arī interesanta tendence. Daži jaunie investori faktiski piedalās hibrīda veidošanā starp robo-konsultanta izmantošanu un finanšu konsultanta pieņemšanu darbā.

Faktiski vairāki finanšu konsultanti, kas strādā ar Millennials, vispār nav pret robo-konsultantiem un izmanto tos kā daļu no saviem pakalpojumiem. Viens no šādiem padomdevējiem ir Sofija Bera no Gen Y Planning, kura izmanto pakalpojumu Betterment, lai apstrādātu nodokļu zaudējumu novākšanu un aktīvu līdzsvarošanu saviem klientiem, lai viņa varētu pievērsties citiem finanšu plānošanas aspektiem.

Finanšu konsultanti jaunajiem investoriem

Nebūtu godīgi runāt par jaunajiem investoriem, nepieminot, ka tagad ir izveidoti finanšu konsultantu tīkli, kuri ir veltīti darbam ar viņiem.

Iepriekš izplatīta sūdzība bija par to, ka finanšu konsultanti nedarbosies ar jaunākiem investoriem, jo ​​viņiem nebija pietiekami daudz aktīvu. Tāpat jaunie investori uzskatīja, ka finanšu konsultanti ir pārāk dārgi.

Tādas kustības kā XYPlanning Network ir palīdzējušas novērst šo plaisu, izveidojot datu bāzi, kurā iekļauti tikai maksas konsultanti, kuri strādās kopā ar Gen X un Gen Y investoriem. Parasti tie ir daudz pieejamāki jaunākiem investoriem, un, kā jau minēts iepriekš, viņi vēlas izmantot tehnoloģijas, lai atvieglotu lietas sev un klientiem.

Grunts līnija

Viena lieta ir skaidra - jaunajiem investoriem ir vairāk iespēju nekā jebkad agrāk, kad runa ir par uzkrāšanos pensijai un sava portfeļa veidošanu. Lai arī robo konsultanti noteikti var būt laba izvēle, jaunajiem investoriem nevajadzētu būt pilnīgi pret finanšu konsultantu algošanu.