Tiesības ierobežot piekļuvi tirgum
Lieguma tiesības apraksta aizdevēja spēju iegūt īpašumu valdījumā, izmantojot tiesisku procesu, ko sauc par piekļuves ierobežošanu. Aizdevuma sniedzēji var atsaukties uz piekļuves tiesībām, ja māju īpašnieki nepilda savus hipotēkas maksājumus. Hipotēkas noteikumos tiks ieskicēti nosacījumi, saskaņā ar kuriem aizdevējam ir tiesības slēgt. Valsts un nacionālie likumi arī regulē piekļuves tiesību ierobežošanu.
Ierobežošana notiek tāpēc, ka tad, kad persona iegūst hipotēku, lai nopirktu māju, pati mājvieta kalpo par aizdevuma nodrošinājumu. Tā kā mājas darbojas kā nodrošinājums, mājas īpašnieks piekrīt, ka viņi zaudēs īpašumtiesības uz māju gadījumā, ja viņi neizpildīs savus maksājumus. Kad mājas tiek slēgtas, aizdevējs īpašumu parasti pārdod, lai atgūtu no aizdevuma pazaudēto naudu.
Māju īpašnieku apvienībām ir arī piekļuves tiesību ierobežošanas tiesības, kuras tās var izmantot, ja māju īpašnieks nemaksā māju īpašnieku apvienības nodevas vai īpašus aprēķinus.
Tirgus ierobežošana prasa atšķirīgu laiku atkarībā no hipotēkas noteikumiem, aizdevēja motivācijas ierobežot piekļuvi un vietējiem likumiem un noteikumiem. Daudzos gadījumos aizdevēji ierobežošanas procesu sāk jebkur no trim līdz sešiem mēnešiem pēc tam, kad aizņēmējs ir pirmo reizi nokavējis maksājumu.
PĀRDOŠANAS LĪDZEKĻI
Lieguma tiesības nedod aizdevējiem tiesības pārņemt māju bez brīdinājuma. Aizdevējiem jāievēro īpašas procedūras, lai ierobežošana būtu likumīga. Pirmkārt, viņiem jāsniedz aizņēmējam paziņojums par saistību neizpildi, brīdinot viņus par to, ka viņu aizņēmums kavē nokavētos maksājumus.
Pēc tam māju īpašniekam parasti ir noteikts laiks, lai atlīdzinātu visus nokavētos maksājumus un izvairītos no piekļuves tirgum. Viņiem, iespējams, arī būs jāmaksā nokavējuma nauda papildus nesamaksātajam atlikumam. Viņi var arī izmantot šo laiku, lai apkarotu piekļuves ierobežošanu, ja viņi uzskata, ka aizdevējam faktiski nav tiesību slēgt īpašumu.
Ir divi dažādi piekļuves ierobežošanas veidi: ierobežošana tiesas ceļā un ierobežošana ārpus tiesas. Tiesu piekļuves ierobežošanai ir nepieciešams iesniegt prasību tiesā. Ne visi reģioni pieļauj abus piekļuves ierobežošanas veidus, tāpēc vietējie likumi var noteikt, kuru veidu aizdevējs izmanto.
Tiklīdz mājas būs slēgtas, aizdevējs, iespējams, paziņos par mājas pārdošanas pārtraukšanu. Šie pārdošanas gadījumi bieži tiek piedāvāti mājas izsolē visaugstākajam solītājam. Gadījumā, ja mājas īpašnieks joprojām dzīvo īpašumā, viņi, iespējams, tiks izlikti, izmantojot nelikumīgu aizturētāja uzvalku.
Cīņa ar ierobežošanu un izpirkšanas tiesībām
Atpirkšanas tiesības ļauj māju īpašniekiem, kas ir norobežoti, samaksāt noteiktu naudas summu, lai “izpirktu” savu hipotēku, ļaujot viņiem saglabāt savu māju. Taisnīgas izpirkuma tiesības ļauj māju īpašniekiem izpirkt savas hipotēkas, pirms hipotēkas pārdošanas pārmaksājot visu hipotēkas atlikumu. To var izdarīt ar refinansēšanas palīdzību, ja viņi var iegūt jaunu aizdevumu. Tomēr iegūt jaunu aizdevumu, visticamāk, būs grūti, ja viņiem jau būs māja, kurai liegta pieeja.
Dažās valstīs ir likumā noteiktas izpirkšanas tiesības, kas ļauj māju īpašniekiem pēc hipotēku pārdošanas izpirkt hipotēkas, samaksājot mājas norobežošanas pārdošanas cenu tam, kurš to iegādājās, veicot norobežošanu. Viņiem ir jāmaksā arī procenti un citas nodevas, bet, ja viņi to spēj, viņi var saglabāt savas mājas valdījumu.
Aizņēmēji, iespējams, varēs arī likumīgi cīnīties pret piekļuves ierobežošanu, ja viņu aizdevējam faktiski nav tiesisku iespēju ierobežot piekļuvi tirgum. Ja aizdevējs ir pārvērtējis hipotēku vērtspapīros, viņiem var būt grūti pierādīt, ka viņi ir tiesīgi. Šajā gadījumā ir iespējams, ka tiesnesis varētu noraidīt piekļuves ierobežošanu.