Mazu uzņēmumu īpašnieku pensionēšanās stratēģijas

Kā maza uzņēmuma īpašnieks jūs esat pilnībā atbildīgs par savu pensijas plānošanu. Ja jums ir darbinieki, jūs varat justies atbildīgs par palīdzību viņiem plānot veiksmīgu aiziešanu pensijā. Plānojot gan savu, gan darbinieku pensionēšanos, vissvarīgākajiem jābūt apsvērumiem un pensijas uzkrājumu plāniem, kas jums, kā maza biznesa īpašniekam, palīdz.

Izvēlieties tradicionālo pensionēšanās stratēģiju

Ir arī dažas tradicionālās iespējas, izņemot mazā biznesa izmantošanu pensijas finansēšanai, piemēram, IRA un 401 (k), kas darbojas kā papildu pensijas ienākumu avoti, kas nav jūsu mazā uzņēmuma likvidācija.

Izveidojiet VIENKĀRŠO IRA: Darbinieku ietaupījumu stimulēšanas plāns jeb VIENKĀRŠA IRA ir viens pensijas plāns, kas pieejams maziem uzņēmumiem. 2018. gadā darbinieki var atlikt līdz 12 500 USD no savas algas, pirms nodokļu nomaksas, un tie, kuriem ir 50 gadi vai vecāki, var atlikt līdz USD 15 500, izmantojot 3000 USD piemaksu iemaksu. Tomēr darbinieki, kas piedalās citos darba devēju sponsorētos plānos, var ieguldīt ne vairāk kā USD 18 000 visos darba devēju sponsorētajos plānos.

Darba devēji var pielīdzināt darbinieku iemaksas VIENKĀRŠAI IRA līdz 3% no darbinieka kompensācijas. Un otrādi, darba devēji var iemaksāt 2% no katra piemērota darbinieka kompensācijas līdz USD 270 000 2018. gadā. Darba devēja iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem.

Mazo uzņēmumu īpašnieki pensionēšanās gadījumā: Remington, IN

SEP IRA iestatīšana: Vienkāršota darbinieku pensija (SEP) ir vēl viens individuālā aiziešanas konta (IRA) veids, kurā mazo uzņēmumu īpašnieki un viņu darbinieki var dot ieguldījumu. 2018. gadā tas ļauj darbiniekiem veikt pirmsnodokļu iemaksas līdz 25% no ienākumiem vai USD 55 000, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Līdzīgi kā VIENKĀRŠS plāns, SEP ļauj mazo uzņēmumu īpašniekiem veikt no nodokļiem atskaitāmās iemaksas tiesīgo darbinieku vārdā, un darbinieki nemaksās nodokļus par summām, ko darba devējs iemaksā viņu vārdā, kamēr viņi pensijas laikā neveic sadalījumu no plāna.

Gandrīz jebkurš mazs uzņēmums var izveidot SEP. Nav svarīgi, cik darbinieku jums ir, vai jūsu bizness ir veidots kā individuālais īpašnieks, partnerība, korporācija vai bezpeļņas organizācija. Katru gadu jūs varat izlemt, cik lielu ieguldījumu jūs varat ieguldīt darbinieku labā, tāpēc neesat iesaistīts iemaksu veikšanā, ja jūsu uzņēmumam ir slikts gads. Uzņēmuma īpašnieki tiek uzskatīti arī par darbiniekiem, un viņi var veikt iemaksas savā kontā.

Kopumā SEP plāns ir labāks risinājums daudziem maziem uzņēmumiem, jo ​​tas ļauj veikt lielākas iemaksas un lielāku elastību. (Skatīt vairāk: Uzņēmēju īpašnieki: Kā izveidot SEP IRA)

IRA un Solo 401 (k) s: Ja jūs esat konkurences jomā un vēlaties piesaistīt labākos talantus, jums, iespējams, būs jāpiedāvā pensijas plāns, piemēram, divi iepriekš aprakstītie. Tomēr darba devējiem netiek prasīts piedāvāt pensionēšanās pabalstus saviem darbiniekiem. Ja jums tas nav, viens veids, kā ietaupīt, aizejot pensijā, neiesaistot darbiniekus, ir caur Roth vai tradicionālo IRA, kurā var dot ieguldījumu ikviens, kam ir nodarbinātības ienākumi.

Jūs varat arī dot ieguldījumu IRA izveidē sava laulātā vārdā. Roth IRA ļauj jums iemaksāt dolārus pēc nodokļu nomaksas un pensionēšanās laikā veikt beznodokļu sadali; tradicionālās IRA ļauj jums iemaksāt priekšnodokļus dolāros, bet jūs maksājat nodokli par sadalījumiem. Lielākais, ko varat dot ieguldījumu IRA veidošanā 2018. gadā, ir USD 5500 (USD 6500, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).

Visbeidzot, ja jūsu mazajam biznesam nav citu atbilstošu darbinieku, izņemot jūsu dzīvesbiedru, jūs varat dot ieguldījumu Solo 401 (k) - izlasiet 401 (k) Plāni mazā biznesa īpašniekam .

Izstrādājiet izejas stratēģiju savam biznesam

Var šķist dīvaini, ka, plānojot aiziešanu pensijā, vienam no pirmajiem apsvērumiem ir jābūt biznesa izbeigšanas stratēģijas izstrādei. Bet apsveriet to: mazais bizness, kuru jūs pavadāt savas dzīves celtniecībā, var kļūt par jūsu lielāko vērtību. Ja vēlaties, lai tas finansē jūsu aiziešanu pensijā - un pārstājat darboties -, jums būs jāveic likvīds ieguldījums. Lai kādu dienu sagatavotos pārdot savu mazo biznesu, tam jāspēj darboties bez jums. Nekad nav par agru sākt domāt par to, kā sasniegt šo mērķi un par to, kā atrast labāko pircēju savam mazajam biznesam.

Tirgus apstākļi ietekmēs jūsu spēju pārdot savu biznesu. Jūs varētu vēlēties palielināt savu pensijas plāna elastīgumu, lai spēcīgā tirgū varētu pārdot savu akciju vai strādāt ilgāk, ja iestājas lejupslīde. Jūs noteikti vēlaties izvairīties no avārijas situācijas izpārdošanas: Viena no problēmām, ar ko jūs saskarsities, ja gaidāt līdz pēdējai minūtei, lai pamestu savu biznesu, ir tā, ka gaidāmā pensija potenciālajiem pircējiem radīs iespaidu par ārkārtas situācijas pārdošanu un jūs nevarēsit pārdod savu uzņēmumu par piemaksu.

Grunts līnija

Vairāk nekā trešdaļa 2014. gadā aptaujāto mazo uzņēmumu īpašnieku apgalvoja, ka nevēlas doties pensijā, ceturtā daļa paziņoja, ka neplāno doties pensijā, vairāk nekā trešdaļa paziņoja, ka plāno sadalīt savu pensionēšanās laiku starp darbu un atpūtu, un vēl vairāk mazāk nekā puse teica, ka viņiem būs grūti pilnībā aiziet pensijā. Pat ja jūs esat starp daudzajiem mazo uzņēmumu īpašniekiem, kuri plāno turpināt strādāt, pensijas plāna izveidošana savam mazajam biznesam ir laba ideja, jo tas dod jums iespējas - un ja jums ir iespējas, jūs jutīsities vairāk apmierināts ar izvēlēto ceļu. .