Pārapdrošināšana

Kas ir pārapdrošināšana?

Pārapdrošināšanu sauc arī par apdrošinātāju apdrošināšanu vai apdrošināšanu bez zaudējumiem. Pārapdrošināšana ir prakse, kurā apdrošinātāji daļu sava riska portfeļa nodod citām pusēm, izmantojot kaut kādu vienošanos, lai samazinātu lielu apdrošināšanas saistību izpildes iespēju. Puse, kas dažādo savu apdrošināšanas portfeli, ir pazīstama kā cedētāja puse. Puse, kas pieņem daļu no iespējamām saistībām apmaiņā pret daļu no apdrošināšanas prēmijas, tiek saukta par pārapdrošinātāju.

Kā darbojas pārapdrošināšana

Pārapdrošināšana ļauj apdrošinātājiem saglabāt maksātspēju, atgūstot visas vai visas prasītājiem samaksātās summas. Pārapdrošināšana samazina neto atbildību par individuāliem riskiem un aizsardzību pret katastrofām no lieliem vai vairākiem zaudējumiem. Prakse nodrošina arī cedēšanas uzņēmumiem, tiem, kas meklē pārapdrošināšanu, iespējas palielināt parakstīšanas iespējas attiecībā uz risku skaitu un lielumu.

Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūta datiem, viesuļvētra Endrjū 1992. gadā Floridā nodarīja zaudējumus 15, 5 miljardu dolāru apmērā, izraisot septiņu ASV apdrošināšanas kompāniju maksātnespēju.

Pārapdrošināšanas priekšrocības

Nosedzot apdrošinātāju no uzkrātajām individuālajām saistībām, pārapdrošināšana apdrošinātājam sniedz lielāku drošību attiecībā uz tā kapitālu un maksātspēju, palielinot tā spēju izturēt finansiālo slogu, ja notiek neparasti un nozīmīgi notikumi. Izmantojot pārapdrošināšanu, apdrošinātāji var parakstīt polises, kas sedz lielāku riska daudzumu vai apjomu, pārmērīgi nepalielinot administratīvās izmaksas, lai segtu savas maksātspējas robežas. Turklāt pārapdrošināšana padara apdrošinātājiem pieejamus ievērojamus likvīdus aktīvus ārkārtēju zaudējumu gadījumā.

Apdrošinātājiem juridiski tiek prasīts uzturēt pietiekamas rezerves, lai apmaksātu visas iespējamās prasības no izsniegtajām polisēm.

Pārapdrošināšanas veidi

Fakultatīvā apdrošināšana aizsargā apdrošinātāju privātpersonai vai noteiktam riskam vai līgumam. Ja vairākiem riskiem vai līgumiem nepieciešama pārapdrošināšana, tos atkārtoti apspriež atsevišķi. Pārapdrošinātājam ir visas tiesības pieņemt vai noraidīt fakultatīvu pārapdrošināšanas priekšlikumu.

Pārapdrošināšanas līgums ir uz noteiktu laiku, nevis uz katru risku vai līgumu. Pārapdrošinātājs sedz visus riskus vai to daļu, kas var rasties apdrošinātājam.

Proporcionālas pārapdrošināšanas gadījumā pārapdrošinātājs saņem proporcionālu daļu no visām apdrošinātāja pārdotajām apdrošināšanas prēmijām. Prasībai pārapdrošinātājs sedz daļu no zaudējumiem, pamatojoties uz iepriekš saskaņotu procentuālo daļu. Pārapdrošinātājs atlīdzina arī apdrošinātājam apstrādes, uzņēmējdarbības iegādes un rakstīšanas izmaksas.

Ar neproporcionālu pārapdrošināšanu pārapdrošinātājs ir atbildīgs, ja apdrošinātāja zaudējumi pārsniedz noteiktu summu, ko sauc par prioritātes vai ieturēšanas robežu. Tā rezultātā pārapdrošinātājam nav proporcionālas daļas apdrošinātāja prēmijās un zaudējumos. Prioritātes vai saglabāšanas ierobežojums ir pamatots ar vienu riska veidu vai visu riska kategoriju.

Pārapdrošināšana, kurai ir zaudējumi, ir nesamērīga seguma veids, kurā pārapdrošinātājs sedz zaudējumus, kas pārsniedz apdrošinātāja ieturēto limitu. Šo līgumu parasti piemēro katastrofiskiem gadījumiem, un tas apdrošinātāju sedz vai nu uz gadījuma pamata, vai par uzkrātajiem zaudējumiem noteiktā laika posmā.

Dekonstruēta pārapdrošināšana

Saskaņā ar pārapdrošināšanu, kas saistīta ar risku, visas spēkā esošajā periodā noteiktās prasības tiek segtas neatkarīgi no tā, vai zaudējumi radušies ārpus apdrošināšanas perioda. Prasības, kas radušās ārpus nodrošinājuma perioda, netiek segtas, pat ja zaudējumi radušies līguma darbības laikā.

Taustiņu izņemšana

• Pārapdrošināšana vai apdrošināšana apdrošinātājiem nodod risku citam uzņēmumam, lai samazinātu lielu prasību iespējamību.
• Pārapdrošināšana ļauj apdrošinātājiem saglabāt maksātspēju, atgūstot visu izmaksu vai tās daļu.
• Uzņēmumus, kas meklē pārapdrošināšanu, sauc par cedēšanas uzņēmumiem.
• Pārapdrošināšanas veidi ir fakultatīvi, proporcionāli un neproporcionāli.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Pamatsaistību saglabāšana Pamata ieturēšana ir neto riska vai saistību summa, kas rodas no apdrošināšanas polises, ko uzņēmums patur pēc atlikuma pārapdrošināšanas. vairāk Kas ir cedēšanas uzņēmums? Cedēšanas uzņēmums ir apdrošināšanas sabiedrība, kas daļu vai visus riskus no sava apdrošināšanas polises portfeļa nodod pārapdrošināšanas firmai. vairāk Izpratne par fakultatīvo pārapdrošināšanu Primāro apdrošinātāju iegādājas fakultatīvo pārapdrošināšanu, lai segtu vienu risku vai risku bloku, kas atrodas primārā apdrošinātāja darījumu grāmatā. vairāk Kas ir Cedent? Cedents ir apdrošināšanas līguma puse, kas nodod apdrošinātājam finansiālas saistības par noteiktiem iespējamiem zaudējumiem. vairāk Tas, kā pārapdrošināšanas ceļi palīdz apdrošinātājiem sadalīt risku Pārapdrošināšana nodod, ka risks tiek nodots pārapdrošinātājam, ļaujot primārajam apdrošinātājam samazināt savu risku saskaņā ar parakstīto apdrošināšanas polisi. vairāk Obligātā pārapdrošināšana Obligātā pārapdrošināšana ir tad, kad apdrošinātājs, kas apdrošinās, piekrīt nosūtīt pārapdrošinātājam visas polises, kas atbilst pārapdrošināšanas līguma pamatnostādnēm. vairāk partneru saišu