Problēmu aizdevums - definīcija

Kas ir problēmas aizdevums?

Banku un kredītu tirgū problemātiskais aizdevums ir viena no divām lietām: tas var būt komerciāls aizdevums, kura termiņš ir vismaz 90 dienas, vai patēriņa aizdevums, kura termiņš ir vismaz 180 dienas. Abos gadījumos šo aizdevuma veidu dēvē arī par neefektīvu aktīvu (aizdevumu).

Kā darbojas problēmu aizdevums

Jebkurš aizdevums, kuru nav viegli atgūt no aizņēmējiem, tiek saukts par problemātisko aizdevumu. Ja šos aizdevumus nevar atmaksāt saskaņā ar sākotnējā līguma noteikumiem - vai citādi pieņemamā veidā - kreditors šīs parāda saistības atzīst par problemātiskiem aizdevumiem.

Kredītu pārvaldības centrālais elements ir grūtībās nonākušu aizdevumu agrīna atpazīšana un proaktīva pārvaldība, kas var aizsargāt aizdevēju no nepamatota riska. Problēmu aizdevumu glabāšana bilancē var samazināt aizdevēju naudas plūsmu, izjaucot budžetus un, iespējams, samazinot ienākumus. Šādu zaudējumu segšana var samazināt kapitāla aizdevēju pieejamību nākamajiem aizdevumiem.

Aizdevēji mēģinās atgūt zaudējumus dažādos veidos. Ja uzņēmumam rodas grūtības ar tā parāda apkalpošanu, aizdevējs var pārstrukturēt savu aizdevumu, lai uzturētu naudas plūsmu un izvairītos no tā, ka aizdevums jāklasificē kā problemātisks aizdevums. Ja aizdevums nav izpildīts, aizdevējs var pārdot visus aizņēmēja aktīvus, kas nodrošināti ar ķīlu, lai segtu savus zaudējumus. Bankas var pārdot arī problemātiskus aizdevumus, kas nav nodrošināti ar ķīlu vai kad zaudējumu atlīdzināšana nav rentabla.

Problēmu aizdevumi, kas var pakļaut aizdevējus riskiem, var būt arī ienesīga biznesa iespēja uzņēmumiem, kas pērk aizdevumus no finanšu iestādēm ar strauju atlaidi.

Īpaši apsvērumi par problēmu aizdevumiem

Daudzi uzņēmumi redz biznesa iespēju, lai iegūtu problemātiskus un neveicīgus aizdevumus. Šo aizdevumu pirkšana no finanšu iestādēm ar atlaidi var būt ienesīgs bizness. Uzņēmumi regulāri maksā no 1% līdz 80% no kopējā aizdevuma atlikuma un kļūst par likumīgo īpašnieku (kreditētāju). Šī atlaide ir atkarīga no aizdevuma vecuma, neatkarīgi no tā, vai aktīvs ir nodrošināts vai nenodrošināts, no parādnieka vecuma, personīgā vai komerciālā parāda klasifikācijas un dzīvesvietas.

Augsta riska hipotēku sabrukums un 2007. – 2009. Gada lejupslīde izraisīja problemātisko aizdevumu skaita pieaugumu, kāds bankām bija bankās. Tika ieviestas vairākas federālās programmas, lai palīdzētu patērētājiem tikt galā ar viņu nokavētajiem parādiem, no kuriem lielākā daļa bija vērsta uz hipotēkām. Šie problemātiskie aizdevumi bieži izraisīja īpašuma atsavināšanu, atsavināšanu vai citas nelabvēlīgas tiesiskas darbības. Daudzi kredīta investori, kuri bija gatavi izsvītrot hipotēku krāpšanu, šodien ir laimīgi, jo dažreiz viņi varēja iegādāties aktīvus penniem par dolāru.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Kā darbojas nenodrošināts aizdevums Nenodrošināts aizdevums ir aizdevums, kuru izsniedz un atbalsta tikai aizņēmēja kredītspēja, nevis noteikta veida nodrošinājums, piemēram, īpašums vai citi aktīvi. Kredītkartes, studentu aizdevumi un privātie aizdevumi ir visi nenodrošināto aizdevumu piemēri. vairāk drošības interese Drošības procenti ir likumīga prasība uz ķīlu, kas parasti ir ieķīlāta, lai kreditoram piešķirtu tiesības atgūt ķīlu. vairāk Kas ir aizdevums, kas nav saistīts ar uzkrājumu? Neuzkrājošs aizdevums ir nesekmīgs aizdevums, kas nerada norādīto procentu likmi, jo nav samaksāts no aizņēmēja. vairāk Neveiksmīgs aizdevums - NPL Neienesīgs aizdevums (NPL) ir aizņemtas naudas summa, kuras plānotos maksājumus parādnieks nav veicis noteiktu laika periodu - parasti 90 vai 180 dienas. Tas tiek uzskatīts par noklusējuma vai gandrīz pēc noklusējuma. vairāk Problēmu aizdevuma attiecība Problēmu aizdevuma attiecība ir attiecība banku nozarē, kas apzīmē problemātisko aizdevumu procentuālo daļu pret drošiem. vairāk Subordinācijas nolīgums: definīcija un ietekme uz hipotēkām Subordinācijas līgumā noteikts, ka viens parāds ir ierindojas aiz otra prioritārā kārtībā, lai iekasētu atmaksu, ja parādnieks nepilda saistības. vairāk partneru saišu