Priekšapmaksas sods
Priekšapmaksas sods parasti tiek noteikts hipotēkas līguma punktā, kurā teikts, ka līgumsods tiks aprēķināts, ja aizņēmējs hipotēku pirms termiņa ievērojami atmaksās vai atmaksās, parasti pirmajos piecos gados pēc saistībām ar aizdevumu. Soda nauda dažreiz tiek aprēķināta, pamatojoties uz procentuālo daļu no atlikušās hipotēkas bilances, vai arī tā var būt noteikta mēneša interese. Priekšapmaksas sodi aizdevēju aizsargā no procentu ienākumu finansiāliem zaudējumiem, kas pretējā gadījumā būtu samaksāti laika gaitā.
Taustiņu izņemšana
- Priekšapmaksas soda klauzula nosaka, ka soda nauda tiks aprēķināta, ja aizņēmējs ievērojami samaksās vai atmaksās hipotēku, parasti pirmajos piecos aizdevuma gados.
- Priekšapmaksas sodi kalpo kā aizdevēju aizsardzība pret procentu ienākumu zaudēšanu.
- Hipotēkas aizdevējiem ir pienākums atklāt priekšapmaksas sodus, noslēdzot jaunu hipotēku.
Kā darbojas priekšapmaksas sods
Priekšapmaksas sodus kredītdevēji ieraksta hipotēkas līgumos, lai kompensētu priekšapmaksas risku, īpaši sarežģītā ekonomiskā situācijā un apstākļos, kad aizņēmējs ir ļoti motivēts refinansēt paaugstināta riska hipotēku. Šīs soda sankcijas neattiecas tikai uz gadījumiem, kad aizņēmējs maksā visu aizdevumu. Daži soda noteikumi stājas spēkā, ja aizņēmējs vienā maksājumā samaksā lielu aizdevuma atlikuma daļu.
Ja hipotēkai tiek pievienots priekšapmaksas sods, tas var pasargāt no priekšlaicīgas refinansēšanas vai mājas pārdošanas pirmajos piecos gados pēc hipotēkas slēgšanas, ja aizņēmējs tiek uzskatīts par risku aizdevējam. Alternatīvi, kā veidu, kā atgūt peļņu, var pievienot priekšapmaksas sodus, ja hipotēka tiek reklamēta ar zemāku nekā vidējā procentu likme.
Hipotēkas aizdevējiem ir pienākums atklāt priekšapmaksas sodus, noslēdzot jaunu hipotēku. Šādus sodus nevar uzlikt bez aizņēmēja piekrišanas vai zināšanām. Tomēr aizņēmējiem jāinformē par iespējamām soda naudas samaksu jau pirms slēgšanas. Ja aizdevējs neko par vienu nav teicis, kredītņēmējiem būtu jālūdz savlaicīgi.
Nelielu papildu pamatsummu veikšana aizdevuma laikā parasti neizraisa sodus, taču tas nevar kaitēt lūgt aizdevējam par to pārliecināties.
Priekšapmaksas sodu veidi
Priekšapmaksas sods, kas attiecas gan uz mājas pārdošanu, gan uz refinansēšanas darījumu, tiek saukts par “cietu” priekšapmaksas sodu. Priekšapmaksas sods, kas attiecas tikai uz refinansēšanu, tiek saukts par “mīkstu”.
Īpaši apsvērumi
Sodi par priekšapmaksu dažādiem aizdevējiem atšķiras. Tas nozīmē, ka aizņēmējiem ir rūpīgi jāprasa un pilnībā jāsaprot priekšapmaksas atklāšanas dokuments pirms slēgšanas. Priekšapmaksas sodus var noteikt kā fiksētu summu vai procentos no atlikušās hipotēkas bilances. Tos var novērtēt arī pēc slīdošas skalas, pamatojoties uz laiku, kad hipotēka ir bijusi spēkā.
Daži aizdevēji uzliek sodu, ja mājas refinansēšana vai pārdošana ir pabeigta sākotnējās hipotēkas pirmajos divos vai trīs gados. Citi iekasē maksu, kad atlikums tiek atmaksāts pirmo piecu gadu laikā.
Priekšapmaksas soda piemērs
Mājas īpašnieks nolemj refinansēt divus gadus vecu hipotēku ar atlikušo summu 250 000 USD. Ja ir priekšapmaksas sods 4% apmērā, minētais māju īpašnieks sākotnējam aizdevējam samaksās USD 10 000 par hipotēkas priekšlaicīgu nomaksu. Aizņēmējiem jāzina sava aizdevēja priekšapmaksas soda specifika; tie var ievērojami palielināt hipotēkas refinansēšanas vai mājas pārdošanas izmaksas.