Personīgais finanšu konsultants
Personīgais finanšu konsultants ir profesionālis, kurš sniedz finanšu konsultācijas un pakalpojumus klientiem atbilstoši viņu īpašajām vajadzībām. Personīgajiem finanšu konsultantiem ir zināšanas un pieredze, lai sniegtu klientu vajadzībām pielāgotus risinājumus, izvairītos no dārgām kļūdām un mazinātu risku, kā arī piedāvātu pakalpojumu un produktu komplektu, kas ir saskaņots ar klientu pašreizējiem un nākotnes mērķiem. Daži finanšu konsultanti saņem fiksētu samaksu par padomiem, savukārt citi nopelna komisijas naudu no ieguldījumu pārdošanas.
Taustiņu izņemšana
- Personīgie finanšu konsultanti ir profesionāļi, kas klientiem piedāvā pielāgotas finanšu konsultācijas un pakalpojumus.
- ASV finanšu konsultantiem ir FINRA sērijas 7 un 65 vai 66 licences, un viņiem var būt dažādi apzīmējumi, piemēram, sertificēts finanšu plānotājs (CFP®).
- Finanšu konsultanti vispirms izstrādā finanšu plānu saviem klientiem, kurā tiek novērtētas viņu pašreizējās un finansiālās vajadzības un ņemti vērā daudzie viņu dzīves aspekti.
- Labi finanšu plāni ir mainīgi un tie klientam ļaus uzzināt par izmaiņām, kas viņus ietekmē, un viņu ieguldījumiem.
Izpratne par personīgo finanšu konsultantu
Personīga finanšu konsultanta atrašana var būt biedējošs un mulsinošs uzdevums, jo ir daudz finanšu pakalpojumu speciālistu, kuru pienākumi ir līdzīgi finanšu konsultantu pienākumiem. Profesionālās organizācijas, piemēram, Finanšu plānošanas asociācija (FPA) un Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA), var palīdzēt atrast konsultantus jūsu reģionā. Izvēloties finanšu konsultantu, ir svarīgi pārbaudīt viņu vēsturi un akreditācijas datus. Piemēram, jautājiet, vai viņiem ir FINRA licences vai profesionālie apzīmējumi. ASV finanšu konsultantiem ir FINRA 7. un 65. vai 66. sērijas licences. Sertificēts finanšu plānotājs® (CFP®), sertificēts finanšu analītiķis (CFA), sertificēts finanšu konsultants (ChFC) un reģistrēts investīciju konsultants (RIA) ir nozīmīgi konsultanta pieredzes un apmācības rādītāji. Finanšu konsultanti var rīkoties arī citās pilnvarās. Piemēram, tie var būt grāmatveži, juristi vai brokeri.
Personīgais finanšu konsultants un individuālais finanšu plāns
Pirms konsultēšanas un produktu un pakalpojumu ieteikšanas finanšu konsultanti izveido finanšu plānus saviem klientiem. Tas ietver viņu pašreizējā un nākotnes finansiālā stāvokļa visaptverošu novērtējumu. Tajā ņemta vērā arī kritiska pamatinformācija, piemēram, vecums (laika posms), finanšu mērķi (ietaupījumi izglītībai, mājas iegāde, kapitāla saglabāšana vai ienākumu gūšana), kā arī riska un atalgojuma apetīte. Tas bieži tiek pamatots ar izglītību, tīro vērtību un pieredzi publiskajā un privātajā tirgū. Papildu finanšu plānu aspekti var ietvert nodokļu saistības, aktīvu sadali un nākotnes pensijas un īpašuma plānus. Finanšu plānos var izmantot mainīgos, lai prognozētu nākotnes naudas plūsmas, aktīvu vērtības un izņemšanas plānus.
Labs personīgais finanšu konsultants atkārtoti neizmanto veidnes dažādiem klientiem. Kaut arī lielākajā daļā finanšu plānu tiks iekļauti klienta dzīves mērķu, bagātības nodošanas plānu un plānoto izdevumu līmeņa izpēte un apsvērumi, personīgajam finanšu konsultantam vajadzētu laiku, lai iekļautu unikālus katra klienta finanšu ceļojuma aspektus, ieskaitot attieksmi pret ieguldījumiem, budžeta veidošanu. un tālākizglītība par finanšu tēmām. Labs finanšu plāns brīdinās investoru par izmaiņām, kas jāveic, lai nodrošinātu vienmērīgu pāreju dzīves finanšu fāzēs, piemēram, samazinot tēriņus vai mainot aktīvu sadalījumu. Arī finanšu plāniem jābūt mainīgiem, ļaujot tos laiku pa laikam atjaunināt.
Daudzi personīgie finanšu konsultanti nolemj pievienoties tādām ieguldījumu pārvaldes firmām kā Fidelity, Vanguard un Charles Schwab, kas sniedz īpaši pielāgotas finanšu konsultācijas klientiem ar lielu neto vērtību un privātiem klientiem. Dažiem lielākiem aktīvu pārvaldītājiem, piemēram, Morgan Stanley un Goldman Sachs, ir arī spēcīgi bagātības pārvaldīšanas ieroči privātpersonām ar lielu neto vērtību.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.