Tīrie procentu ienākumi

Kas ir tīrais procentu ienākums?

Tīrie procentu ienākumi ir finanšu darbības rādītājs, kas atspoguļo starpību starp ieņēmumiem, kas gūti no bankas procentus nesošajiem aktīviem, un izdevumiem, kas saistīti ar bankas procentu maksāšanas saistību apmaksu. Tipiski bankas aktīvi sastāv no visa veida personīgiem un komerciāliem aizdevumiem, hipotēkām un vērtspapīriem. Saistības ir klientu procentus nesošie noguldījumi. Pārējie ieņēmumi, kas rodas no procentiem, kas nopelnīti par aktīviem, salīdzinājumā ar procentiem, kas izmaksāti par noguldījumiem, ir tīrie procentu ienākumi.

Tīro procentu ienākumu izpratne

Dažu banku tīrie procentu ienākumi ir jutīgāki pret procentu likmju izmaiņām nekā citu. Tas var mainīties atkarībā no vairākiem faktoriem, piemēram, turēto aktīvu un saistību veida, kā arī no tā, vai šiem aktīviem un saistībām ir fiksētas likmes vai mainīgas likmes. Bankas ar mainīgas procentu likmes aktīviem un pasīviem būs jutīgākas pret procentu likmju izmaiņām nekā bankas ar fiksētas procentu likmes aktīviem un saistībām.

Aktīvu veids, kas nopelna bankai procentus, var būt ļoti atšķirīgs, sākot no hipotēkām līdz auto aizdevumiem, privātpersonu aizdevumiem un komerciālā nekustamā īpašuma aizdevumiem. Tas galu galā ietekmēs procentu likmi, ko banka nopelna par saviem aktīviem, un no tā izrietošos tīros procentu ienākumus pēc noguldītājiem izmaksāto procentu atņemšanas. Turklāt viena veida aizdevumiem var būt fiksētas likmes vai mainīgas likmes. To visbiežāk novēro ar hipotēkām, jo ​​bankas piedāvā fiksētas un regulējamas likmes hipotēkas.

Aizdevumu portfeļa kvalitāte ir arī faktors, kas ietekmē neto procentu ienākumus, jo tādi apstākļi kā ekonomikas pasliktināšanās un darbavietu zaudēšana var izraisīt aizņēmēju saistību neizpildi un samazināt bankas tīrus procentu ienākumus.

Tīro procentu ienākumu piemērs

Ja bankas kredītportfelis ir 1 miljards USD, nopelnot vidēji 5% procentus, bankas procentu ienākumi būs 50 miljoni USD. No atbildības puses, ja bankai ir nenomaksāti klientu noguldījumi USD 1, 2 miljardu apjomā, nopelnot 2% procentus, tad tās procentu izdevumi būs 24 miljoni USD. Banka gūs neto procentu ienākumus 26 miljonu ASV dolāru apmērā (procentu ienākumi no USD 50 miljoniem mīnus 24 miljoni USD no procentu izdevumiem).

Īpaši apsvērumi

Banka var nopelnīt vairāk procentu no saviem aktīviem, nekā tā maksā par savām saistībām, bet tas nebūt nenozīmē, ka banka ir rentabla. Bankām, tāpat kā citiem uzņēmumiem, ir papildu izdevumi, piemēram, īre, komunālie maksājumi, darbinieku algas un vadības algas. Pēc šo izdevumu atņemšanas no tīrajiem procentu ienākumiem rezultāts varētu būt negatīvs. Tomēr bankām var būt arī papildu ienākumu avoti papildus procentiem, kas saņemti par aizdevumiem, piemēram, maksa no ieguldījumu bankas vai ieguldījumu konsultāciju pakalpojumi. Investoriem, novērtējot bankas rentabilitāti, papildus tīrajiem procentu ienākumiem jāņem vērā papildu ienākumu avoti un izdevumi.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Kas ir procentu likmju starpība? Procentu likmju starpība mēra uzņēmuma pakļaušanu procentu likmju riskam. Plaisa ir attālums starp aktīviem un pasīviem. Visbiežāk redzamie procentu likmju starpības piemēri ir banku nozarē. vairāk Kas ir neto procentu marža? Neto procentu marža ir rādītājs, kas pārbauda, ​​cik veiksmīgi uzņēmuma lēmumi par ieguldījumiem tiek salīdzināti ar tā parāda situācijām. vairāk Kas ir portfeļa aizdevējs? Portfeļa aizdevējs ir banka vai iestāde, kas izsniedz hipotēkas aizdevumus un tur aizdevumu portfeli, nevis pārdod tos otrreizējā tirgū. vairāk Izpratne par komercbankām Komercbanka ir tāda veida finanšu iestāde, kas pieņem noguldījumus, piedāvā pārbaudes un krājkonta pakalpojumus un izsniedz aizdevumus. vairāk Kā aktīvu / pasīvu pārvaldība palīdz uzņēmumiem izpildīt savas saistības Aktīvu / pasīvu pārvaldība ir aktīvu un naudas plūsmu izmantošanas pārvaldības process, lai samazinātu uzņēmuma zaudējumu risku, ja saistības netiek laistas savlaicīgi. vairāk negatīva atšķirība Negatīva atšķirība ir situācija, kad bankas procentu jutīgās saistības pārsniedz tās aktīvus, kuriem ir procentu likmes. Pretstats negatīvajai atšķirībai ir pozitīvā plaisa, kur bankas aktīvi, kuriem ir procentu likmes, pārsniedz tās saistības, kurām ir procentu likmes. vairāk partneru saišu