Visizplatītākie patērētāju krāpšanas veidi

Patērētāju krāpšana notiek, ja persona cieš no finansiāliem vai personīgiem zaudējumiem. Krāpšana var būt saistīta ar maldinošu, negodīgu, maldinošu vai nepatiesu uzņēmējdarbības praksi. Krāpnieki parasti ir vērsti uz vecāka gadagājuma cilvēkiem un koledžu studentiem, taču visi patērētāji ir pakļauti krāpšanas riskam.

Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) ir valdības aģentūra, kas aizsargā patērētājus no finanšu krāpšanas un krāpšanas, pārliecinoties, ka bankas un finanšu uzņēmumi izturas taisnīgi pret patērētājiem.

"Scammers pastāvīgi atrod jaunus veidus, kā nozagt jūsu naudu. Jūs varat sevi pasargāt, zinot, no kā jāpievērš uzmanība." - CFPB.

Šeit ir daži no izplatītākajiem krāpšanās gadījumiem, kas patērētājus vajā, un padomi, kā pasargāt sevi no tā, lai tie netiktu ietekmēti.

Identitātes zādzība

Identitātes zādzība ir noziegums, kas notiek, kad kāds nozog jūsu personisko informāciju, kas var ietvert jūsu vārdu, sociālās apdrošināšanas numuru, bankas konta numuru un kredītkartes informāciju, bieži izmantojot datu ieguvi.

Zagļu mērķis ir izmantot jūsu personisko informāciju, lai pieņemtu savu vai upura identitāti. Kad viņiem būs jūsu identitāte, viņi var atvērt kredītkartes uz jūsu vārda un iekasēt pirkumus. Zagļi uz jūsu vārda var atvērt komunālo pakalpojumu kontus, kurus var izmantot kā "pierādījumu", ka zagļi ir īsti vai likumīgi cilvēki, jo bieži vien komunālo pakalpojumu adrese ir nepieciešama, lai apliecinātu dzīvesvietu aizdevumos un citos finanšu produktos.

Krāpnieki var piekļūt jūsu bankas kontam un izlietot līdzekļus. Dažos gadījumos zagļi ir izmantojuši savu upuru veselības apdrošināšanu, un par apdrošināšanas sabiedrībām ir jāmaksā rēķins par medicīnisko palīdzību un ārstēšanu. Krāpnieki var arī iesniegt nodokļu deklarāciju un iekasēt atmaksu. Dažas izplatītas pazīmes, kas liecina, ka jūs varētu kļūt par identitātes zādzības upuri, ir šādas:

• Izņemumi no jūsu bankas kontiem, kurus neveicāt
• Ja rēķini vairs nenonāk pa pastu - krāpnieki mainīja jūsu adresi, lai viņi uz jūsu vārda varētu atvērt finanšu produktus
• Jūs saņemat zvanus no parādu piedzinējiem par kredītkartēm un parādiem, kurus nekad neesat atvēris vai aizņēmies
• Jūs pārbaudāt savu kredītvēsturi un atrodat kontus, kurus nekad neesat atvēris
• Jūs saņemat rēķinus no slimnīcām un medicīnas sniedzējiem par ārstēšanu, ko jūs nekad neesat meklējis

Lai arī identitātes zādzību upuri parasti ir pieaugušie, arvien vairāk bērnu kļūst par krāpnieku upuriem. 2018. gadā, kā ziņo NBC News, vairāk nekā viens miljons bērnu bija identitātes zādzību upuri Amerikas Savienotajās Valstīs, un tika lēsts, ka zaudējumi būs 2, 67 miljardi dolāru. Tā kā bērnu sociālās apdrošināšanas numuriem nav kredītvēstures, zagļi var atvērt kredītkartes un bankas kontus viņu vārdā, jo viņu kredītvēsture ir tīra.

FTC vai Federālās Tirdzniecības komisijas Patērētāju tiesību aizsardzības birojam ir uzdots apturēt negodīgu, krāpniecisku un maldinošu uzņēmējdarbības praksi. FTC apkopo patērētāju sūdzības un iesūdz uzņēmumus, kas nodarbojas ar krāpšanu. Birojs izglīto arī patērētājus un izstrādā noteikumus, kas paredzēti, lai pasargātu jūs no identitātes zādzībām. Ja uzskatāt, ka esat identitātes zādzības upuris, FTK ir vietne, kurā aprakstīti veicamie pasākumi un sūdzības iesniegšanas veidi.

Taustiņu izņemšana

• Patērētāju krāpšana notiek, ja persona cieš no finansiāliem zaudējumiem, kas saistīti ar maldinošu, negodīgu vai nepatiesu uzņēmējdarbības praksi.
• Ar identitātes zādzību zagļi nozag jūsu personisko informāciju, uzņemas jūsu identitāti, atver kredītkartes, bankas kontus un iekasē pirkumus.
• Hipotēku izkrāpšana ir vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem, lai no viņiem iegūtu naudu.
• Krāpšanās ar debetkartēm ir tad, kad kāds noņem jūsu informāciju no kartes un veic pirkumus.

Krāpšanās ar hipotēku

FBI katru gadu izskata tūkstošiem hipotēku krāpšanas gadījumu. Mūsdienās hipotēku izkrāpšana bieži tiek vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem, norāda FBI Finanšu iestāžu krāpniecības nodaļa. Šajos izkrāpšanā cita starpā iekļautas ierobežošanas glābšanas shēmas, aizdevumu modifikācijas shēmas un kapitāla samazināšana. Tos bieži veic nekustamo īpašumu un hipotēku speciālisti, kuri ļaunprātīgi izmanto savas speciālās zināšanas un autoritāti.

FBI iesaka patērētājiem pasargāties no krāpšanās ar hipotēku, meklējot nodošanu un izvairoties no nevēlamām attiecībām un pārbaudot viņu licenci. Dodieties prom no visiem darījumiem, kas ir saistīti ar lielu spiedienu vai šķiet pārāk labi, lai būtu patiesi, un neparakstiet nevienu nesaprotamu dokumentu.

Krāpšanās ar kredītkarti un debetkarti

Ja savā kredītkartē pamanāt maksājumus, kas nav jūsu, nekavējoties zvaniet bankai, lai ziņotu par to un atceltu karti. Jūsu kredītkartes numuru varēja saņemt uzņēmuma, kurā iegādājāties preces, darbinieks. Bieži vien krāpnieciski pirkumi tiek veikti tiešsaistē. Labā ziņa ir tā, ka patērētāji parasti nav atbildīgi par zaudētajām summām kredītkaršu krāpšanas gadījumos. Taisnīgu kredīta norēķinu likums ierobežo atbildību līdz 50 ASV dolāriem, un nereti par to nav jāmaksā.

Krāpšanās ar debetkartēm var notikt ikvienam, ieskaitot tādu sertificētu krāpšanas eksaminētāju (CFE) kā Kens Stalcups. Stalcup kungs šīs intervijas laikā strādāja Somerset CPAs Indianapolisā, izmantoja savu debetkarti, lai apmaksātu rēķinu vietējā restorānā. Pēc Stalcup teiktā,

"Mana viesmīle paņēma manu karti un, man neredzot, devās uz reģistru un atgriezās ar savu kvīti un karti. Es parakstīju kopiju un pat pievienoju jauku padomu."

Divas dienas vēlāk viņa banka ar viņu sazinājās, lai paziņotu, ka viņi slēdz viņa kontu un debetkarti, jo bankai bija aizdomas, ka konts ir ticis apdraudēts. Viņa karte tika izmantota datora un biroja piederumu iegādei veikalā 600 jūdžu attālumā no viņa mājām.

"Atļaujot viesmīlei nēsāt manu karti, viņa varēja pārvilkt manu karti un pārdot mana konta informāciju citiem cilvēkiem, kuri spēja nozagt no mana konta, " viņš saka.

Lai arī viņa banka krāpšanu pievīla ātri, viņš iesaka patērētājiem neļaut debetkartēm iziet no redzesloka un katru dienu pārbaudīt savus kontus.

Viltus labdarības organizācijas

Viltus labdarības iestādes izmanto tos pašus paņēmienus, lai nozagtu jūsu naudu, ko likumīgās labdarības organizācijas izmanto līdzekļu piesaistīšanai, norāda Federālā tirdzniecības komisija (FTC). Pirms ziedot, pārliecinieties, vai zināt, kurp dodas jūsu nauda.

Ignorējiet augstspiediena laukumus, nedodiet skaidru naudu un esiet īpaši piesardzīgs pēc dabas katastrofām, kuras laikā mākslinieki upurē līdzjūtīgi un dāsni. Iegūstiet labdarības organizācijas kontaktinformāciju un pirms došanās pārbaudiet organizāciju. Pārliecinieties, ka organizācija ir likumīga un vai tā ir IRS apstiprināta bezpeļņas organizācija. Vislabāk ir izpētīt, vai ziedojumi tiek izmantoti paredzētajam mērķim.

Viltus loterijas

Parasti loterijas krāpšana ir vērsta uz vecāka gadagājuma cilvēkiem, un tās izcelsme ir ārzemju tālruņa zvans vai pastkarte. FTC katru gadu saņem desmitiem tūkstošu sūdzību par loteriju krāpšanu. Tā kā daudzi upuri neziņo par krāpšanos, amatpersonas lēš, ka problēmas vēriens ir daudz lielāks.

Šīs viltus starptautiskās izlozes izkrāpšana lūdz "uzvarētāju" nosūtīt naudu, lai segtu nodokļus par balvu. Upuri, kas maksā, tiek vajāti, lai iegūtu vairāk naudas. Nozagtā nauda tiek reti atgūta. Turklāt upuru vārdus un kontaktinformāciju var ievietot “zagļu sarakstos”, ko pārdod krāpniekiem, kuri turpmākiem krāpšanas gadījumiem būs vērsti uz tiem pašiem upuriem.

FTC saka, ka patērētājiem nekad nevajadzētu maksāt naudu par loterijas vai citas balvas iegūšanu. Esiet īpaši skeptiski, ja jums saka, ka esat laimējis balvu par loteriju vai totalizatoriem, par kuriem neatceraties, ka piedalījāties. Nedaliet savas kredītkartes vai bankas konta numurus un nesūtiet naudu, pat ja "organizācija", kas piešķir balvu, jums vispirms nosūta čeku. Turklāt, tā kā ASV likumi neatļauj loterijas biļešu pārrobežu pirkšanu vai pārdošanu pa pastu vai tālruni, pieņemiet, ka kaut kas apgalvo, ka tā ir starptautiska loterija, ir nelikumīgs.

Parādu piedziņas krāpšana

Ir krāpnieki, kuri zvana un pozē kā iekasēšanas aģentūra, aicinot iekasēt parādu. Viņi centīsies iegūt jūsu personisko informāciju, piemēram, kontu numurus vai jūsu sociālās apdrošināšanas numuru. Nedodiet nevienam personisku informāciju pa tālruni vai pa e-pastu. Viņi var mēģināt piespiest un draudēt tiesiskas darbības, lai jūs nobiedētu atteikties no finanšu informācijas. Bieži vien viņi būs neskaidri par parāda summu. Viņi arī nenorādīs jums savu adresi un tālruņa numuru, lai neļautu jums pārbaudīt, kas viņi ir, vai viņu prasības.

Grunts līnija

"Lai arī patērētājus aizsargā vairāki patērētāju aizsardzības likumi, tostarp Likums par patēriņa kredītu aizsardzību, joprojām pastāv daudz iespēju, lai cilvēki izmantotu neētiskus profesionāļus un korporācijas, " saka Stīvens Volfs, izpilddirektors un tiesu medicīnas grāmatvedis. Vašingtonā, DC, Capstone konsultatīvās grupas birojs.